Корпорация Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 13-1. 17% Создана с Highstock 4. 2. 6 ) имеет долгую историю управление фондами. Хотя некоторые из фондов, ориентированных на пенсионное обеспечение, являются относительно новыми, они загружаются ресурсами Schwab, включая инвестиционные исследования и опыт компании. Следующий список лучших фондов Schwab для диверсификации выхода на пенсию в 2016 году включает в себя сочетание фондов доходов, фондов роста доходов и общих возвратных фондов.

Шведские ежемесячные фонды дохода

В 2008 году Шваб представил три месяца ежемесячных фондов дохода для инвесторов, которые ищут стабильную ежемесячную выплату на основе их потребностей в доходах и степени риска, которую они готовы принять. Эти три средства предназначены для максимизации ежемесячного дохода, сохраняя или увеличивая основную сумму. Используя подход «фонды фондов», активы распределяются через портфель других фондов акций и облигаций для достижения желаемого баланса доходов и роста.

Ежемесячные суммы распределения устанавливаются в начале года и выплачиваются в течение 12 месяцев при их сбросе на основе эффективности фонда. Фонд может уменьшить сумму выплат в периоды низких процентных ставок или плохую работу на фондовом рынке, поэтому ей не нужно окунаться в основной капитал. Стратегия работает лучше всего в течение длительного периода времени, когда фонд может воспользоваться положительными процентными ставками или рыночными условиями. Например, фонд умеренных выплат рассчитан на процентную ставку от 1 до 3% при низких процентных ставках и ставке выплаты 3-6% при высоких процентных ставках.

Умеренная выплата: фонд рассчитан на ежегодную выплату в размере от 3 до 4% при достижении среднегодовых темпов роста. Он обладает гибкостью для инвестиций в диапазон в рамках каждого класса активов: от 20 до 60% капитала, от 40 до 70% фиксированного дохода и от 0 до 10% денежных эквивалентов. За последние пять лет фонд вернул 5,4%, а за последние три года - 4,4%.

Расширенная выплата: фонд рассчитан на ежегодную выплату в размере 4-5% при достижении средней ставки роста. Его диапазоны распределения активов составляют от 10 до 40% акций, от 50 до 90% фиксированного дохода и от 0 до 12% денежных эквивалентов. За последние пять лет фонд вернул 4,5% и 3,4% за последние три года по состоянию на декабрь 2015 года.

Максимальная выплата: этот фонд стремится к самой высокой ставке выплаты, ориентирующейся на 5-6%, с самый низкий уровень роста. Его диапазоны распределения активов составляют от 0 до 25% акций, от 60 до 100% фиксированного дохода и от 0 до 15% денежных эквивалентов. Фонд вернул 3,14% за последние пять лет и 2,26% за последние три года по состоянию на декабрь 2015 года.

Коэффициенты расходов для трех фондов варьируются от 0,55 до 0,70%.

Целевые фонды Schwab

Schwab предлагает ряд целевых финансовых средств на период 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 и 2050 гг. Все целевые фонды Schwab стремятся максимизировать результаты для целевых сроков выхода на пенсию, постоянно контролируя риск. По мере приближения глиссады к намеченной дате стратегический процесс распределения активов направлен на поддержание роста активов при постепенном снижении риска. При выходе на пенсию, после намеченной даты, фонд увеличивает свою подверженность инвестициям с фиксированным доходом для дальнейшего снижения волатильности и риска. Фонд может инвестировать в более 100 других фондов для достижения своего стратегического распределения.

Как типично для целевых фондов, общая отдача от фондов с более поздними целевыми показателями, как правило, выше, чем общая сумма средств на краткосрочные целевые фонды. Например, пятилетняя рентабельность целевого фонда 2040 года составляет 9,9%, а пятилетняя рентабельность более консервативного целевого фонда 2015 года составляет 6,68%. Коэффициенты расходов для целевых фондов Schwab варьируются от минимума 0,53% для фонда 2015 года до 0,80% для фонда 2055 года.

Сбалансированный фонд Schwab (SWOBX)

Сбалансированный фонд Schwab является еще одним фондом фондов, который инвестирует в другие фонды Schwab и Laudus для достижения своих целевых показателей распределения от 55 до 65% в акциях и от 35 до 45% в странах с фиксированным доходом ценные бумаги. Он всегда пытается инвестировать не менее 25% как в акции, так и в фиксированный доход, но он обладает гибкостью для того, чтобы инвестировать до 100% своих активов в денежной форме и их эквивалентах в сложных экономических или рыночных условиях. Он имеет коэффициент расходов 0,62%.

Фонд дивидендов по привилегированным акциям Schwab (SWDSX)

Пенсионеры могут смотреть на среду с низкими процентными ставками и низкой природой в течение следующих нескольких лет, поэтому дивидендные фонды акций привлекают больше внимания. Фонд акций Schwab Dividend Equity Fund ищет общий доход за счет роста и доходов, инвестируя преимущественно в крупные и средние компании США с большой задолженностью по выплате дивидендов и ожидая увеличения их с течением времени. В течение последних 15 лет фонд превзошел свой индекс, индекс S & P 500, хотя он потерял свое преимущество в последние пяти- и десятилетние периоды. Коэффициент его расхода составляет 0,88%.

Фонд краткосрочных облигаций Schwab (SWBDX)

С повышением процентных ставок в ближайшем будущем фонд краткосрочных облигаций Schwab предлагает возможность участвовать в повышении доходности. Он инвестирует в основном в долговые инструменты инвестиционного класса с короткими сроками погашения и может инвестировать в доходные корпоративные ссуды и долговые ценные бумаги с плавающей процентной ставкой. Именно так фонд достигает своей цели получения высоких текущих доходов при сохранении капитала. Его коэффициент расходов 0,29% считается низким для его категории.