Когда ваши дети были маленькими, вы, вероятно, мечтали о том дне, когда они наконец обретут финансовую независимость. Скорее всего, они тоже это сделали. Однако в последние годы возраст, в котором дети получают экономическую автономию, был отодвинут. Нелегкий рынок труда для молодых работников, безусловно, не помог. Согласно отчету Pew Research Center от мая 2015 года, примерно шесть из 10 родителей помогли своим взрослым детям финансово в течение 12 месяцев, предшествующих опросу.

В некоторых случаях эта помощь предоставляется в относительно скромной форме, например, при помощи телефонных счетов и оплаты автомобилей. Но часто мамы и папы занимали более значительную экономическую роль. Тот же опрос Pew показал, например, что у 28% родителей недавно родился взрослый ребенок, живущий в их доме.

Существует потенциальная опасность стать слишком щедрым со своими детьми, особенно если у вас нет существенных средств. Для лиц с низким и средним уровнем дохода каждый раздаточный материал, который вы предлагаете своему сыну или дочери, - это деньги, которые вы не сможете получить на пенсии.

Вместо того, чтобы обсуждать денежные вопросы только в случае возникновения чрезвычайной ситуации, неплохо говорить откровенно заранее. Обстоятельства, разумеется, различны для каждой семьи, но сидеть со своими детьми незадолго до выхода на пенсию - это, как правило, хорошее время, чтобы выбраться из этих проблем и облегчить конфликты в будущем. (Подробнее см. Как защитить выход на пенсию и помочь взрослым детям .)

Управление ожиданиями

Одной из основных причин, чтобы «поговорить» с вашей семьей, является определение основных правил для будущей финансовой помощи. Посмотрим правде в глаза: с самого начала дети обучались с приближением своих родителей, когда им нужны деньги. Это может быть тяжелая привычка ломаться.

Что дети не всегда понимают, так это то, что, когда их мама и папа входят в отставку, они часто живут с фиксированным доходом. Вот почему сейчас лучше управлять ожиданиями ваших детей, а не увековечивать иллюзию, что у вас неограниченные кошельки. Но эти разговоры слишком редки. В отдельном исследовании TD Ameritrade было обнаружено, что только около половины всех взрослых когда-либо откровенно говорили о деньгах с человеком, которого они поддерживают.

Разговор с вашими детьми не означает, что вам нужно делиться своими доходами и расходами с копейкой. Что полезно, так это выразить четкие выражения, которые вы ожидаете от натяжения ремня по мере взросления. Это также хорошая идея, чтобы объяснить границы финансовой поддержки в будущем. Если ваши собственные инвестиции не на пути выхода на пенсию, пришло время перестать быть их банкоматом. Выясните, что если вы собираетесь оказать значительную помощь, это действительно необходимо для чрезвычайной ситуации.

У вас есть взрослый ребенок, который живет дома слишком долго? Один из лучших способов обеспечить мотивацию по поиску работы - начать взимать арендную плату, даже если это скромная сумма. Если это заставляет вас чувствовать себя виноватым, вы можете спокойно отложить эти деньги, чтобы помочь своему отпрыску заплатить за квартиру, когда он или она будет готов к отъезду. (Для получения дополнительной информации см. Разве это время (наконец) Push Kids Out of the Nest? )

Общение с долгосрочными потребностями

Поскольку вы почти на пенсии, важно также говорить о ваших потребностях ( финансовые и другие), когда вы станете старше. Это может быть неудобная тема, но ноги банки вниз по дороге, как правило, только делает вещи более сложными - и более спорными. Если, например, вы не обсуждали уход, который вам может понадобиться, если ваше здоровье начнет снижаться, теперь может быть подходящее время, чтобы обсудить этот вопрос с вашими взрослыми детьми. Пары могут предвидеть (или даже уже знать), что один из них может стать больным перед другим. Если вы справитесь с этим, лучше поговорить обо всех возможностях.

Например, если один из вас развивает слабоумие, стоимость взрослого детского сада по всей стране составляет около 18 000 долларов в год, согласно Genworth Financial, и цена может значительно повыситься по мере роста ваших потребностей. Квалифицированные медицинские учреждения могут легко превышать 90 000 долларов США в некоторых частях страны, поэтому важно поделиться своим планом для удовлетворения этих потребностей. Вот некоторые из проблем

, о которых вы можете поговорить.

• Как вы финансово подготовлены к выходу на пенсию
• Может ли один или несколько детей стать вашими первичными опекунами, когда вы станете старше, или что делать вместо этого в случае инвалидности?
• Есть ли у вас жизненная воля и что директивы о вашем будущем уходе, в которых он содержится
• Какое страхование здоровья и долгосрочного ухода у вас есть, если есть
• Степень, в которой вы можете поддерживать своих детей, не ставя под угрозу ваши планы выхода на пенсию
• Что ваши дети следует ожидать в отношении любого потенциального наследования

Твердая реальность заключается в том, что динамика часто обращается позже в жизни, когда это дети, которые в конечном итоге поддерживают своих родителей. Чем четче они понимают ваши долгосрочные потребности, тем лучше они могут подготовиться к этому сценарию.

Итог

Многие родители избегают честных разговоров о том, насколько они могут помочь своим детям в финансовом отношении в отставке. Однако, избегая приседания сейчас, скорее всего, в конечном итоге создаст больше проблем в будущем.