Потребители должны проявлять осторожность при поиске способов улучшить свою кредитную историю. Некоторые из агентств по ремонту кредита, которые выполняют эти обещания, предназначены только для того, чтобы лишить потребителей своих с трудом заработанных денег. Они утверждают, что могут «очистить» кредит, квалифицировать потребителей на получение кредита, улучшить кредитный рейтинг или предоставить кредитные карты людям с отрицательной кредитной историей. Согласно книге «Решите свои проблемы с деньгами» (2007) автор Робин Леонард и потребительский адвокат Джон Лэмб, существует длинный список схем и мошеннических действий, в которых принимают участие некоторые плохие агентства, пытаясь обойти закон и «очистить» кредитную историю.

СМ.: Проверьте свой кредитный отчет

Схемы, инициированные недобросовестными агентствами по ремонту кредита, различаются, и новые продолжают работать быстрее, чем государственные и местные агентства по борьбе с мошенничеством могут получить к ним. Одним из самых популярных обманов является получение номеров социального страхования или кредитных карточек людей, которые умерли, моложе 18 лет или живут в других государствах. Агентство крадет эти данные и использует их для создания «новой» кредитной записи. Многие отчаянные и ничего не подозревающие люди не знают, что эти незаконные действия осуществляются от их имени. Использование этой тактики не приведет к стиранию ошибочной кредитной истории и ее улучшению.

Крекинг на мошенников Федеральная торговая комиссия (FTC) строго соблюдает законы о защите потребителей. Только в марте 2009 года FTC взимал семь кредитных ремонтных компаний с обманутыми потребителями. Организациям было предъявлено обвинение в ложных обещаниях по снятию сборов, просрочек, судебных решений и просроченных платежей, в то время как взимание авансовых платежей и отказ предоставить письменные раскрытия. Агентства незаконно взимали с потребителей плату в размере до 2 000 долларов США, включая авансовый взнос в размере 300 долларов США.

Обманчивая реклама Следите за объявлениями, которые предлагают чрезмерно простое и быстрое исправление для ремонта кредита. Агрессивные обещания что-либо, от создания новой кредитоспособности до стирания плохих кредитов и устранения банкротств, залогов и плохих кредитов. Часто мошенники участвуют в сегрегации файлов. Это акт создания второго кредитного файла, в котором вы можете начать новую кредитную историю. Это незаконно и не работает.

Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит Многие из проблем, которые эти кредитные агентства могут решить, могут быть разрешены клиентом.

Частый обзор кредитного отчета трех кредитных бюро - Transunion, Equifax и Experian - поможет определить, какие проблемы вам необходимо исправить в своем отчете. Судебные решения, налоговые залоги, банкротства, просроченные платежи и подозрительная деятельность раскрываются в кредитных отчетах. Это тот же тип мошенников, что и клиенты, верят только , которые они могут получить . Три бюро получают эти данные о кредитах от универмагов, банков, ипотечных кредиторов и компаний кредитных карт.Кроме того, они получают информацию из судебной системы, в которой перечисляются ожидающие рассмотрения судебные процессы, судебные решения или заявления о банкротстве.

Первым шагом к устранению любой из этих проблем является запрос ежегодного бесплатного отчета, выявление отрицательных данных и оспаривание любых неточностей. Закон о честной кредитной отчетности (FCRA) позволяет потребителям удалять неточную информацию из своих кредитных файлов; им не требуется агентство по ремонту кредита, чтобы сделать это за них.

Точная негативная информация, которую некоторые агентства по ремонту кредита требуют снять, может быть осуществлена ​​только на законных основаниях, столкнувшись с долгом или залогом и уплатив их. Негативные статьи остаются в кредитном отчете в течение семи лет; банкротства остаются на 10 лет. Если кредитное агентство заявляет, что они могут удалить этот тип предмета, это временно. Кредитор поместит его обратно в кредитный файл, как только выяснит, что он был удален.

FTC дает советы о том, как потребители могут юридически улучшить свои кредитные отчеты. Он рекомендует потребителям в письменной форме информировать компанию кредитного отчета о том, какая информация является неточной, и включать копии документов, которые поддерживают это. Компания должна расследовать спор в течение 30 дней. Если спорная информация окажется неточной, поставщик информации (кредитор) несет ответственность за уведомление трех основных кредитных бюро для исправления ошибочных данных. Другой вариант заключается в том, чтобы обратиться к кредитору, который несет ответственность за неточную информацию, оспаривать ее требование, предоставляя всю поддерживающую информацию и сообщать ей, чтобы исправить информацию о файлах, чтобы она была точно отражена в кредитном отчете.

ВИДЕТЬ: Как разрешить ошибки в вашем кредитном отчете

Способы определения надежных организаций по ремонту кредита По данным FTC, существуют различные способы, которыми потребители могут рассказать ненадежное кредитное агентство от надежного.

• Ненадежное агентство заявляет, что хочет частичной или полной оплаты услуг.
• Они не говорят вам, что вы можете сделать бесплатно, чтобы восстановить свой кредит.
• Они не хотят, чтобы вы напрямую обращались к компаниям-потребителям.
• Агентство предлагает вам получить идентификационный номер работодателя (EIN) для использования вместо вашего номера социального страхования.

Заключение Законные агентства обязаны предоставить своим клиентам копию «Права на потребительские кредитные права в соответствии с государственным и федеральным законом» до подписания контракта. Права на получение прав на потребительские кредиты заявляют, что агентства по ремонту кредита не могут предъявлять ложные требования о предлагаемых услугах, взимать плату до тех пор, пока они не выполнит свои обещания или не выполнит какие-либо услуги, которые клиент не разрешил. Он также заявляет, что клиенты имеют право расторгнуть договор в течение трех дней без каких-либо сборов.

Контракт, который агентство предоставляет клиентам для подписания, должен показывать общую стоимость предоставляемых услуг, описывать услуги и указывать имя и адрес компании. Если эти компании не соблюдают эти правила, потребители могут подать жалобу своему государственному генеральному прокурору или Бюро лучшего бизнеса.

ВИДЕТЬ: Кредитные мошенничества, которые следует соблюдать