Малые предприятия обычно могут заимствовать средства у коммерческих банков, различных организаций, связанных с Администрацией малого бизнеса (SBA) или другими интернет-кредитными компаниями. Первым шагом в этом процессе является определение потребностей в финансировании и способов использования кредита. Следующим шагом будет написать звуковой бизнес-план с указанием бизнес-целей, финансовых прогнозов и того, как бизнес-стратегия будет соответствовать потребностям финансирования.

Затем рассмотрите различные кредитные факторы, которые могут улучшить шансы на получение кредита, такие как наличие залога, положительный потенциал денежного потока и сильные инструменты управления ресурсами. Затем собрать документацию для кредита, который включает различные юридические и финансовые документы. Наконец, скомпилируйте список кредитных организаций и начните связаться с ними и встретиться с ними, чтобы оценить, кто заинтересован в предоставлении вам кредита и на каких условиях, прежде чем вы согласитесь на лучший доступный матч.

Потребности в финансировании

Прежде чем обращаться к кредитору, тщательно оцените свое финансовое положение и определите цели кредита. В частности, выясните, сколько денежных потоков генерирует бизнес и какие основные области нуждаются в вливании капитала. Возможно, бизнес должен расширяться. Бизнес может начинать с нуля и нуждаться в финансировании для покупки основных фондов и финансирования оборотного капитала, таких как покупка необходимых запасов, оплата поставщиков и покрытие других фиксированных операционных расходов.

В зависимости от характера бизнеса и потребностей в финансировании кредиторы могут потребовать разную компенсацию за предполагаемые риски. Если бизнес работает в циклической отрасли и просит кредит для приобретения основных фондов, процентная ставка обычно выше. С другой стороны, нециклический бизнес, такой как производитель продуктов питания, который просит кредит для финансирования закупок инвентаря, может ожидать снижения стоимости кредита.

Бизнес-план

Подготовка бизнес-плана - один из самых важных шагов в заявке на получение кредита. В документе должны быть указаны цель бизнеса и порядок его функционирования, и он должен содержать исторические финансовые отчеты и финансовые прогнозы на три-пять лет вперед. В бизнес-плане также должно быть указано, как бизнес намерен увеличить доходы и прибыль в будущем. Тщательный план помогает обеим сторонам в кредите. Отступите назад и тщательно подумайте о ключевых элементах успеха предприятия.

Хотя существует множество инструментов, которые помогают в подготовке сильного бизнес-плана, инструмент бизнес-плана SBA является полезным ресурсом для любого владельца малого бизнеса.

Другие кредитные факторы

При подготовке заявки на кредит рассмотрите кредитные факторы, которые могут улучшить шансы на получение кредита.Продемонстрировать, что бизнес генерирует достаточные денежные потоки для покрытия операционных расходов и оплаты основной суммы кредита и процентов в будущем. Если есть залог, который может быть заложен для кредита, он может заверить кредитора, что есть другой источник погашения кредита.

Демонстрировать надежное управление ресурсами в форме эффективного управленческого характера и возможностей и сильных ключевых управленческих показателей, таких как позитивный оборотный капитал, низкий коэффициент долга к стоимости и проверенный послужной список погашения долга.

Контрольный список документации по кредитам

Кредитные организации раскрывают контрольный список документации для заявки на получение кредита для малого бизнеса, которая обычно включает в себя различные документы, такие как банковские выписки, личные и бизнес-кредитные отчеты, налоговые декларации по доходам, коммерческую аренду, бизнес-лицензии, статьи включение, личный фон и резюме.

Обращение к кредиторам

После завершения всех этих шагов определите финансовые учреждения и обратитесь к ним, чтобы начать личное собеседование. Большой пул потенциальных кредиторов означает лучшие шансы на успешное применение займа. Рассмотрим организации, связанные с SBA, которые, как правило, могут предоставлять финансирование по более низкой цене из-за правительственных гарантий США.