Если вы хотите разнообразить свои инвестиции, взаимные фонды - отличное место для начала. Сбалансированные средства, в частности, являются отличным дополнением к вашему портфолио, потому что они легко адаптируются к вашим инвестиционным целям и терпимости к риску. В дополнение к их настраиваемости другие преимущества сбалансированных средств включают в себя профессиональное управление и увеличение диверсификации по сравнению с другими видами фондов.

Что такое сбалансированный фонд?

Существует множество видов взаимных фондов, но они в основном попадают в одну из четырех категорий: фонды акций, фонды облигаций, фонды денежного рынка и сбалансированные фонды.

В то время как фонды акций и облигаций инвестируют только в ценные бумаги, которые дают им свои имена, фонды денежного рынка инвестируют в высоколиквидные краткосрочные долговые инструменты, выпущенные только наиболее надежными организациями - прежде всего правительствами, муниципалитетами и крупнейшими американскими корпорациями ,

Фондовые фонды предоставляют возможность высокой доходности, но также несут высокий уровень риска. Фонды облигаций, как правило, более безопасны, но они с меньшей вероятностью могут принести существенные выгоды. Фонды денежного рынка являются самыми стабильными из всех, но они предлагают очень низкие доходы по сравнению с другими видами фондов. Все три типа фондов могут иметь негативные последствия для вашего налогового бремени в связи с выплатой годовых дивидендов и процентов.

Только сбалансированные средства используют преимущества каждого типа инвестиций и объединяют их в единый фонд. Сбалансированные средства включают в себя смесь разных типов инвестиций, которые при объединении создают портфель, соответствующий потребностям акционеров.

Настраиваемость: уровень вероятности риска

Волатильность и риск по своей сути связаны с потенциалом успеха и неудачи в данных инвестициях. Вы не можете добиться больших успехов, не рискуя потерять. Если вы можете справиться с большим риском, вы получите большую прибыль. Вы почти гарантированно найдете по крайней мере один сбалансированный фонд, который соответствует вашему конкретному инвестиционному стилю и финансовым целям. Поскольку эти инвестиции сочетают в себе преимущества акций, облигаций и краткосрочных долговых ценных бумаг, управляющие фондами могут адаптировать каждый фонд к определенной склонности к риску своих акционеров.

Например, предположим, что вы счастливы рискнуть небольшой частью своих инвестиций, чтобы получить потенциально огромную прибыль, но вы все равно хотите сохранить большую часть своих капиталовложений в безопасное место. Сбалансированный фонд, состоящий в основном из правительственных или высокооплачиваемых корпоративных облигаций, но также включает в себя несколько нестабильных акций, обеспечивает безопасность с минимальным риском. Если акции преуспеют, фонд увидит некоторую прибыль, хотя и не так сильно, как если бы вы инвестировали в агрессивный портфель, состоящий исключительно из акций.Однако, если акции колотят, стоимость фонда останется относительно стабильной, так как большая часть ее капитала надежно привязана к облигациям с низким уровнем риска.

В целом, инвесторы с более высоким уровнем терпимости к риску должны выбирать сбалансированные фонды, которые являются более крупными, а инвесторы, которые предпочитают сохранять свои инвестиции в обмен на более скромные доходы, должны идти на сбалансированные средства с акцентом на высоко оцененные облигаций и других долговых ценных бумаг.

Настраиваемость: Налоговая эффективность

Сбалансированные средства также могут быть настроены для удовлетворения налоговых потребностей инвесторов. Все виды инвестиций имеют налоговые последствия, но вы можете выбрать сбалансированный фонд, который сочетает ваши инвестиционные цели с вашими налоговыми потребностями.

Взаимные фонды называются сквозными инвестициями, потому что они должны каждый год передавать всю свою чистую прибыль акционерам, чтобы избежать уплаты подоходного налога на эти доходы. Акционеры фонда в конечном итоге платят налоги на прибыль фонда. Взаимные фонды составляют два типа распределений: распределение прибыли от прироста капитала происходит, когда фонд получает прибыль от продажи актива в своем портфеле, а распределение дивидендов происходит, когда активы фонда выплачивают дивиденды или проценты.

В зависимости от того, как долго фонд удерживает данный актив, эти распределения могут облагаться налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль или по значительно более низкой ставке прироста капитала. Разница между этими ставками может составлять до 20%, поэтому очень важно понять, как ваш фонд зарабатывает деньги и как его распределение влияет на ваши годовые налоги.

Если вы хотите свести к минимуму свой ежегодный инвестиционный доход в ближайшем будущем в обмен на более крупные выплаты в будущем, ищите сбалансированные фонды, которые используют инвестиционную стратегию покупки и хранения, но не включают дивидендные акции или проценты облигации. Эти средства часто называются эффективными с точки зрения налогообложения, поскольку они делают несколько ежегодных распределений, если таковые имеются, вместо этого делают небольшое количество гораздо более крупных долгосрочных распределений с течением времени, которые облагаются налогом по ставке прироста капитала.

Расширенная диверсификация

Автоматическая диверсификация, которая поставляется с инвестициями в взаимные фонды, является одной из основных достопримечательностей для большинства инвесторов. Вместо того, чтобы неустанно работать над созданием портфеля, который адекватно смягчает риск, распространяя его на широкий спектр инвестиций, вы можете просто инвестировать в акции взаимного фонда и позволить менеджеру фонда сделать все для вас.

Сбалансированные фонды - это самый разнообразный тип взаимного фонда. Вместо того, чтобы сосредоточиться только на акциях, облигациях или краткосрочных долговых инструментах, сбалансированные средства могут объединить все эти типы инвестиций для создания портфеля, который обеспечивает лучшее из всех трех.

Например, для фондовых фондов практически невозможно обеспечить полную защиту ваших первоначальных капиталовложений. Независимо от того, какой пакет он включает, в какой-то момент фонд должен будет продать одно из своих активов в убыток, когда цена акций упадет ниже того, что фонд заплатил за это. В то время как фонды облигаций могут предлагать гораздо более высокую степень безопасности путем инвестирования в облигации или краткосрочные долговые инструменты, выпущенные U.S., которые гораздо реже заявляют о банкротстве, чем любая корпорация, - они не могут предоставить такую ​​же возможность для прибыли, как и акции. Сбалансированные фонды обеспечивают оба преимущества, поскольку они инвестируют в более широкий спектр ценных бумаг в различных комбинациях.

Профессиональный менеджмент

Взаимные фонды управляются профессиональными инвесторами, единственная цель которых - увидеть, как фонд получает прибыль. Поскольку сбалансированные средства требуют высокой степени тонкой настройки для достижения оптимального баланса типов инвестиций, это профессиональное руководство имеет первостепенное значение.

Если ваш портфель содержит только несколько инвестиций, вы сможете достаточно тщательно изучить их прошлую производительность и будущий потенциал. Однако взаимные фонды обеспечивают уровень диверсификации, который отдельные инвесторы обычно не могут копировать самостоятельно. Отслеживание этих инвестиций и знание ежедневных движений рынка потребуют постоянной бдительности для правильного управления вашим портфелем. Руководители фондов буквально ничего не делают, кроме как отслеживают портфель фонда и все факторы, которые могут повлиять на его эффективность, чтобы обеспечить наилучший результат.

Инвестиционный стиль менеджера фонда очень важен. Если вы хотите, чтобы инвестиции, которые генерировали долгосрочную прибыль и имели более низкий коэффициент расходов, выберите фонд с менеджером, который использует стратегию покупки и удержания, которая позволяет фонду расти с течением времени с небольшой покупкой и продажей каждый год. Это не означает, что менеджер не принимает активного участия в фонде, а скорее ограничивает волатильность фонда для обеспечения стабильности, а не постоянного преследования следующего большого колебания.

Если вы хотите, чтобы фонд, который агрессивно инвестирует в передовые акции и работает над повышением доходности облигаций, часто торгует, высокоактивный менеджер может обеспечить езду на американских горках волатильности фонда, которая может принести огромные прибыли и огромные потери. Однако увеличение торговой активности, вероятно, приведет к увеличению коэффициента расходов.

Заключение

Являетесь ли вы опытным инвестором или просто новичком, сбалансированные средства - отличное дополнение к вашему инвестиционному портфелю. Поговорите со своим финансовым консультантом о том, какие средства лучше всего подходят для ваших конкретных целей, толерантности к риску и необходимости в налогах, чтобы вы инвестировали в фонд, который адекватно отвечает вашим потребностям.