Банки, страховые компании, брокерские фирмы и фирмы финансового планирования - все они хотят часть вашего портфеля, а потребители часто считают, что их активы разбросаны среди этих учреждений. Но многие потребители устают от того, что у нескольких разных людей есть дело с различными аспектами их финансов. Одним из решений этой проблемы является трастовая компания, которая может предоставлять клиентам различные услуги по инвестированию, налогообложению и планированию недвижимости. В этой статье будет представлен обзор высокого уровня природы и функций трастовых компаний, а также услуги, которые они выполняют.

Что такое трастовая компания?
По определению трастовая компания является отдельным юридическим лицом, принадлежащим банку или другому финансовому учреждению, юридической фирме или независимому партнерству. Его функция заключается в управлении трастами, целевыми фондами и имуществом для физических лиц, предприятий и других организаций.

Трастовые компании получают свое название от того факта, что они выступают в качестве доверенных лиц для своих клиентов в фидуциарном качестве. Большая часть активов трастовой компании хранится в реальных трастах, а трест-компания называется доверенным лицом. Трастовые компании обычно используют несколько видов финансовых специалистов, включая специалистов по финансовому планированию, адвокатов, управляющих портфелями, CPAs и других налоговых специалистов, доверенных лиц, экспертов по недвижимости и административного персонала. (Для соответствующего чтения см. Найти подходящего финансового советника .)

Что может сделать компания Trust для меня?
Трастовые компании осуществляют широкий спектр услуг, связанных с инвестициями и управлением активами. Конечно, одна из главных функций большинства трастовых компаний - это просто управление инвестиционными портфелями в доверительных отношениях своих клиентов. Это делается либо внутри компании, либо аффилированным сторонним менеджером, который был выбран клиентом или рекомендован клиенту. Для достижения различных инвестиционных целей, таких как рост или доход, можно использовать широкий спектр инвестиций, начиная от отдельных ценных бумаг и взаимных фондов до деривативов и недвижимости. Специальные услуги также доступны для клиентов с высокой стоимостью, включая альтернативные инвестиции, такие как ограниченные партнерства, природные ресурсы, фонды прямых инвестиций и хедж-фонды. Независимо от того, какой тип управления используется, управление инвестициями всегда настраивается индивидуально для устойчивости каждого клиента к клиенту и временному горизонту. (Информацию об ответственности опекунов и доверенных лиц см. В Можете ли вы доверять своему доверенному лицу? )

Финансовые и доверительные услуги Трастовые компании также могут предоставлять услуги по хранению в безопасных хранилищах для других видов материальных инвестиций или ценностей, таких как ювелирные изделия и предметы коллекционирования. Часто финансовые планировщики используются для составления финансовых планов для клиентов, которые являются всеобъемлющими по своему характеру и охватывают все аспекты финансовой жизни клиента, включая инвестиции, страхование и пенсионное планирование.Планировщик также может сосредоточиться на определенном сегменте финансов клиента, таком как планирование инвестиций или колледжа. Комплексная подготовка и планирование налоговой декларации по доходам, подаркам, доверию и недвижимости также являются стандартными тарифами для многих трастовых компаний. В случае необходимости могут быть предоставлены даже услуги условного депонирования и учетные записи за счет поступлений от 1031 обменных операций с недвижимостью. И, наконец, конечно, доверительные компании управляют всеми этапами процессов создания, администрирования и распоряжения доверием.

Трастовые компании предлагают и управляют доверительными отношениями всех типов, в том числе:

• Доверие доверия и завещания
• Отменяемые доверительные и безотзывные трасты
• Трасты страхования жизни от второго до смерти
• Благотворительные трасты ( фонды и пожертвования для богатых, как правило, также доступны)
• Умышленно дефектные трасты
• Поощрительные доверительные отношения
• Трастовые трасты
• Цепочки доверия QTIP
• Квалифицированные доверительные отношения между жильем
• Семейные тресты
• Образовательные тресты
• Учетные записи пенсионного доверия, такие как IRA и квалифицированные планы (подробнее о трастах читайте Pick The Perfect Trust .)

Услуги по планированию недвижимости
Трастовые компании могут обрабатывать все аспекты в том числе оценка, рассеивание и повторное присвоение активов, выплата долгов и расходов, подготовка декларации налога на имущество, продажа тесно связанных предприятий и все другие необходимые задачи, связанные с передачей имущества умершего лица, предоставляющего право, или клиента. Трастовые компании часто в конечном итоге работают с наследниками своих клиентов, предоставляя тот же набор услуг получателям активов, что и для донора. ( Основы планирования недвижимости для основных принципов планирования недвижимости.)

Корпоративные трастовые службы Корпоративные трастовые службы могут оказывать помощь как в выпуске, так и в управлении корпоративным долгом путем распределения процентных платежей с корпорацию держателям облигаций и гарантируя, что эмитент придерживается ковенантов соглашения о присоединении.

Зачем использовать трастовую компанию? Трастовые компании могут предоставлять множество услуг клиентам из одного удобного централизованного местоположения. Они экономят время и усилия своих клиентов, устраняя необходимость координировать финансовые активы и информацию между брокерами, финансовыми планировщиками, налоговыми консультантами, составителями налогов и адвокатами. Трастовые компании также берут на себя полную фидуциарную ответственность за финансовое благополучие своих клиентов, тем самым гарантируя, что наилучшие интересы клиентов всегда учитываются в каждой услуге и выполненной транзакции.

Потребители, желающие участвовать в услугах трастовой компании, будут иметь множество местных организаций, из которых можно выбрать. Практически все крупные банки и сберегательные учреждения предлагают доверительные услуги через отдельный отдел. Однако большинство клиентов, которые хотят использовать трастовую компанию, обычно должны удовлетворять определенным финансовым требованиям; например, доверие может потребовать, чтобы клиент имел чистую стоимость не менее 500 000 долларов США.

Заключение Трастовые компании предоставляют широкий спектр услуг: от доверительного управления и управления инвестициями до комплексных услуг по управлению капиталом, таких как налоговые подготовка, налоговые консультации и услуги финансового планирования.Для потребителей, ищущих подход «единого окна» к управлению своими финансовыми делами, доверительные компании могут быть идеальным решением.