Если вы являетесь инвестором, который хочет упростить вашу жизнь, стоит рассмотреть вопрос об исследованиях robo-advisors. Эти интернет-инвестиционные услуги используют сложные алгоритмы, чтобы предлагать клиентам рекомендации по инвестированию на высоком уровне с гонорарами ниже, чем у традиционного (человеческого) советника. В качестве дополнительной выгоды некоторые из robo-advisors также предлагают доступ к советникам-людям.

Мы проселили некоторые из лучших советов robo, чтобы помочь вам начать работу, чтобы вы могли легче видеть основные факторы, такие как минимальные инвестиции. Читайте дальше для списка. (Дополнительную информацию см. В разделе «Лучшие 5 Robo-Advisors в 2017 году»).

Robos for Active Investors

Являетесь ли вы инвестором, которому нравится получать ваши грязные деньги, собирающие акции и фонды, или тот, кто оставляет его профессионалам, есть несколько услуг, которые предлагают разные уровни участие.

Robo-advisor Motif имеет дело с группировкой похожих тематических акций. Инвесторы могут выбирать из множества заранее выбранных тем, таких как недавние IPO, сектор биотехнологий, 3D-печать, «зеленые инвестиции», текущие события и множество других. Стартовый взнос составляет всего 9 долларов США. 95 комиссия за покупку корзины в 30 акций. Существует минимальный счет, и вы можете начать инвестировать всего за 300 долларов.

Robos для новичков без денег

Основанная в 2008 году, Betterment, один из ветеранов-выскочек-robo-advisors, доступен для тех, кто хочет окунуться в воду для инвестиций. Континента Betterment из 12 низкооплачиваемых ETF также включает в себя некоторые категории фондов, которые не часто используются конкурентами, такими как международные облигации и три индекса стоимости ценных бумаг. Сборы начинаются с 0. 25% от AUM для стандартных пакетов и повышаются до 0. 50%.

Нет денег? WiseBanyan идеально подходит для новичков-инвесторов. С его простым советником Джейн Робон инвесторы нуждаются только в 10 долларов. 00 для открытия счета; нет платы за управление. WiseBanyan предлагает низкооплачиваемые ETF, диверсифицированные в самых разных классах активов. Компания делает деньги с дополнительными услугами, такими как уборка налоговых убытков. (Более подробно см .: Robo-Advisors с самыми низкими тарифами. )

Top No-Fee Robos

Хотя кажется маловероятным, есть несколько консультантов-robo, которые не взимают плату плата за управление вообще. Инвесторы должны понимать, однако, что даже если услуга не взимает плату, все индивидуальные взаимные и обменные фонды в рамках счета взимают небольшой неизбежный процентный расход.

Ранее упоминавшийся, WiseBanyan возглавляет список лучших безплатных robo-advisors из-за его минимальных минимумов. Робо-советник также предлагает пакеты премиум-класса, которые предлагают такие функции, как сбор упущенных налогов. Из-за дополнительной платы за дополнительные услуги; вы можете сравнить этот робо с некоторыми другими предложениями без комиссии.

Schwab Intelligent Portfolios поднял волну, когда он запустился, поскольку это бесплатное предложение. Некоторые эксперты жалуются, что их портфель требует определенного процента в денежных вложениях, хотя некоторые из них не считают, что это большая ошибка. Чтобы выбрать в robo-советник Schwab, инвесторы нуждаются в минимальных инвестициях в размере 5 000 долларов США.

Robos с доступом к человеческим советам

Для инвесторов, которые хотят человеческого контакта, несколько предлагают техническое руководство и доступ к финансовому профессионалу.

Персональный советник Vanguard нацелен на бэби-бумеров на короткий путь к отставке. Когда человеческие советники интегрированы в систему, компания стремится уловить разрыв между финансовым планированием на самом деле и финансовым консультантом с полным спектром услуг. Этот робот начинается с первого собрания клиента-консультанта. Плата за управление составляет 0,30% при минимальной сумме инвестиций в размере 50 000 долларов США.

С одним из лучших бесплатных инструментов для просмотра всех ваших учетных записей в одном месте, Personal Capital сияет. Для доступа к своим инструментам и советникам по управлению портфелем с технологиями, инвесторам требуется минимум 25 000 долларов США. Структура вознаграждения основана на AUM и составляет от 0,89% для тех, у кого есть счета до 1 миллиона долларов США; он падает до 0,49% для крупнейших счетов, которые составляют более 10 миллионов долларов.

Недавно приобретенный гигантом управления инвестициями BlackRock, Future Advisor управляет вашей существующей учетной записью Fidelity или TD Ameritrade. Для оплаты в размере 50% и минимальной учетной записи в размере 10 000 долларов инвесторы получают автоматическое перебалансирование, сбор налогов и доступ к финансовым консультантам по телефону, чату или электронной почте. (Более подробно см .: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Лучшие Robo-Advisors с приложениями

Для инвесторов на ходу, используя сервис с действительно хорошее приложение для смартфонов - приятное дополнение.

• SigFig: Инвесторы могут просматривать все инвестиции в одном месте. Приложение также отлично справляется с категорией инвестиций, но не предлагает инструменты бюджетирования или денежных потоков.
• Schwab: С Schwab инвесторы могут фактически управлять своими инвестициями в приложении. Пользователи также могут выполнять все настольные задачи из приложения, включая торговлю и депонирование чеков.
• Персональный капитал: Один из самых полных приложений для инвестиций и управления капиталом, Personal Capital позволяет контролировать все ваши финансы с одной панели с доступом к доходам, расходам, бюджетированию и инвестиционным данным - даже если вы Не используйте их платные услуги. (Подробнее см. Ниже: 5 приложений Robo-Advisor для вашего смартфона. )

Лучший робот для финансовых консультантов

Тенденция на рынке банкротства на банкоматах заключается в том, что фирмы могут сотрудничать с пулом финансовых консультантов. Некоторые роботы «белой этикетки» используют свои платформы для использования отдельными финансовыми консультантами.

Один из унаследованных robo-advisors, Jemstep имеет Advisor Pro, который перешел в стать основным игроком в белом ярлыке. Фирма, недавно приобретенная Invesco Ltd., управляет деньгами клиентов на всех своих счетах.Фирма предоставляет управление и анализ клиентского портфеля, портал онлайн-обслуживания клиентов и многое другое.

Для индивидуальных инвесторов Folio предоставляет предварительно распределенные инвестиционные портфели. Институциональное предложение Folio призвано помочь финансовым советникам управлять инвестиционными портфелями своих клиентов. Советник Folio Advisor Connexion позволяет советникам связываться с клиентами круглосуточно и без выходных и обращаться к более высокотехнологичному тысячелетнему населению.

The Bottom Line

Для инвесторов, которые хотят превратить управление инвестициями в интеллектуальную, основанную на цифрах услугу, есть что-то почти для всех. Имейте в виду, что из-за их характера, robo-advisors предлагают только определенную степень настройки. Кроме того, помните, что функции, минимальные суммы инвестиций и сборы часто корректируются. (Для соответствующего чтения см .: Следующая граница Robo-Advisors: 401 (k) Планы. )