Вы, наконец, завоевали колледж и пережили четыре года интенсивного обучения, чтобы получить степень. Выпуск - это освобождение - пока вы не получите свой первый счет за счет студента. К сожалению, студенческие ссуды вступают в немедленное погашение в тот день, когда вы заканчиваете учебу, независимо от того, обеспечили ли вы работу своей мечты или нет. В настоящее время многие выпускники сталкиваются с реальностью, что они просто не могут позволить себе ежемесячные выплаты студенческого кредита. Это может быть изнурительным временем кризиса, когда вы не можете позволить себе оплатить ежемесячный долг студенческого займа, но есть варианты, которые будут держать вас в финансовом отношении на плаву.

Не начинайте по умолчанию

Не делайте предположение, что, поскольку вы не можете позволить себе студенческий кредит, вы должны прекратить его выплачивать. Дефолт по вашему кредиту - одна из худших вещей, которые вы можете сделать, и это еще больше усугубит ваш кредит. Адвокат Дэниел Геймз из юридической фирмы Gamez говорит: «Как только федеральный студенческий кредит переходит в дефолт, заемщики сталкиваются с потенциальными вознаграждениями в размере до 15% от их заработной платы. «

Помните, что банкротство - это не вариант. Объявление банкротства не избавит вас от вашей студенческой ссуды, и это поставит вас в ужасную финансовую ситуацию, которая повлияет на выбор вашей работы, выбор жилья и кредитную оценку на следующие семь-десять лет. (Более подробно см. 6 самых худших ошибок в студенческом кредите, которые вы можете сделать .)

Рассмотрите возможность отсрочки или терпения

Если вы не можете позволить себе заплатить что-либо за свой студенческий кредит, вы все равно можете иметь право на отсрочка или терпение. Для отсрочки вы не обязаны платить какие-либо платежи за время, когда вам предоставляется отсрочка. Правительство даже выплатит проценты по субсидированным кредитам. Однако, если у вас есть аннулированный кредит или кредит PLUS, вы по-прежнему будете нести ответственность за возврат накопленных процентов. Поэтому лучше всего запросить отсрочку для субсидированных кредитов, прежде чем откладывать свои другие займы.

Отсрочка доступна следующим лицам:

• Лица, возвращающиеся в колледж или школу карьеры, по крайней мере, неполный рабочий день
• Лица, активно работающие в армии
• Лица, страдающие от экономических трудностей < Лица, ставшие безработными или испытывающие трудности с трудоустройством
• Лица, вернувшиеся с действующего воинского долга
• Терпение - это еще один вариант, доступный для лиц, которые не могут внести свой ежемесячный платеж. Терпение является либо дискреционным (до одобрения кредитора), либо обязательным для следующих лиц:

Лица, столкнувшиеся с финансовыми трудностями

• Лица, имеющие дело с болезнью
• Лица, обслуживающие стоматологические или медицинские стажировки
• Лица, за прощение сбережений учителя
• Помните, что отсрочка и терпение не происходят автоматически.Не думайте, что ваш студенческий кредит будет помещен в эти статусы, если вы перестанете платить. Вы должны связаться с вашим кредитором и быть одобрены в первую очередь. Важно, чтобы вы не прекращали выплачивать ежемесячные платежи, пока вам не сообщили об этом.

Взгляд на планы, связанные с доходами

Еще один вариант для выпускников - это специальные планы с доходами, предоставляемые через кредитора. Есть три программы для изучения:

План погашения на основе дохода (план IBR)

• Оплатить, когда вы заработаете план погашения (заплатите, как вы зарабатываете)
• План выплаты убытков по прибылям (план ICR) > Все три из этих планов имеют требования к приемлемости, но если вы обладаете достаточной квалификацией, ежемесячные выплаты студенческого кредита могут быть уменьшены до 10% от вашего дискреционного дохода. Большинство из этих планов также никогда не будут стоить вам больше, чем десятилетняя стандартная сумма погашения.
• Есть варианты для частных студенческих кредитов

Частные студенческие ссуды не могут претендовать на программы прощения или планы с доходами. Существует гораздо меньше гибкости, когда речь заходит о частных студенческих ссудах, но есть еще варианты. Некоторые частные кредиторы будут предлагать расширения и защиту от безработицы, что дает вам временную паузу при погашении. Лучше сразу позвонить кредитору, если вы знаете, что опоздаете с оплатой или пропустите платеж.

Также неплохо объединить свои частные студенческие ссуды в один кредит с более низкой процентной ставкой. Это уменьшит ваши общие ежемесячные платежи, а также поможет предотвратить пропущенные платежи, если у вас возникнут проблемы с жонглированием несколькими кредитами. Много раз, частный кредит поставляется с переменной процентной ставкой, поэтому разумно заставить его консолидироваться в фиксированную процентную ставку, которая будет защищать ваши ежемесячные расходы по кредиту в будущем. Не консолидируйте субсидируемые или не подкрепленные субсидиями студенческие кредиты, если вы хотите подать заявку на государственные программы оплаты или прощения.

Наконец, другой вариант, доступный для частных студенческих кредитов, - это переговоры. Адвокат Дэниел Гейзз говорит: «Я узнал, что кредиторы склонны рассматривать частный долг студенческого займа, как любой другой необеспеченный долг (например, долг по кредитным картам). Это хорошо, потому что обычно это означает, что кредиторы посчитают, что урегулирование будет меньше, чем это необходимо, если это означает, что им что-то будет выплачено, даже если со скидкой и с течением времени. «Gamez продолжает говорить, что большинство кредиторов предпочли бы согласиться с вами, чем поселиться в суде. (Более подробно см.

5 Сюрприз Изменения в программе студенческого займа

.) Вы можете претендовать на прошение и аннулирование кредита В особых случаях ваш студенческий кредит может быть прощен или отменен полностью. Кредит можно отменить или простить за одну из следующих ситуаций:

Отпуск закрытой школы

Постоянная инвалидность

• Смерть
• Прощание с учителем Прощение
• Прощение общественного долга за просрочку
• Отскок назад от по умолчанию < Если вы отказались от своего кредита, лучше поговорить с кредитором. Спросите о программах реабилитации, чтобы узнать, есть ли у вас доступ к вашей ситуации.В некоторых случаях кредитор может по-прежнему желать работать с вами, если вы будете следовать их требованиям. Независимо от того, какова ваша финансовая ситуация, лучше не игнорировать ваши ссуды. Постарайтесь вернуть себе хорошую репутацию, независимо от того, пропустили ли вы один платеж или не выполнили оплату за год.
• Bottom Line

Одна из самых умных вещей, которые вы можете сделать после окончания колледжа, - это заботиться о своих студенческих ссудах. Ваши ссуды не исчезнут, независимо от того, сколько платежей вы пропустите, или если вы подаете заявление о банкротстве, поэтому лучше сохранить их в хорошей репутации. Получите помощь в первый момент финансовых затруднений, чтобы ваши кредиты не откладывались. (Подробнее см.

Превышение государственных налоговых льгот для выпускников колледжа

.)