Выбор правильного финансового консультанта, по сути, занимает время, чтобы инвестировать в то, что должно быть долгосрочными профессиональными отношениями, которые сохраняют ваше финансовое здоровье и будущее на правильном пути. Поиск должен идти далеко за пределы рефералов от коллег, друзей и семьи и акцент на эффективности инвестиций.

На самом деле, инвесторы должны уделять столько усилий, сколько они хотели бы найти медицинского специалиста, которому они доверяют свое физическое благополучие. Правильный финансовый консультант предоставит профессиональную помощь, необходимую для достижения долгосрочных и краткосрочных финансовых целей.

Ниже перечислены вопросы, которые следует задать при выборе квалифицированного финансового консультанта. Если они не могут или не будут отвечать на них, продолжайте искать.

Для консультантов возможность отвечать на эти вопросы может быть разницей между тем, хочет ли потенциальный клиент выбрать вас над конкурентом.

Каковы ваши профессиональные квалификации?

Любой человек может раздавать визитные карточки, поддерживая их финансовым консультантом, поэтому важно спросить о квалификации и учетных данных.

В то время как существует множество профессиональных обозначений, лучшие советники обычно имеют учетные данные, такие как сертифицированный финансовый планировщик (CFP), финансовый директор (CFA) и финансовый консультант (ChFC).

Советники с обозначением CFP, например, регулируются, лицензируются и берут обязательные курсы, связанные с финансовым планированием, например, планирование недвижимости и планирование выхода на пенсию.

Некоторые консультанты также являются сертифицированными государственными бухгалтерами (CPAs). Для тех, кто также нуждается в налоговых консультациях и подготовке, выбор финансового планировщика, который также имеет обозначение CPA, может иметь смысл. (Для соответствующего чтения см .: Вам нужен финансовый советник? )

Финансовые консультанты, которые продают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или страхование, имеют лицензии, в том числе Series 6, 7 или 63. Чтобы получить эти лицензии, которые они должны сдавать на экзамены, управляемые регулирующим органом финансовой индустрии.

Вы RIA?

Некоторые финансовые консультанты являются зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), что означает, что они удерживаются на высоких фидуциарных стандартах, созданных для защиты инвесторов. Фидуциарный стандарт требует, чтобы советники безоговорочно ставили интересы своих клиентов в первую очередь неважно, что. (Более подробно см .: Стать зарегистрированным инвестиционным советником .)

Советники, которые не являются доверенными лицами, придерживаются менее жесткого стандарта, называемого стандартом соответствия. Это означает, что любые инвестиции, которые они предлагают, должны быть подходящими для клиента, хотя это может быть не в их интересах.

Истинные к их имени зарегистрированные инвестиционные консультанты или RIA также обязаны регистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам или в государствах, в которых они ведут бизнес.(Подробнее см. Что вам нужно знать о фидуциарном стандарте .)

Как вы платите за свои услуги?

Большинство RIA взимают с клиентов проценты активов под управлением или фиксированную плату или почасовую ставку. Советники, которые платят только, не получают комиссий за инвестиционные продукты, которые они продают клиентам. В среднем они берут на себя не более 2% активов под управлением. Этот процент часто уменьшает больше активов, которые у вас есть для них.

Советники, которые работают в компаниях с полным сервисом, таких как крупные брокерские дилеры, такие как Merrill Lynch и Morgan Stanley, обычно взимают комиссионные за инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, паевые фонды, биржевые фонды и аннуитеты, которые покупаются и продаются , Теоретически советники, которые взимают комиссионные, могут быть менее объективными, рекомендуя инвестиции. (Подробнее см. Ниже: Оплата вашего инвестиционного советника: пошлины или комиссии? )

Кто ваши типичные клиенты?

Важно понять, какие типы клиентов, которых обычно оценивает финансовый консультант, которого вы оцениваете, чтобы убедиться, что у него или нее есть опыт и опыт, соответствующие вашим обстоятельствам. Например, тысячелетие, которое можно было бы сэкономить для выхода на пенсию, возможно, не будет лучше всего обслуживаться консультантом, который обычно обслуживает бэби-бумеров, приближающихся к отставке или тех, кто уже вышел на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Финансовые консультанты должны искать эту группу сейчас .)

Некоторые консультанты специализируются на клиентах по определенным специальностям. Например, если вы являетесь врачом или владельцем малого бизнеса, спросите, есть ли у них опыт работы с подобными клиентами. Вы захотите нанять консультанта с опытом от страхования до налогов, которые соответствуют вашим обстоятельствам. (Подробнее см. Ниже: Эти профессионалы нуждаются в финансовых консультантах .)

Как вы общаетесь с клиентами?

Убедитесь, что они готовы сообщить, как часто вам комфортно. Некоторые клиенты с удовольствием встречаются один раз в год, а другие предпочитают встречаться ежеквартально.

Вы также хотите получить представление о том, насколько они доступны за пределами запланированных встреч. Спросите их, как быстро они обычно возвращают звонки и отвечают на электронные письма. (Подробнее см. Ниже: Почему клиенты Fire Fire Advisors .)

Они задают вам вопросы?

Вопросы, которые консультант может задать потенциальному клиенту во время первого собрания, могут быть полезными. Финансовое планирование - это гораздо больше, чем цифры. Лучше всего избегать советника, который фокусируется на рекламе звездной производительности.

Вместо этого они должны спрашивать вас о ваших финансовых целях, проблемах, которые могут возникнуть у вас, и о том, насколько вы удобны или нет с риском, когда речь идет об инвестировании. (Подробнее см. Ниже: 7 шагов по оценке финансового советника .)

Итог

Пока нет недостатка в финансовых консультантах, выбор правильного может быть сложным. Важно взять интервью у советника, которого вы рассматриваете, как будто вы кандидат на работу. Убедитесь, что вы понимаете, как они компенсируются, и имеют ли они полномочия и опыт, чтобы разработать план, который наилучшим образом соответствует вашим личным финансовым потребностям и обстоятельствам.(Подробнее см. Ниже: Выбор финансового советника: соответствие между фидуциарными стандартами .)