Многие финансовые консультанты и специалисты по финансовому планированию должны действовать на разных рабочих местах. Те, кто практикует комплексное планирование и управление, могут функционировать в качестве страховых брокеров или агентов, инвестиционных менеджеров или брокеров, составителей налогов и колледжей, разводов и планировщиков недвижимости. Но деньги также являются эмоционально загруженной темой, и это может сыграть существенную роль в том, как люди управляют своими финансами. Поэтому опытные советники и планировщики обнаружили, что бывают случаи, когда они должны действовать как терапевты для своих клиентов, чтобы помочь им принимать правильные финансовые решения и иметь дело с денежной реальностью.

Эмоциональная сторона денег

Хотя доступно множество томов информации, которые учат людей делать, инвестировать и сохранять деньги, эта важная тема никогда не была примерно долларами и центами. В конечном итоге деньги играют жизненно важную роль в эмоциональном благополучии большинства людей. Помимо жадности, она может обеспечить чувство безопасности, волнения, страха и страха, что, конечно же, использует финансовая индустрия для продвижения своих продуктов и услуг. (Дополнительные сведения см. В разделе:; Как советники могут помочь защитить уязвимых клиентов .)

Финансовый успех и платежеспособность также могут создавать или нарушать чей-то авторитет или репутацию в некоторых случаях, а также, как правило, существенная корреляция между финансовым успехом и безопасностью и удовлетворенностью жизнью. Деньги могут быть причиной или следствием значительной эмоциональной травмы и обычно упоминаются как причина развода в Америке. Американский психологический фонд также назвал его главной причиной беспокойства трех четвертей американцев в 2014 году (см. Следующее чтение: Введение в поведенческие финансы .)

Другие проблемы, связанные с деньгами, могут включать компульсивную покупку или трату, азартные игры, трудоголик, чтобы заработать больше и накопить деньги или имущество. Некоторые клиенты также справляются, избегая финансовых проблем или скрывая расходы или другие аспекты финансов от супругов или партнеров. Граничные проблемы, такие как постоянная финансовая зависимость от других или финансовое обеспечение других, также могут возникать во время интервью с клиентом. На денежное поведение могут влиять многие вещи, в том числе фон и воспитание человека, уровень образования и нынешние обстоятельства, а те, кто обращается за помощью к этим вопросам, прямо стоят на пересечении двух разных профессий. (Подробнее см. Ниже: Советы о том, как финансовые консультанты могут разговаривать с клиентами .)

Кто квалифицирован?

Когда дело доходит до анализа и лечения поведенческих проблем, связанных с деньгами, необходимо учитывать как психологические, так и финансовые аспекты финансовой проблемы или поведения.Разумеется, во многих случаях это может потребовать ввода как финансового консультанта, так и лицензированного терапевта, и эта двойная потребность по существу вынудила финансовых консультантов выступать в качестве терапевтов в неформальном смысле и наоборот. Но обе профессии выразили озабоченность по поводу того, действительно ли каждая из сторон действительно способна преодолеть разрыв между этими областями без существенной дополнительной подготовки и руководства. (Для соответствующего чтения см .: Хотите, чтобы впечатлить клиентов? Покажите свою должную осмотрительность .)

Важность этой проблемы усугубляется веб-опросом более 2 000 финансовых планировщиков, который проводился пара профессоров в Университете Луисвилля. Исследование показывает, что почти девять из десяти планировщиков участвуют в какой-то форме формального или неформального коучинга в жизни, но менее половины из них получили какую-либо формальную подготовку вне финансовой арены. Респонденты также ответили, что около трех из каждых четырех своих клиентов стали эмоционально обезумевшими во время одной или нескольких своих сессий планирования или необходимо перенести их встречи, чтобы они могли собраться. Около трети-половины респондентов также показали, что они сыграли определенную роль в консультировании клиентов по поводу их браков.

Но планировщики иногда сталкиваются с еще более серьезными проблемами. Исследование, проведенное журналом финансового планирования в 2008 году, показало, что примерно один клиент из финансового планирования из десяти может рассматривать самоубийство. Но в то время как последнее исследование было проведено после субстандартного кризиса в этом году, первое исследование было сделано заранее, что могло указывать на то, что после этого статистика могла бы стать более серьезной - и все еще может быть в это время. (Более подробно см .: Как стать лучшим финансовым советником .)

Этические соображения

Конечно, главное препятствие, с которым обычно сталкиваются как финансовые консультанты, так и терапевты, когда они пытаются справиться с этим проблема заключается в их неспособности преодолеть разрыв между двумя профессиями. Есть такие, как профессора Луисвилля, которые проводили исследование, о котором говорилось ранее, - которые считают, что практикующие CFP, которые пытаются советовать клиентам в эмоциональных проблемах, нарушают этические и компетентные принципы, которые регулируют их сертификацию. Терапевты, которые пытаются советовать своим пациентам по финансовым вопросам без надлежащей подготовки, также могут непреднамеренно ввести в заблуждение своих пациентов, если они не будут осторожны. (Для смежных чтений см .: Как советники могут помочь клиентам Волатильность желудка .)

Финансовые терапевты

Новое порождение профессионала возникло после усилий по устранению разрыва между психологией и финансами , Ассоциация финансовой терапии была создана в 2010 году и в настоящее время насчитывает более 300 членов. Хотя это, конечно, еще очень маленький сегмент сообщества консультантов, он представляет собой официальное признание взаимосвязи между этими двумя областями и осязаемый шаг к их эффективному интегрированию. Эта группа посвящена изучению и интеграции поведения, способного обеспечить финансовое здоровье, а также предоставляет форум для планировщиков и терапевтов для проведения исследований, обучения и обмена информацией и идеями.Президент Рик Калер понимает, что многие финансовые решения основаны не только на цифрах: «Существует неправильное представление о том, что большинство людей, которые приходят к планировщику, знают, чего они хотят, они знают, каковы их цели и готовы делать все, что предлагает планировщик», - говорит он говорит: «Это не может быть дальше от истины». (Более подробно о старении и инвестировании см .: Времена жизни инвестора. )

Практический результат

Советники и терапевты должны признать свои ограничения, когда дело касается клиентов и пациентов на вопросы, которые охватывают обе арены. Оба типа помощи могут потребоваться для решения некоторых проблем, хотя для выполнения этого не всегда могут потребоваться совместные групповые встречи. И хотя финансовая терапия находится в зачаточном состоянии, она представляет собой важный шаг в развитии финансового планирования. Специалисты в обеих областях, которые стремятся улучшить и расширить свои знания, могут быть мудрыми, чтобы пройти дальнейшую подготовку, чтобы более эффективно распознавать финансовые и эмоциональные проблемы, стоящие перед их клиентами. Для получения дополнительной информации посетите Ассоциацию финансовой терапии (financialtherapyassociation. Org). (Для соответствующего чтения см. Как советники могут помочь клиентам с деменцией .)