Новый стартап, новый продуктовый магазин или установленный забегалов, стремящийся к дальнейшему расширению - все это малые предприятия. Такие компании часто нуждаются в капитале для своего нового или расширяющегося бизнеса и имеют конкретные требования к кредитам. Кирпичному и минометному бизнесу могут понадобиться деньги для расширения электронной торговли, в установленном магазине может появиться еще два магазина в новом месте, или вегетарианский ресторан может захотеть перейти в сегмент диеты палео и нуждается в деньгах для большего объема торговых площадей. (Более подробно см .: Запуск малого бизнеса: введение.)

Благодаря широкому кругу малых предприятий и их конкретным потребностям, заявки на кредитование малого бизнеса тщательно анализируются потенциальными кредиторами в каждом конкретном случае. Мы рассмотрим несколько важных моментов, которые могут помочь улучшить шансы на получение кредита для малого бизнеса.

Что ищут кредиторы?

Проще говоря, кредитор ищет уверенность в том, что заемщик погасит свой кредит для малого бизнеса в отведенные сроки. Эта определенность может быть указана потенциальной прибылейностью бизнеса, ликвидностью делового капитала, минимальной суммой долга, нормами здорового оборота запасов и здоровой клиентской базой. Все, что гарантирует кредитору вышеизложенного, повысит одобрение кредита. Все, что вызывает сомнения в отношении этих факторов, может привести к отказу.

Улучшить свои шансы

1. Понять процесс кредитования малого бизнеса : Каждая страна / регион имеет свой собственный набор установленных финансовых правил, которые регулируют финансовые рынки, кредиторы и связанные с ними кредитные процессы. Осознавая детали, вы можете лучше и выгодно представить свою заявку на получение кредита и подтверждающие документы. Знакомство с процессом утверждения кредита, основные моменты рассмотрения и ключевые документы (и требуемые подробности в нем) дадут вам четкое начало.
2. Подготовьте, подготовьте и подготовьте : от сдачи документов с заявкой на получение кредита для того, чтобы уверенно говорить с соответствующим кредитным офицером, объясняя бизнес-потенциал вашей компании, все, что связано с этим процессом. Разумеется, банк будет проводить свою предысторию, проверяя прошлые счета бизнеса и кредитный рейтинг заемщика. Но чем лучше и лучше представлена ​​информация, сопровождающая заявку на получение кредита, тем более плавной поездкой будет процесс подачи заявки.
3. Будущий потенциал бизнеса : у вас может быть отличная новаторская мысль для вашего нового бизнеса или у вас есть большие цифры прибыли от вашего предыдущего предприятия. Но кредитор смотрит за эти прошлые и настоящие детали в сторону будущей прибыльности, что может заверить его в возможности вернуть кредит. Чем лучше эти детали объясняются с помощью заявки на получение кредита, тем легче это будет.Успешные лица, ищущие кредит, даже представляют годовой прогноз реалистичных показателей доходов и прибыли, что помогает кредитору оценить и утвердить заявку на получение кредита.
4. Планирование резервного копирования : это помогает поддерживать как минимум два плана погашения. Часто кредитный специалист может найти несколько моментов для конкурса в первоначальном бизнес-плане. Это может привести к вопросам о жизнеспособности вашего бизнеса и возможностях погашения кредита. Наличие второго бизнес-плана не только позволяет заявке на кредит плавать более плавно, но и гарантирует кредитору о вашей деловой хватке и опыте. Вторичный план может включать в себя другой график погашения кредита или предлагать частичный / расширенный залог, который, возможно, не был частью оригинального приложения.
5. Охота на специализированных кредиторов : существует несколько кредиторов для разных отраслей промышленности. Например, в целях содействия агробизнесу правительство может спонсировать кредитора, который предлагает более дешевые кредиты мелким фермерским предприятиям. Аналогичным образом, малые предприятия в конкретном секторе промышленности могут иметь право на получение быстрых кредитов. Кроме того, ваши образовательные квалификации и опыт работы могут квалифицировать вас по скидкам и своевременному утверждению. Заемщик должен изучить все возможные варианты, чтобы не только выиграть в денежном выражении с более низкими процентными ставками, но и повысить ваши шансы на получение кредита.
6. Подход к нескольким поставщикам и переговорам : Кредиторы зарабатывают деньги, предоставляя деньги. Так же, как заемщики ищут легкие кредиты, кредиторы тоже ищут хороших и достойных заемщиков. Нужно изучить различные варианты кредитования у нескольких кредиторов и выбрать лучшее предложение по самой низкой цене. Кредитование - это конкурентный бизнес. Если вы уверены в своей кредитоспособности и возможности погашения, даже стоит обсудить более низкую процентную ставку.

Итог

Независимо от его размера, у бизнеса могут быть требования к капиталу на разных этапах бизнеса (запуск, рост или снижение). Владельцы малого бизнеса часто в конечном итоге борются с кредитными заявками из-за своих ограниченных знаний о процессах и деталях. Сохранение вышеуказанных рекомендаций и предоставление подходящего времени и средств для заявки на получение кредита могут не только ускорить доступность вашего капитала, но также могут получить вам более дешевый кредит. (Подробнее см.: «Начните свой собственный малый бизнес».)