Новое движение к программным «robo-advisors» получит большой толчок, так как Charles Schwab & Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0 38% < Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) запускает собственную версию недорогостоящего финансово-консультационного обслуживания с более низким уровнем обслуживания.

Шведские интеллектуальные портфели предлагая версию с белой этикеткой зарегистрированным инвестиционным консультантам для перепродажи, говорит Шваб. Компания заявляет, что она не будет взимать плату за использование советника по программному обеспечению, но будет зарабатывать деньги на биржевых фондах, рекомендованных программным обеспечением.

«Schwab Intelligent Портфолио предназначено для удовлетворения растущего спроса на доступные, объективные, сложные и удобные инвестиционные советы », - сказал президент и главный исполнительный директор Schwab Уолт Беттингер.« Хотя [они] будут очень доступны с минимальным минимальным счетом, комбинация упрощенный клиентский опыт с высокотехнологичной структурой портфеля делает его подходящим для широкий круг инвесторов, от тех, кто только начинает работать с теми, кто накопил больше богатства, но предпочитает технологический подход к инвестированию. «

С помощью всего лишь 5 000 долларов инвесторы смогут открывать индивидуальные, совместные, IRA и отзываемые живые доверительные учетные записи, предлагающие автоматизированные портфолио, основанные на технологиях, и современный, оптимизированный клиентский опыт, предназначенный для легкость и эффективность.

Переполненное пространство

Поле robo-advisor было начато стартапами, такими как Betterment, Personal Capital и Wealthfront, которые между ними собрали $ 275 миллионов в венчурном капитале, сообщает TechCrunch. ком. Wealthfront является крупнейшим и наиболее финансируемым, подняв $ 129. 5 миллионов от инвесторов, включая Index Ventures, самую известную для инвестиций в Facebook, Dropbox и Etsy. Персональный капитал управляется бывшим генеральным директором Intuit Биллом Харрисом и собрал 104 доллара. 3 миллиона.

Продукты предназначены для определения индивидуальных предпочтений человека из очень короткой серии вопросов, заданных в Интернете, и рекомендовать стандартизованные корзины финансовых ETF на основе ответов в процессе, который может быть выполнен в рамках несколько минут. (О том, как советники могут помочь клиентам волатильность желудка

.) В Wealthfront первоначальный скрининг состоит из четырех вопросов: возраст потенциального клиента, количество ликвидных активов, будь то клиент больше заинтересованы в создании богатства или сохранении капитала, и будет ли клиент продавать, покупать или удерживать активы на фоне падения фондового рынка на 10% и более. Затем программное обеспечение рекомендует портфель активов, состоящий из шести обменных фондов, выбранных для баланса низких затрат с уровнем риска, соответствующим клиенту. Запуск robo-brokers сборы за управление стоимостью 0,15-0,35% активов клиента каждый год.

Ориентация на Millennials

Аналитики Forrester Research и MyPrivateBanking Research говорят, что robo-advisors, скорее всего, наиболее понравятся молодым инвесторам в так называемом тысячелетнем поколении, родившемся после 1980 года. Идея заключается в том, что новые сервисы нарушат существующую скидку - внедрение альтернатив с использованием технологий, во многом аналогично тому, как Schwab и другие дерегулировали брокеры с полным спектром услуг после того, как в 1970-е годы бизнес-брокерский бизнес был дерегулирован, а инвесторы, у которых мало опыта в старых способах ведения бизнеса, были более ранними пользователями. (Для смежных чтений см .:

Пенсионный план планирования тысячелетнего пути

.) Но многие РИА могут использовать сервисы на основе робот как часть своих предложений, говорят аналитики, особенно для молодых клиентов и меньшие счета. «Хотя robo-advisors только начинают работать […], их присутствие, вероятно, станет причиной сильной турбулентности для традиционных менеджеров богатства», - говорит фирма. «Есть уже чувствительные области, где робо-консультанты имеют явные преимущества в привлечении клиентов. К ним относятся низкие тарифы, привлекательные инструменты самооценки, быстрая регистрация и широкая доступность перебалансировки портфеля. Возможности и опасности, предоставляемые robo-advisors для обычных управляющих богатствами, можно суммировать в едином слове «технология». '' (Подробнее см. Ниже:

Финансовые консультанты должны искать эту группу сейчас

.) Огромный, неиспользованный рынок

У Robo-advisors будет к концу года около 14 миллиардов долларов США под управлением и возрастет до 255 миллиардов долларов к 2019 году, по оценкам MyPrivateBanking Research. В отчете говорится, что это небольшая часть активов в размере 5 триллионов долларов США.

Услуга Schwab будет доступна в Интернете и через приложения для смартфонов. Как и его конкуренты по запуску, он будет предлагать диверсифицированные портфели биржевых фондов, а управление портфелем предоставит консалтинговый портфель Schwab стоимостью 20 миллиардов долларов.

Интеллектуальные советники предоставят доступ примерно к 20 классам активов по всему миру, включая акции, облигации, недвижимость и товары. Он также будет предлагать банковские счета, застрахованные FDIC. Его программное обеспечение автоматически перебалансирует портфели, чтобы они соответствовали инвестиционным стратегиям клиентов. Он также автоматически сделает сделки для захвата доступных налоговых убытков без каких-либо затрат для клиентов с инвестициями не менее 50 000 долларов США. (Подробнее см. Ниже:

Денежные привычки тысячелетних.

)

Услуга включает в себя живую помощь от профессионалов в области инвестиций, если это необходимо, сказал Шваб.

Почему Schwab выбрал DIY

Стратегия Schwab по созданию своего собственного robo-консультанта отличается от его конкурента Fidelity Investments, который сотрудничает с Betterment, предлагая услугу robo-advisor.

TD Ameritrade работает над предоставлением услуг и инструментов robo-advisor для фирм RIA, сказал представитель Джо Джанноне.Компания позволяет RIA использовать свою платформу Veo и брокерскую платформу через сторонние технологические фирмы, сказал он

«Мы полагаем, что robo-технологии предлагают традиционным консультантам людей возможность предоставлять свои услуги для более широкого размещения инвесторов (а не только с высокой сетью стоит », - сказал он по электронной почте.

Bettinger сказал, что новый robo-советник является частью постоянной приверженности Schwab предоставлять качественные инвестиционные консультации широкому кругу инвесторов.

«Мы наблюдаем значительный рост наших традиционных консультационных решений, поскольку все больше инвесторов ищут профессиональные консультации по инвестициям, и мы полагаем, что всегда будут люди, которые предпочитают модель с ориентацией на отношения», - сказал он. «Интеллектуальные портфели Schwab сделают инвестиции доступными для более широкой группы инвесторов, которые […] предпочитают силу технологий для улучшения и упрощения своей жизни. ». (См. Следующие вопросы:

Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors

.)