Финансовые консультанты довольно равномерно разделены относительно того, видят ли они robo-advisors - автоматизированные инвестиционные услуги - как конкуренцию или как не имеющие отношения к их бизнесу. В соответствии с опросом Pershing, проведенным в исследовании Pershing, <279> > третье ежегодное исследование консультативного успеха: уверенность и беспокойство в новом цифровом веке, в то время как другие 27% считают, что цифровые рекомендации не имеют отношения к их практике . «Только 19% советников считают, что цифровые советы могут дополнять их практику, а 30% признают, что пока не разработали точку зрения на эту технологию. (Более подробно см .: Топ-5 мифов о роботах-консультантах. )

«Нет никаких сомнений в том, что цифровые платформы преобразуют отрасль», - сказал Бен Харрисон, глава отдела развития бизнеса и управления отношениями в Pershing Advisor Solutions. «Хотя большинство консультантов знакомы с цифровыми советами, относительно небольшая доля консультантов в настоящее время использует эту технологию. Самая большая возможность, которую мы видим для трансформации, заключается в том, чтобы советники автоматизировали малоценные задачи, расширяли их охват и прибыльность ».

Опрос показал, что чем младше советник, тем больше он / она видит в качестве угрозы робоконсультантов или цифровых советов. Треть (33%) консультантов в возрасте 18-34 лет считают, что цифровые консультации являются конкуренцией, и только 9% считают, что это может дополнить свой бизнес. Двадцать семь процентов возрасты 35-54 рассматривают цифровые советы как конкуренцию, тогда как только 16% советников старше 55 лет рассматривают его как конкуренцию.

Почти две трети советников (65 %) несколько или очень знакомы с цифровыми советами, но только 5% в настоящее время используют его в своей практике. В рамках небольшой вселенной, использующей его, советники были разделены между использованием его непосредственно с клиентами или использованием его за кулисами. (Подробнее см. :

Руководство по выбору лучшего робота-советника. ) Факторы угрозы

В целом цена была указана респондентами как одна из самых т факторы риска цифровых онлайн-провайдеров. Першинг указывает, что типичные ежегодные сборы за услуги robo-advisor варьируются от 0. 25% до 0. 75% активов под управлением, в то время как традиционные советские сборы составляют около 1-3%.

Более трех четвертей опрошенных консультантов говорят, что низкая стоимость цифровых консультаций будет представлять собой какую-то угрозу для их практики. Эти данные подтверждают вывод о другом исследовании, в котором говорится, что более половины опрошенных инвесторов согласились с тем, что рекомендации по инвестициям, предлагаемые большинством финансовых консультантов, не стоят 1% гонорара, по словам Першинга.

Новые бизнес-модели, представленные цифровыми советами, также рассматриваются как серьезная угроза со стороны некоторых консультантов, особенно когда цифровые онлайн-провайдеры финансовых решений предлагают индивидуальный (24%) или удаленный (15%) доступ к финансовому консультанту для человека дополнительный сбор.Другие аспекты цифровых советов, которые считаются угрожающими (как второстепенными, так и крупными), включают алгоритмы, которые в цифровой форме инвестируют активы человека в портфель (62%) и цифровую сбор налогов (46%). (Подробнее см. Ниже:

Являются ли финансовые консультанты, становящиеся динозаврами? ) Размещение цифровых советов

Когда советников спрашивали, считают ли они, что им придется изменить свою модель оплаты, чтобы конкурировать с цифровыми консультационными платформами 52 % говорят, что им не нужно будет вносить изменения, но 23% говорят, что они не уверены.

Из тех, кто думает, что им придется корректировать сборы, 79% считают, что им нужно будет снизить их, чтобы конкурировать с более низкими ценами, предлагаемыми на цифровых платформах. Только 12% считают, что в конечном итоге они повысят комиссионные и предлагают дополнительные услуги, чтобы оправдать рост цен.

Чтобы адаптироваться к появлению цифровых платформ, большинство финансовых консультантов (61%) считают, что им придется добавлять услуги для конкуренции или оставаться прибыльными и актуальными. Многие советники по-прежнему уверены в своих текущих предложениях, а 21% не считают, что им придется добавлять дополнительные услуги для конкуренции. Восемнадцать процентов советников не уверены, что им придется добавлять сервисы, чтобы не отставать. (Подробнее см. Ниже:

Как работают Robo-Advisors? ) Действия для консультантов

В исследовании предлагаются шаги, которые могут предпринять консультанты для использования цифровых инноваций для дополнения и развития своего бизнеса:

Постепенно внедряйте технологию принятия

. Советники должны понимать, где они сидят на цифровом спектре и создавать план того, где они хотят быть. Большинство из них начинается с автоматизации повторяющихся или малоценных задач в их бизнесе. После внедрения, только тогда они должны систематически работать над принятием все более сложных инструментов. Повысьте эффективность и индивидуальность при работе с сенсорным экраном

. Цифровые инструменты, такие как автоматизация клиентских коммуникаций, могут помочь сохранить «высокий контакт», о котором знают многие советники, но более личным образом, который настроен на конкретные интересы клиентов. Повысить прибыльность и техническую подкованность.

Автоматизируя ключевые задачи, которые поддерживают поставку услуг управления капиталом, советники могут увеличить свою прибыль и производительность. Они могут использовать время, которое они сохраняют, чтобы сосредоточиться на оцененных действиях, таких как более глубокое финансовое планирование. Вливание технологий в бизнес-советник не только повышает рентабельность, но и создает более современное ощущение общения и взаимодействия с клиентами, которые жаждут сегодняшние технологические инвесторы. Значение артикуляции

. Поскольку инвесторы и консультанты реагируют на тенденции цифровых консультаций, для советников важнее, чем когда бы то ни было, чтобы информировать своих клиентов о той работе, которую они выполняют, и о разной ценности и мудрости, которые предлагает советник в отношении взимаемых комиссий. (Подробнее см. Ниже: Лучшие советы для финансовых консультантов в цифровом возрасте. ) Будьте реалистичны в отношении практики практики

. Если у консультантов есть аппетит к росту с поддержкой технологий, они должны вкладывать время и деньги в новейшие возможности.В противном случае их внимание должно быть направлено на финансовое планирование или на обслуживание богатых или привлекательных инвесторов. «Это недальновидно, чтобы ограничить возможности, которые технология может дополнить бизнесом только цифровыми советами», - говорится в заявлении Ким Делларокка, управляющий директор Pershing. «Цифровые советы важны, но это только одна область, фирме необходимо разработать свою технологическую стратегию, чтобы обеспечить опыт управления капиталом, который отражает ожидания сегодняшних потребителей и рабочей силы ». (Подробнее см. Ниже:

Как финансовые консультанты могут настраиваться для Robo-advisors .) Методология

Опрос проводился онлайн с 14 апреля по 1 мая 2015 года, а целевые советники США - не менее 18 лет от Группы консультантов Harris Poll Financial Advisors. Из 350 проведенных опросов 101 из них были зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA или независимыми RIA, не работающими в проводной сети или связанными с региональным брокерским агентством), 100 с консультантами по проводным сетям (работающие в проводных или региональных брокерских фирмах) и 149 среди других консультантов (работающих в страховых агентствах, независимых брокерских дилерах или банках).

Bottom Line

Независимо от того, видят ли они их в качестве угрозы или возможности, robo-advisors здесь, чтобы остаться. Консультанты должны будут адаптироваться, чтобы идти в ногу со временем и внедрять цифровые технологии в дополнение к своей практике. (Более подробно см .:

Главные причины, по которым советники должны идти в RIA. )