Если вы хотите изменить своего финансового консультанта, вы, конечно, не одиноки. Согласно исследованию исследовательской компании Spectrem Group, проведенному в 2015 году исследовательской компанией Spectrem Group, 60% респондентов с высоким и сверхвысоким уровнем обслуживания переключили консультантов на протяжении всей своей жизни, а 51% менее богатых «массовых притоков» - людей с чистой стоимостью между 100 000 долларов и 1 миллион долларов - говорят, что они сделали то же самое. Примите эти ключевые меры, чтобы сделать передачу максимально гладкой.

Почему вы должны менять своего финансового советника?

Существует множество причин, по которым инвесторы называют это уходом со своими советниками. Независимо от того, недовольны ли вы слабой продуктивностью портфеля, встревожены отсутствием общения вашего консультанта, или вы просто просто нефть и вода, одно можно сказать наверняка: разрывать всегда сложно. Вы не только должны страдать от неловкости, когда говорите своему советнику, что вы уходите кому-то еще; вам также придется иметь дело с катушками волокиты. (Подробнее см. Вам нужно изменить своего финансового советника? )

И как вы должны это делать?

Итак, какой умный способ внести изменения? Прежде всего, обратитесь к вашей текущей фирме, чтобы узнать, как она обрабатывает переводы. Например, спросите, есть ли какие-либо проблемы с синхронизацией переключателя в середине года. Если фирма взимает годовую плату, будет ли этот сбор пропорционально распределяться, если вы уйдете до года? После того, как вы выяснили эти детали, следуйте этим четырем советам, чтобы обеспечить плавный переход:

1. Прочтите «Прекрасную печать» в текущем контракте с консультантом

Когда вы впервые подписались с вашим текущим консультантом, вы, скорее всего, подписали договор об управлении. Эти контракты, как правило, включают положение о том, как формально прекратить отношения советника и инвестора.

В большинстве случаев вам просто нужно отправить подписанное письмо своему советнику о расторжении договора. Однако в некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить плату за прекращение. Перед тем, как вы протоните своего текущего советника, важно прочитать все эти грязные детали.

2. Соберите все свои инвестиционные отчеты

Если вы оставите своего врача, он или она по закону обязаны предоставить вам копии ваших медицинских записей. Но как насчет вашего инвестиционного брокера или финансового консультанта? Хорошие новости. Основываясь на решении, принятом в 2011 году, ваш текущий советник или брокер должен передать исторические записи всех ваших ценных бумаг вашему новому советнику.

В то время как советники должны передавать эту информацию, важно получить копию истории транзакций, прежде чем запрашивать перевод. Таким образом, если что-то пойдет не так с передачей, у вас будут записи в файле. Вы можете просто попросить об этом, и многие инвестиционные фирмы уже предоставляют инвесторам доступ к их полной истории транзакций через защищенную паролем учетную запись на своем веб-сайте.

Когда вы переводите налоговые инвестиционные счета, особенно важно вести учет стоимости этих ценных бумаг. Основой затрат является первоначальная стоимость этой учетной записи (как правило, сумма, которую вы заплатили за ее покупку), скорректированная с разбивкой по акциям, дивидендами и распределением прибыли. Хотя эти данные с учетом затрат будут включены в передачу ваших учетных записей, разумно собирать информацию для ваших собственных записей (если есть веб-сайт, убедитесь, что вы скопировали файл, пока у вас все еще есть доступ к сайту). Эта информация вам понадобится, когда придет время подать ваши налоги на прибыль.

3. Попросите своего нового советника справиться с грязной работой

Если вы уже завязали отношения с новым консультантом, вам, возможно, даже не придется разговаривать с вашим текущим консультантом о разрыве. Во многих случаях ваша новая фирма может запрашивать средства и передавать инвестиционные счета от вашей бывшей фирмы. Ваш новый консультант, скорее всего, обработает этот процесс в электронном виде с помощью системы, называемой автоматизированной службой передачи учетных записей (ACATS). Система ACATS, разработанная Национальной клиринговой компанией по ценным бумагам, позволяет переносить ценные бумаги с одного торгового счета на другой в другой банк или брокерскую фирму.

Если ваш советник может передавать ваши аккаунты через ACATS, все, что вам нужно сделать, это заполнить несколько форм. Процесс передачи обычно занимает от одной до трех недель. Однако, возможно, вам придется ждать месяц или два, если вы передаете хедж-фонд. Ваш консультант должен получить вашу историю инвестиций как часть этой передачи.

4. Спросите о расходах на продажу

Прежде чем вы дадите thumbs-up новому консультанту для передачи ваших учетных записей, спросите, какие виды сборов за продажу вы можете столкнуться при переключении. Некоторые виды инвестиций включают контракты, которые блокируют их в течение определенного периода времени. В довершение всего, некоторые ваши инвестиционные счета могут быть эксклюзивными для вашей фирмы бывшего советника, а это означает, что вы не можете автоматически перевести этот счет в новую фирму. Если это так, вам, возможно, придется заплатить некоторые сборы.

Например, если у вас есть аннуитетный контракт, который является собственностью вашей старой фирмы, вам, возможно, придется обналичивать его до того, как ваш новый консультант сможет инвестировать средства. Если это так, вам может потребоваться до 10% от стоимости контракта, что известно как отсроченные платежи за продажу.

Некоторые паевые фонды также имеют периоды от 5 до 10 лет. Если у вас есть один из этих средств с вашей старой фирмой, вам, возможно, придется заплатить отсроченный платеж за аренду контингента, если вы решите сделать коммутатор до истечения срока. Эта комиссия может достигать 5% и более. Однако этот процент обычно уменьшается с каждым годом.

Сделайте математику, чтобы выяснить, имеет ли смысл держать аннуитетный контракт с фирмой вашего бывшего советника, держаться за взаимный фонд (ы) до крайнего срока или принять удар для переключения. Если вы планируете заработать гораздо больше денег в новой ситуации, одноразовая плата может стоить того. Кроме того, некоторые инвестиционные фирмы или консультанты фактически возместит вам за все или некоторые из этих сборов в обмен на перемещение вашего бизнеса к ним.Перед тем, как внести изменения, стоит спросить.

Bottom Line

Отрывки никогда не бывают легкими, особенно когда дело доходит до вызова его уходом с вашим финансовым консультантом. Прежде чем отправлять текущую советскую упаковку, сделайте свое исследование и прочитайте весь мелкий шрифт в своем контракте. Спросите своего нового советника, можете ли вы потенциально столкнуться с огромными комиссионными. Наконец, не забывайте изучать своего нового советника и остерегайтесь раздутых возвращений и чрезмерно оптимистических обещаний. Если обещанные возвращения звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, они, вероятно, есть. (Подробнее см. 6 вопросов для запроса финансового советника .)