Сохранение для выхода на пенсию важно для всех возрастов. Тем не менее, большинство людей начинают выполнять серьезные обязанности по управлению капиталом, оставляя своих родителей самостоятельно. Это критический период в финансовом планировании для молодых людей, так как их привычки к расходам и сбережениям помогают установить финансовую основу для их пенсионных лет. В этой статье мы рассмотрим некоторые из финансовых привычек, которые могут повлиять на способность молодого взрослого сэкономить для выхода на пенсию.

Кредитный и кредитный рейтинг

Хотя использование кредита не может рассматриваться как сбережение для выхода на пенсию, оно влияет на способность человека вносить вклад в пенсионный счет и / или предпринимать другие шаги в финансовом отношении обеспеченный выход на пенсию. Неправильное использование или злоупотребление кредитом может ограничить способность человека сохранять и может привести к более высокой стоимости жизни, чем к тому, что будет применяться к кому-то с хорошим кредитом.

В целом, наличие хорошей кредитной истории или кредитного рейтинга означает, что вы своевременно оплачиваете свои счета, не превышаете кредитный лимит на своих кредитных счетах (например, кредитные карты) и свой долг -то-доход низкий. Хорошая кредитная история служит основой для переговоров по процентным ставкам по кредитам и может привести к значительной экономии на процентах, выплачиваемых с течением времени. Эти сбережения могут увеличить количество располагаемого дохода молодого человека и, следовательно, суммы, которые можно сохранить на пенсионном счете.

Студенты колледжа
Студенты колледжа обычно обстреляны множеством предложений по кредитным картам от компаний кредитных карт. Некоторые неопытные владельцы кредитных карт могут рассматривать это как способ купить то, что в стиле, или даже оплатить простые предметы первой необходимости. Тем не менее, хотя наличие кредитной карты может быть необходимым удобством, студенты колледжа должны учитывать плюсы и минусы, когда им предлагают предложения подать заявку на новые кредитные карты или предлагать увеличить лимиты расходов на существующие кредитные карты.

Как отмечалось ранее, ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получать кредит и может даже определять процентную ставку, по которой может быть получен кредит. Таким образом, неправильное использование кредитных карт может привести к снижению кредитных рейтингов, что в конечном итоге может привести к невозможности получить дополнительный кредит или более высокие процентные ставки, начисляемые по кредитам. Неправильное использование включает в себя платежи после установленной даты (просроченные платежи) или превышение кредитного лимита, установленного кредитной картой. Ниже приведен пример того, как плохие кредитные рейтинги могут повлиять на пенсионные сбережения.

Джон и Джим обратились за ипотекой. Из-за его превосходной кредитной истории Джон смог получить ипотечный кредит в размере 5,75%. Из-за его плохой кредитной истории, когда он выплачивал свои счета и превышал кредитные лимиты на кредитные карты, Джим должен был согласиться на процентную ставку 6.5% на его ипотечный кредит. За 30-летний период ипотеки Джон заплатил 1 167 долларов США в месяц и заплатил в общей сложности 220 220 долларов США, в то время как Джим заплатил 1 264 доллара США в месяц и заплатил в общей сложности заплатил 255 долларов США, 088 процентов , В общей сложности, Джим заплатил бы 34 $, 916 больше, чем Джон в процентах за 30-летний период. Кроме того, подумайте, что Джим также заплатил за месяц 97 долларов больше, чем Джон. Это могло быть использовано для других ежемесячных расходов или могло быть внесено на сберегательный счет. По ставке 2%, составленной на ежегодной основе, 97 долл. США в месяц сбережений увеличились бы до более чем 47 000 долл. США после 30 лет.

Чтобы правильно управлять долгами по кредитным картам, студенты колледжа должны использовать надлежащие стратегии управления долгом, которые включают в себя следующее:

• Сравните предложения кредитных карт. Как правило, кредитная карта с самой низкой годовой процентной ставкой (АПР) является наименее дорогостоящей для поддержания, поскольку она начисляет наименьший интерес.
• Определите, являются ли предложения с низким уровнем гонорара фактическими ставками тизера, которые будут увеличиваться через определенный период, если превышен лимит кредита и / или если платеж будет произведен после установленной даты.
• Сравните цены, если таковые имеются, и подумайте, может ли более низкий APR быть лучшим выбором даже для кредитной карты с более высокими комиссионными.
• Используйте кредитные карты только для предметов первой необходимости и избегайте взимания на вашей кредитной карте расходных материалов, таких как продукты или газ.
• Оплатите больше минимального платежа, если это возможно. Считайте, что проценты обычно не взимаются по обвинениям, которые выплачиваются к установленному сроку.

Выпускник колледжа или другой финансово независимый

Новый выпускник колледжа или другой молодой взрослый часто сталкивается с решением арендовать, покупать или даже возвращаться со своими родителями. Все эти варианты окажут некоторое влияние на финансы человека и, в конечном счете, сумму, которую человек может сэкономить для выхода на пенсию.

Жизнь с родителями
Жизнь с родителями в течение года или двух после окончания учебы и / или когда человек впервые начинает работать, может означать отказ от некоторой независимости, но может окупиться с финансовой точки зрения. Этот вариант уменьшает общие расходы на проживание человека и позволяет ему или ей сэкономить средства для крупных билетов, включая авансовый платеж по ипотеке, свадьбу или создание резервного фонда, когда этот человек решает вычеркнуть его или ее своя. Конечно, это будет работать только в том случае, если человек разрабатывает бюджет, экономит как можно больше, уменьшает легкомысленные расходы и отслеживает крайний срок, установленный для выезда. Кроме того, это может быть хорошей идеей для человека, чтобы обсудить условия проживания с его или ее родителями. Например, аренда будет частью условий возвращения домой, и будет ли он или она должен вносить вклад в другие расходы на проживание?

Арендовать или купить
Возрастный вопрос о том, стоит ли покупать или покупать, является одним из самых важных финансовых решений, которые человек сделает. Варианты аренды могут включать совместное использование или сдачу в аренду квартиры, что позволяет человеку экономить больше за счет совместного использования ресурсов и расходов.Тот, кто не заинтересован в идее делиться жилыми помещениями, должен подумать о том, является ли сумма, уплаченная за аренду, той же самой или близкой к сумме, которая будет выплачена за ипотеку. Тем не менее, имейте в виду, что платежи по ипотечным кредитам - это не единственные связанные с домом расходы, которые понесет домовладелец. Другие расходы включают страхование домовладельца, налог на имущество, ремонт и общее содержание имущества - расходы, которые обычно не применяются к арендованному имуществу. Кроме того, в цену аренды могут быть включены водные, энергетические и другие коммунальные услуги - если это так, эти затраты необходимо будет добавить к стоимости владения собственным домом.

С точки зрения роста, хотя это и не гарантировано, очень вероятно, что приобретенное имущество будет увеличиваться в стоимости с течением времени и может служить одним из основных средств финансирования для выхода на пенсию, которое включает в себя продажу имущества или использование его для финансирования обратная закладная.

Пенни сберегли …
Надлежащее управление долгом и проницательные решения относительно условий жизни - это позитивные шаги для увеличения располагаемого дохода и суммы, которую можно сэкономить для выхода на пенсию. Конечно, все это было бы напрасно, если бы ни одно из них не было спасено. Как молодой взрослый, вы хотите сделать часть своего обычного финансового поведения, как только начнете получать доход. Это включает экономию средств на регулярном сберегательном счете для чрезвычайных ситуаций и внесение взносов на пенсионный счет. Ваши пенсионные сбережения следует рассматривать как повторяющиеся расходы, чтобы они включались в ваш бюджет. Это поможет вам сэкономить на регулярной основе и что ваши сбережения не будут напрягать ваши финансы.

Итог

Каждая хорошая финансовая программа имеет прочную основу. Для вашей программы выхода на пенсию это означает установление хороших привычек и начало сбережения как можно раньше. Хотя эти советы ориентированы на молодых взрослых, они могут обратиться к любому члену любой возрастной группы, которая начинает программу планирования выхода на пенсию. Обязательно обсудите свои планы с консультантом по вопросам выхода на пенсию, который должен предоставить вам правильное руководство, чтобы помочь вам достичь финансово безопасного выхода на пенсию.