Robo-advisors используют биржевые фонды (ETF) для предоставления простых и недорогих инвестиционных решений для клиентов. ETFs похожи на паевые фонды, за исключением того, что они торгуют на фондовых биржах и обычно отслеживают более широкий индекс, такой как S & P 500. Поскольку фонд просто отслеживает более широкий индекс и не управляется менеджером фонда, стоимость клиента может быть значительно ниже. Нет менеджера фонда, чья зарплата клиент оценивает сборы, чтобы помочь заплатить.

По состоянию на 2016 год две из самых популярных компаний-консультантов - Wealthfront и Betterment. В то время как две компании несколько отличаются друг от друга в своих предложениях по продуктам и структурах сборов, они работают с использованием той же бизнес-модели. Новый клиент подписывается онлайн или через приложение для смартфонов, а затем отвечает на ряд вопросов, предназначенных для оценки его стиля инвестирования, например, является ли он консервативным, агрессивным, ориентированным на ценности или ориентированным на рост. Робо-советник подключает свои ответы к алгоритму, который создает портфель ETF на основе потребностей и желаний клиента. На последнем этапе клиент устанавливает связь между своим банковским счетом и консультантом-робовом для средств, которые будут перечислены на его инвестиционный счет.

AD:

Типы предлагаемых ETF

Robo-advisors транслируют свою простоту, но их предложения по продуктам ETF могут быть достаточно прочными и разнообразными. Например, Wealthfront предоставляет доступ к ETFs, которые отслеживают индексы акций США, иностранных акций, акций на развивающихся рынках, дивидендных акций, инвестиционных инвестиционных фондов (REIT), корпоративных облигаций и облигаций на развивающихся рынках. Как деньги инвестора выделяются среди этих ETF, зависит от его стратегии инвестирования, как это определено ответами, которые он дает при открытии своего счета.

AD:

Например, если клиент указывает, что он больше всего обеспокоен основной защитой и текущим доходом, его распределение дивидендных акций и корпоративных облигаций, оба из которых обеспечивают регулярный доход и, как правило, являются безопасными, выше, чем если бы он уделял приоритетное внимание агрессивному росту и предложил ему не прочь рискнуть. В этом сценарии его портфель сосредоточен в основном на запасах США, акциях на развивающихся рынках и облигациях с формирующимся рынком, все из которых обеспечивают огромный потенциал роста, но поддерживают больший риск.

Преимущества инвестирования в ETFs через Robo-Advisor

Используя ETF, а не отдельные акции или активно управляемые взаимные фонды, robo-advisors могут автоматизировать как можно больший процесс. Это снижает накладные расходы, что позволяет компаниям, таким как Wealthfront и Betterment, перейти к своим клиентам.

Среднее соотношение управленческих расходов (MER) для активно управляемого взаимного фонда составляет от 1 до 1,5%. Клиенты Robo-advisor почти всегда платят гораздо меньше.Wealthfront взимает фиксированную плату в размере 0,25%, которая применяется только к суммам инвестиций выше 10 000 долларов США. Если вы инвестируете в эту сумму, вы можете открыть счет в Wealthfront и бесплатно разместить свои деньги в ETF. Структура вознаграждения Betterment составляет от 0,35% для небольших остатков до 0,15% для балансов более 100 000 долларов. Независимо от того, какой вы выбираете robo-advisor, ваш MER будет намного меньше, чем для активного управляемого фонда ,

Простота - это еще одно пособие для robo-advisor. Даже Уоррен Баффет рекомендует держать инвестиции как можно проще. В 2013 году он поручил своим наследникам инвестировать свое имущество в индексные фонды, похожие на ETF, так как они пассивно управляются и отслеживают широкие индексы. Его совет НБА великий Леброн Джеймс был похож: избегать причудливых инвестиционных схем, связанных с недвижимостью и франшизами, и придерживаться простых инвестиций, таких как индексные фонды.

Робо-консультант, который предлагает доступ к ETFs, позволяет вам вырастить свои деньги, используя метод, одобренный крупнейшим инвестором, в то же время сохраняя ваши инвестиционные затраты ниже, чем они будут с любым другим способом.