Существует ряд причин, по которым американец может быть заинтересован в наличии иностранного сберегательного счета. Живущие за рубежом могут обнаружить, что открытие счета в стране проживания облегчает доступ к их средствам и экономит их деньги на банковских и транзакционных сборах.

Для людей, живущих в США, иностранный сберегательный счет больше похож на инвестиционный счет, чем на традиционный сберегательный счет. Иностранные сберегательные счета позволяют вам вкладывать свои деньги в валюту, отличную от доллара, - вы играете в азартные игры, что у иностранной валюты будет благоприятный обменный курс, когда вы захотите снять свои сбережения и вернуть их обратно в доллары. Вы можете открыть эти учетные записи, когда находитесь в чужой стране, или связавшись с иностранным банком онлайн, если он открывает счета таким образом.

У иностранных сберегательных счетов могут быть более высокие процентные ставки, чем в США, что может сделать их привлекательными для вкладчиков, желающих рискнуть, что обменный курс будет работать в их пользу. Однако если высокая процентная ставка сочетается с девальвацией валюты (как это часто бывает с инфляцией), любая прибыль в процентах будет потеряна при обмене валюты. Подробнее об этом читайте «Опасности валютных движений» .

Сборы и страховая защита

У многих иностранных сберегательных счетов есть более высокие минимальные депозиты, чем традиционные сберегательные счета. Это означает, что ваши деньги находятся под угрозой.

Плата за обмен валюты почти всегда связана с изменением валюты. Открытие иностранного счета означает, что вам придется заплатить их дважды - один раз для конвертации из доллара в иностранную валюту, один раз, чтобы конвертировать ваши деньги обратно в доллары. Эти сборы, как правило, оцениваются как процент от общей суммы конвертируемой суммы, что означает, что они могут взять большой вырез из процентов, которые вы заработали. Обязательно учитывайте эти сборы при сравнении того, что иностранный счет будет давать по сравнению с внутренним счетом.

Требования к специальной налоговой отчетности

Люди с иностранными сберегательными счетами - те, которые находятся за пределами США, должны подать форму IRS, известную как FBAR. Это верно, открыли ли вы учетную запись в местном банке в этой стране или в местном отделении банка США, скажем, в Гонконгском филиале CitiBank.

Не подавать FBAR имеет крутые штрафы: вы можете оштрафовать на сумму 100 000 долларов или половину суммы на иностранном счете, в зависимости от того, что больше. Если у вас есть иностранные счета и вы не уверены в своем статусе налога или в каких формах, вам стоит нанять бухгалтера для защиты ваших активов.

Если вы рассматриваете этот счет как инвестиционный, а не сберегательный счет, просто помните, что вам придется платить обычный подоходный налог за любой доход, который вы заработаете через проценты или обмен валюты, - так же, как вы платите доход налог на прибыль с американского сберегательного счета.Если бы вы сделали эти деньги, инвестировав в фондовый рынок, вы бы только обязаны налог на прирост капитала на свои доходы.

Обе эти ставки налога варьируются в зависимости от вашего налогового брекета, но, как правило, ставки налога на прирост капитала значительно ниже, чем обычные налоги на прибыль. Например, в 28% подоходном налоге вы платите 15% от прироста капитала.

Риски и преимущества

Сохранение в другой валюте лучше всего подходит для тех, кто имеет высокую степень риска и готовность отслеживать обменные курсы и быстро двигаться в случае необходимости. Валютные рынки крайне нестабильны, со значениями меняются в среднем от 1% до 3% в среднем каждый день. Существует потенциал для больших прибылей на иностранном сберегательном счете, но также существует вероятность больших потерь.

Альтернативы внешним сберегательным счетам

Хотя могут быть некоторые привлекательные причины, чтобы доверить ваши сбережения на иностранный счет, фондовый рынок США также предлагает инвестиции, которые зарабатывают больше, чем внутренний сберегательный счет, но без комиссий за обмен валюты. Кроме того, вы платите налоги только по ставке прироста капитала, а не по обычной ставке подоходного налога.

Если вы ищете более безопасное место, чтобы сэкономить деньги и получить проценты, подумайте об инвестировании в компакт-диск в банке США. Компакт-диски имеют гарантированный доход от инвестиций с более высокой процентной ставкой, чем традиционный сберегательный счет, и являются застрахованными FDIC до 250 000 долларов.

Итог

Если вы живете за границей, наличие иностранного сберегательного счета, вероятно, очевидно практическое значение. Для жителей США обращение иностранного сберегательного счета является возможностью воспользоваться благоприятным обменным курсом и иметь счет, который платит более высокие процентные ставки, чем в банке США. Однако высокий риск, связанный с иностранной валютой, а также налоги и сборы, связанные с иностранными финансовыми операциями, делают иностранные сберегательные счета рискованным (и потенциально дорогостоящим) местом для хранения ваших денег.