Независимо от того, являетесь ли вы ветераном финансового планировщика, который хочет выбраться из-под тиранического босса или новобранец из колледжа, мечта начать свою собственную финансовую компанию - это, вероятно, стремление, которое получает вы с постели даже в самые дождливые дни. Деньги, автономия, удобные рабочие часы и признание в сообществе все входят как часть пакета, по крайней мере, в наши мечты. На самом деле, начиная с фирмы финансовых услуг, много работы. Те, кто терпят неудачу, часто являются теми, кто не планирует. Читайте дальше, изучая советы, которые вам нужно знать, чтобы превратить вашу мечту в процветающую деловую реальность.

Растущий спрос В то время как финансовый кризис 2008 года сделал рынок труда все более конкурентным, одна из немногих карьеров, оценивающих рост и актуальность, - это финансовый консультант. Возраст вашего среднего финансового планировщика / советника увеличивается вместе с возрастом его клиентской базы. При этом больше планировщиков покидают свои практики, а больше потенциальных клиентов вступают в свои пенсионные годы. Кроме того, это изменение демографии в американском населении быстро открывает новые направления специализации, такие как долгосрочный уход и альтернативные инвестиции. Самое последнее поколение финансовых продуктов и услуг также позволяет советникам удовлетворять потребности клиентов способами, которые не могли ожидаться даже несколько лет назад. Поскольку эти факторы являются факторами на текущем рынке труда, есть много возможностей для новой крови, чтобы войти в бой.

Ветераны и новички Если вы ветеран в этом бизнесе, пытаясь стать независимым, вы, вероятно, устали от постоянного давления на продажу, офисной политики и других корпоративных ограничений, наложенных на вас сейчас , На данный момент в вашей карьере вы, вероятно, разработали свою собственную философию инвестиций, которая может отличаться от методов, используемых вашим нынешним работодателем. Вы также можете быть обеспокоены управлением своей книгой бизнеса и почувствовать, что ваши клиенты будут лучше обслуживаться в более независимой обстановке. Хотя наличие установленной клиентской базы является огромным преимуществом для любого, кто начинает свою собственную практику финансового планирования, он также создает свой собственный набор проблем, таких как сохранение и обслуживание ключевых клиентов при перемещении этих учетных записей из одной компании в другую.

Новички в бизнесе столкнутся с гораздо большими препятствиями на пути к успеху. Помимо обычных проблем с запуском, которые необходимо решать, новички должны также создавать список клиентов с нуля, а также изучать механику бизнеса (что может быть значительным.) Но, как и многие абитуриенты в эту область , вы можете увидеть финансовое планирование как способ внести реальный вклад в жизнь других людей. Или, если вы являетесь предпринимательским духом, вас могут соблазнить возможным престижем, свободой и высокой компенсацией, которыми пользуются многие специалисты по финансовому планированию.Но независимо от вашего фона или мотивов, создание собственной фирмы по финансовому планированию, вероятно, будет одним из самых сложных и удовлетворяющих - вещей, которые вы когда-либо делали.

Вопросы для рассмотрения 1. Затраты
Начало фирмы по финансовому планированию влечет за собой многие из тех же затрат на запуск, что и любой другой бизнес. К ним относятся мебель, аренда, реклама, технологии, коммунальные услуги и, возможно, серьезный вклад с новым брокером-дилером (если его нужно использовать). Расходы на лицензирование и обучение должны учитываться для тех, кто в них нуждается. Ветераны с книгой бизнеса также должны будут учитывать любую возможную потерю дохода в результате перехода на новую компанию.

2. Лицензирование / обучение В дополнение к получению необходимых лицензий новичкам следует подумать о том, чтобы получить профессиональное обозначение или два, например, Certified Financial Planner® или Chartered Life Underwriter. Учетные данные, подобные этим, могут помочь обеспечить столь необходимую достоверность и академическую подготовку для тех, кто новичок в бизнесе или хочет расширить свой репертуар.

Если вы ветеран бизнеса, однако, лицензирование и обучение не могут быть критическим вопросом, если вы не займетесь новой линией работы. Например, если у вас есть страховой бизнес и планируете добавить инвестиции или комплексное финансовое планирование в свою практику, то вам необходимо будет получить лицензию (и, возможно, сертифицированную) соответственно.

3. Бизнес-план Как и в случае любого другого бизнеса, жизненно важно, чтобы независимые финансовые планировщики начинались со звукового письменного бизнес-плана. Этот план должен включать:

• Цели бизнеса.
• Конкретные стратегии по достижению этих целей.
• Текущее состояние финансовых рынков.
• Демография клиентов и перспективы.
• Как отличить вашу фирму от конкуренции.
• Гибкий маркетинговый план.
• Все возможные затраты - они должны быть четко определены.
• Реалистичная оценка времени, которое потребуется для достижения целей плана.

4. Предлагаемая бизнес-модель и услуги Определение того, какой именно специалист по финансовому планированию вы станете важным решением. Этот выбор предполагает как тип услуг, которые вы предоставите своим клиентам, так и способ компенсации. Финансовые планировщики, которые работают в комиссии, как правило, зарабатывают гораздо больше (в среднем), чем платные планировщики. Тем не менее, клиенты, которые специально желают беспристрастного совета, обычно ищут платных планировщиков. Ваш тип личности может сыграть определенную роль в принятии этого выбора; если у вас есть аналитический ум и вы не пользуетесь продажами под высоким давлением, вы можете почувствовать себя как дома, просто запустив номера и сделав рекомендации. С другой стороны, если вы являетесь личностью Type-A, которая любит работать с людьми, то у вас может быть больше успеха с использованием подхода, основанного на продажах. Тип бизнес-модели, которую вы решаете использовать, также может определять, какие лицензии вам нужно будет получить.

5. Партнеры / Наставники / Сотрудники
Установление профессиональных отношений имеет решающее значение для любого начинающего финансового планировщика, особенно для тех, кто не имеет установленной книги.Поиск адвоката или CPA, который готов сотрудничать с вами, может быть лучшим, что вы могли бы сделать для своего бизнеса. Наставник может быть не менее важным, особенно для новичков в бизнесе. Если кто-то спросит совета о том, кто может направить вас через сложные ранние этапы, это неоценимая помощь тем, кто все еще изучает бизнес.

Если вам обоим нужно и может позволить себе это, вам нужно будет найти и создать эффективную команду поддержки вокруг вас, будь то один помощник или настоящая команда людей. Убедившись, что все эти штуки правильно подходят, потребуется некоторое время и корректировка, но конечным результатом должен стать обтекаемый, эффективный персонал, который позволяет бизнесу работать плавно и выгодно.

6. Риски / обязательства
Начало любого бизнеса связано с определенной степенью риска. Существует риск того, что бизнес будет получать недостаточный доход для выживания, а также риск от ответственности и других фидуциарных обязанностей. Все финансовые планировщики нуждаются в страховании возмещения. Страхование от ошибок и упущений (E & O) будет защищать от иска по халатности, но помните, что обеспечение соблюдения нормативных требований в вашем бизнесе в конечном итоге будет вашей ответственностью. Все жалобы и проблемы клиентов должны решаться профессионально, чтобы обеспечить стабильность бизнеса.

СМ. Сделка Эффективно с трудными клиентами

7. Награды
Успешные планировщики имеют высокую (иногда очень высокую) компенсацию, виртуальную автономию и удобные рабочие часы, а также признание в сообществе. Но лучшей наградой для всех может быть чувство удовлетворения, которое приходит от помощи клиенту в достижении душевного спокойствия, решая сложную финансовую проблему. Независимо от того, какой тип вознаграждения вы желаете, профессия финансового планирования может предложить то, что вы ищете.

Практический результат В то время как практика частного финансового планирования, несомненно, предполагает значительную работу и риск, те, кто этого хочет, не должны позволять страху помешать им реализовать свою мечту. Многие частные и даже корпоративные практики с готовностью скажут вам, что финансовое планирование - лучший бизнес в мире.