Денежные разговоры между родителями и взрослыми детьми в лучшем случае трудны. Такие вопросы, как инвестиции, планирование выхода на пенсию, пожелания по планированию недвижимости и уход за пожилыми людьми, никогда не будут такими легкими. Недавнее исследование, проведенное Fidelity Investments, озаглавленное «Исследование семейного финансирования в рамках семьи», освещает некоторые ключевые проблемы.

Отсутствие коммуникации и планирования может быть дорогостоящим для семьи с точки зрения налогов и других проблем, связанных с передачей материальных ценностей родителям следующему поколению и гарантией того, что они будут надлежащим образом соблюдаться в пожилом возрасте. Хотя это может звучать так, как будто это относится только к очень богатым, это не так. (Подробнее см. Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

Семейные разговоры о деньгах важны, и надежный финансовый консультант может помочь в облегчении и модерации этих семейных дискуссий, а также в руководстве ими через весь процесс планирования недвижимости.

Семейные финансовые обсуждения

Исследование Fidelity предлагает четыре основных основных правила для успешного обсуждения семейных денег:

• Инициировать семейные обсуждения на ранней стадии.
• Не стесняйтесь поднимать подробные вопросы.
• Пусть родители имеют последнее слово о своих финансах и заботе.
• Последующие беседы.

PREP

Этот акроним от Fidelity означает приоритеты, готовность, план и документы по недвижимости. Подход PREP может помочь каждому быть готовым к содержательным и продуктивным разговорам о семейных деньгах. (Подробнее см. Ниже: Закрытие при выходе на пенсию? Прочитайте эти советы .)

Приоритеты. Это касается полного понимания целей и задач родителя для выхода на пенсию. Родители должны иметь представление о том, что они хотят от выхода на пенсию, видение своей жизни. Дети должны быть готовы обсудить любые опасения по поводу этих планов. Если родители, например, планируют выехать за границу, как семья соберутся вместе и кто будет заботиться о них в случае серьезной болезни?

Готовность . Это влечет за собой знание финансовой ситуации материнской компании. Родители должны иметь доступ ко всем источникам пенсионного дохода, смету расходов, связанных с их образом жизни, и детали того, как они будут справляться с расходами на здравоохранение на пенсию. Дети должны помочь родителям протестировать свой план, чтобы увидеть, возможно ли это. (Подробнее см. Уход за наследством детям легче, чем сделано .)

План недвижимости. Речь идет о том, чтобы документы по планированию недвижимости родителя были упорядочены и обновлены. Родители должны принимать решения об их заботе в случае, если они становятся недееспособными. Кто их позаботится? У кого есть доверенности на их активы? Кто является исполнителем или попечителем своего имущества в случае их смерти? С детской точки зрения, они могут предложить лучший член семьи для решения каждой из этих задач.Факторы могут включать физическую близость к их родителям и лучше всего иметь дело с денежными проблемами.

Документы . Важно, чтобы все знали, где находятся основные документы и документы. Родители должны составить список своих ключевых документов и документов и где они находятся. Дети могут помочь своим родителям определить, какие документы существуют и которые могут потребовать обновления или создания. (Подробнее см. Ниже: Три документа, которые вы не должны делать без .)

Роль финансового советника

Финансовые консультанты могут помочь клиентам планировать переводы доходов между поколениями несколькими способами , У взрослых детей могут возникнуть вопросы о том, как подойти к теме с родителями, если их семья не имеет привычки к обсуждению открытых семейных денег. Финансовый консультант может помочь им понять затронутые проблемы и некоторые вопросы, которые нужно задать. Они могут также предложить некоторые ледоколы, чтобы помочь детям открыть эти трудные обсуждения с их родителями или другими пожилыми родственниками.

Для родителей финансовый советник может стать отличным советом для своих идей о передаче богатства. Кому они хотят, чтобы их деньги приносили пользу? У любого из их детей есть особые потребности, которые необходимо решать с точки зрения финансирования? Что хотят родители от выхода на пенсию? Каковы их чувства к долгосрочному уходу? Имеют ли они долгосрочное страхование по уходу, или же они сделали другие положения, чтобы справиться с этими расходами? Советник часто может предлагать идеи и стратегии, которые клиент, возможно, не рассмотрел. Кроме того, большинство финансовых консультантов будут иметь отношения с адвокатами по планированию недвижимости и источниками для получения долгосрочного страхования по уходу, если это необходимо, и могут предоставлять рефералы этим проверенным профессионалам. (Подробнее см. Ниже: Планирование затрат на здравоохранение при выходе на пенсию .)

Финансовый консультант также может быть идеальным человеком, помогающим умеренно облегчить семейный финансовый разговор. Будучи незаинтересованной третьей стороной, они отделены от эмоциональных проблем, присущих этим типам разговоров. Как опытные финансовые специалисты, которые видели множество разных семейных ситуаций, они могут предлагать идеи, которые родители и семья не могли рассмотреть.

Наконец, большинство финансовых консультантов столкнулись с взрослыми детьми, чьи цели больше связаны с их собственным финансовым благополучием, чем с их родителями. В конце концов, обсуждение переноса богатства должно быть в первую очередь связано с тем, что потребности и желания родителя или старшего родственника удовлетворяются, прежде чем беспокоиться о следующем поколении. Это включает в себя их пенсионные цели и надлежащий уход за их последующие годы. Советник может помочь предотвратить негативные последствия для кажущихся жадными детьми детей. (Подробнее см. Ниже: Создание Revocable Living Trust .)

Нижняя линия

Семейные финансовые обсуждения никогда не будут легкими, но они могут быть жизненно важными для правильного выполнения желаний родителей с точки зрения возможная передача их богатства следующему поколению.Финансовый консультант может помочь обоим поколениям через этот сложный и эмоциональный процесс несколькими способами.