Robo-advisors используют биржевые фонды (ETF) для предоставления простых и недорогих инвестиционных решений для клиентов. ETFs похожи на паевые фонды, за исключением того, что они торгуют на фондовых биржах и обычно отслеживают более широкий индекс, такой как S & P 500. Поскольку фонд просто отслеживает более широкий индекс и не управляется менеджером фонда, стоимость клиента может быть значительно ниже. Нет менеджера фонда, чья зарплата клиент оценивает сборы, чтобы помочь заплатить.

По состоянию на 2016 год две из самых популярных компаний-консультантов - Wealthfront и Betterment. В то время как две компании несколько отличаются друг от друга в своих предложениях по продуктам и структурах сборов, они работают с использованием той же бизнес-модели. Новый клиент подписывается онлайн или через приложение для смартфонов, а затем отвечает на ряд вопросов, предназначенных для оценки его стиля инвестирования, например, является ли он консервативным, агрессивным, ориентированным на ценности или ориентированным на рост. Робо-советник подключает свои ответы к алгоритму, который создает портфель ETF на основе потребностей и желаний клиента. На последнем этапе клиент устанавливает связь между своим банковским счетом и консультантом-робовом для средств, которые будут перечислены на его инвестиционный счет.

Типы предлагаемых ETF

Robo-advisors транслируют свою простоту, но их предложения по продуктам ETF могут быть достаточно прочными и разнообразными. Например, Wealthfront предоставляет доступ к ETFs, которые отслеживают индексы акций США, иностранных акций, акций на развивающихся рынках, дивидендных акций, инвестиционных инвестиционных фондов (REIT), корпоративных облигаций и облигаций на развивающихся рынках. Как деньги инвестора выделяются среди этих ETF, зависит от его стратегии инвестирования, как это определено ответами, которые он дает при открытии своего счета.

Например, если клиент указывает, что он больше всего обеспокоен основной защитой и текущим доходом, его распределение дивидендных акций и корпоративных облигаций, оба из которых обеспечивают регулярный доход и, как правило, являются безопасными, выше, чем если бы он уделял приоритетное внимание агрессивному росту и предложил ему не прочь рискнуть. В этом сценарии его портфель сосредоточен в основном на запасах США, акциях на развивающихся рынках и облигациях с формирующимся рынком, все из которых обеспечивают огромный потенциал роста, но поддерживают больший риск.

Преимущества инвестирования в ETFs через Robo-Advisor

Используя ETF, а не отдельные акции или активно управляемые взаимные фонды, robo-advisors могут автоматизировать как можно больший процесс. Это снижает накладные расходы, что позволяет компаниям, таким как Wealthfront и Betterment, перейти к своим клиентам.

Среднее соотношение управленческих расходов (MER) для активно управляемого взаимного фонда составляет от 1 до 1,5%. Клиенты Robo-advisor почти всегда платят гораздо меньше.Wealthfront взимает фиксированную плату в размере 0,25%, которая применяется только к суммам инвестиций выше 10 000 долларов США. Если вы инвестируете в эту сумму, вы можете открыть счет в Wealthfront и бесплатно разместить свои деньги в ETF. Структура вознаграждения Betterment составляет от 0,35% для небольших остатков до 0,15% для балансов более 100 000 долларов. Независимо от того, какой вы выбираете robo-advisor, ваш MER будет намного меньше, чем для активного управляемого фонда ,

Простота - это еще одно пособие для robo-advisor. Даже Уоррен Баффет рекомендует держать инвестиции как можно проще. В 2013 году он поручил своим наследникам инвестировать свое имущество в индексные фонды, похожие на ETF, так как они пассивно управляются и отслеживают широкие индексы. Его совет НБА великий Леброн Джеймс был похож: избегать причудливых инвестиционных схем, связанных с недвижимостью и франшизами, и придерживаться простых инвестиций, таких как индексные фонды.

Робо-консультант, который предлагает доступ к ETFs, позволяет вам вырастить свои деньги, используя метод, одобренный крупнейшим инвестором, в то же время сохраняя ваши инвестиционные затраты ниже, чем они будут с любым другим способом.