Вопрос о сбережении денег для большой покупки привязан к серии или / или выборов. Денежные средства или кредит? Сохранить или взять? Сейчас или позже? Многие люди считают, что они должны сэкономить до покупки, чтобы избежать долгов. Удивительно, но эксперты говорят, что на вопрос о наличности и кредите на самом деле нет простого, одноразового ответа. (Подробнее см. Кредитная карта или наличные деньги )

Экономия денег для большой покупки и долга

Сохранение покупки телевизора с большим экраном или стиральной машины часто имеет смысл, потому что, не вдаваясь в долги, вы избегаете интереса, который добавляет к нижней цене. Но что, если вам нужна эта стиральная машина сразу, потому что ваш текущий просто сломался? Что, если после года сбережения стиральная машина подорожала больше, чем интерес, который вы заплатили бы, чтобы обвинить ее? Что делать, если стиральная машина продается без денег и 0% в течение 12 месяцев?

Причины экономии

Сохранение и выплата наличных денег позволяет договориться о более выгодной цене за нестандартный большой билет. «Наличные деньги» - это проверенный и верный инструмент переговоров с длинной историей. Несмотря на то, что процентные ставки сберегательных счетов не являются оптимальными, любой интерес к участию лучше, чем интерес, выходящий, что экономит, по меньшей мере, скромнее, чем идти в долги. Сохранение первоначального взноса - на машине или в доме - позволяет использовать этот авансовый платеж для снижения общей стоимости заимствований.

Иногда люди вынуждены экономить, потому что их финансовое положение не позволит им взять на себя больше долгов. Возможно, лучше отложить эту большую покупку, пока у вас не будет денег. (Подробнее см. Если вы платите наличными? )

Причины заимствования

Есть, конечно, времена, когда имеет смысл идти в долги. Одна из наиболее распространенных причин, упомянутых выше, - это срочность. Если устройство выходит из строя, вам нужна замена, и если у вас нет достаточной экономии, чтобы купить ее прямо, задолженность может быть вашим лучшим вариантом.

Ожидаемое повышение цен или специальная возможность продаж - даже когда это то, что не является чрезвычайной необходимостью - могут также подтолкнуть вас к решению об оплате товара. Важно, чтобы сбережения, даже с интересом, были больше, чем сбережения, которые вы могли бы реализовать, заплатив наличные деньги.

Когда покупка представляет что-то, что, скорее всего, будет ценным, покупка в настоящее время и вступление в долги может иметь смысл. Примеры включают оплату обучения в колледже или покупку дома. То же самое можно было бы применить, если бы вы решили одолжить вместо того, чтобы брать из инвестиций, сбережений или пенсионного счета. В этих случаях долгосрочные выгоды от инвестиций или сбережений, не говоря уже о потенциальном ущербе для выхода на пенсию, часто делают заимствование лучшим вариантом.

Нынешний климат чрезвычайно низких процентных ставок также может сделать покупку вовремя лучшим выбором. Это особенно актуально, если вы чувствуете, что процентные ставки могут пройти значительный поход, прежде чем вы сможете сэкономить достаточно, чтобы совершить покупку. Просто имейте в виду, что если это кредитная карта, которую вы используете, эти процентные ставки все еще не так уж низки.

Вариант «Начисление и оплата»

Существует один способ получить лучшее из обоих миров. Это когда вы берете большую покупку на кредитной карте, а затем погашаете ее немедленно или в пределах заданного 0% диапазона времени. Вы можете получить вознаграждение в виде бонусных миль или очков или даже возврата денег. Они могут представлять дополнительную скидку, и вы все равно избегаете выплаты процентов. Кредитные карты обычно включают расширенные гарантии продукта, страхование путешествий или другие преимущества защиты потребителей. Если вы берете плату и сразу оплачиваете оплату, вы получаете льготы бесплатно. Однако будьте осторожны с некоторыми беспроцентными предложениями: Почему реклама с отложенным процентом является ловушкой объясняет, почему.

Кредитные оговорки

Важно не максимизировать кредитные карты или счета. Поздние сборы, сверхлимитные сборы и другие расходы могут быстро уничтожить преимущество любых сбережений. Не попадайте в ловушку, чтобы не выполнить свой план, чтобы заплатить большой заряд, потому что вы хотите разместить еще одну большую покупку. Таким образом, доступ к кредитам может быстро стать удушающим долгом. Убедитесь, что на самом деле у вас достаточно денег в банке, чтобы погасить остаток к концу месяца или 0% процентного периода. Если вы не можете этого сделать, не заряжайте покупку.

Bottom Line

При принятии решения о сохранении или заимствовании, начните с вопроса о том, как быстро вам нужен элемент. Если это не чрезвычайная ситуация, экономия средств часто является лучшим вариантом. Если это чрезвычайная ситуация, просмотрите свои варианты заимствований и выберите ту, которая стоит меньше всего. Если это не чрезвычайная ситуация, но вы пришли к выводу, что покупка вовремя имеет смысл по одной из причин, перечисленных в этой статье, дважды проверьте, чтобы убедиться, что вы правы, прежде чем продолжить. Наконец, особенно когда вы планируете входить в долги, убедитесь, что у вас есть план погашения этого долга, если это произойдет непредвиденно, например, сокращение зарплаты или потеря работы.