Если вы были отклонены для личного или делового кредита в банке или другом финансовом учреждении, или вы были отключены высокими процентными ставками и комиссионными сбором, которые они обычно взимают, вы «Не один. (См. Также: Почему банкам не нужны ваши деньги для займов .)

После ужесточения правил после Глобального финансового кризиса 2008 года банки вынуждены были применять более строгий подход к кредитованию , что приводит к хрупкости и неудовлетворенности на рынке кредитования потребителей и малого бизнеса. В этой среде одноранговое (P2P) кредитование нашло свое открытие, и его рост был не чем иным, как феноменальным. (См. Также: Как инвестировать в одноранговое кредитование .)

Исследование рынка прозрачности предполагает, что глобальный рынок P2P составит почти 900 миллиардов долларов к 2024 году, по сравнению с 26 миллиардами долларов в 2015 году. В прошлом году Морган Стэнли, не известный дикими прогнозами, предсказал, что глобальный Потребительский рынок P2P достигнет $ 490 млрд к 2020 году. Между тем, в Европе кредитование P2P выросло на 92% в 2015 году.

Конечно, кредитование P2P не лишено рисков и проблем как для заемщиков, так и для инвесторов. Кредиторы P2P должны соответствовать требованиям SEC и действующим государственным законам, но федеральных гарантий против дефолта нет, в результате чего инвесторы держат сумку за плохие ноты. По данным Федеральной резервной системы, общая ставка по умолчанию для потребительских кредитов всех видов в 3Кв16 составила 2,9%.

В LendingClub Corporation (LC LCLendingClub Corp. 85 + 3. 91% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), который был доминирующим игроком в P2P кредитный рынок, ставки по умолчанию варьируются от 1. 3% для кредитов класса А до 10. 6% для кредитов категории E, которые имеют среднюю процентную ставку 22. 8% и чистый доход инвестора 12. 2%. Генеральный директор LendingClub был вытеснен в мае 2016 года из-за утверждений об изворотливых ссудах и проблемах с контролем одобрения и целостностью данных. Раскрытие информации привело к тому, что акции LendingClub упали на 50% и вызвали опасения по поводу риска во всей отрасли кредитования P2P.

Несмотря на все это, рынок для кредитования P2P продолжает процветать, и инвесторы могут получить кусок однорангового пирога всего за 25 долларов США, хотя рекомендуется гораздо больше и диверсифицировать инвестиции. Кроме того, потребители и заемщики малого бизнеса могут быстро получать финансирование за счет меньших затрат и хлопот, чем через традиционное финансовое учреждение. (См. Также: Кредиты P2P: продажа ваших заметок с инвестированием Фолио .)

Если вас интересует рынок кредитования P2P, будь то заемщик или инвестор, вот главные игроки в этом пространство с данными по состоянию на 17 января 2017 года.

Upstart

Upstart - это кредитор P2P, основанный бывшими исполнителями Google Дэйвом Гилдом, Полом Гу и Анной Советником, и он продает себя с лозунгом «Там больше для вас, чем ваш кредитный рейтинг.«В частности, Upstart рассматривает больше, чем ваш показатель FICO и количество лет в вашей кредитной истории, а также факторы, в которых вы получили свое образование, свою академическую успеваемость и дипломную программу, а также историю работы. Upstart стремится сделать кредит более доступным для более молодых заемщиков с небольшой кредитной историей.

Компания предлагает личные ссуды практически по любой причине в размере от 1 до 000 и 50 000 долларов США по процентным ставкам от 4. 82% до 29. 99% и утверждает, что заемщики экономят в среднем 27 % в общих расходах по займам. Веб-сайт Upstart утверждает, что 92% его кредитов либо являются текущими, либо полностью оплачены. Инвесторы могут выбирать из нескольких вариантов учетной записи, включая ИРА. В ней перечислены прибыли в размере 3,9% (999). Prosper Funding LLC

Проспер - это кредитная линия в размере до 78% на пятилетний кредит E-grade. (См. также:

Если вы доверяете старту, чтобы стать вашим кредитным провайдером?

)

другой крупный игрок в пространстве P2P, с более чем 8 млрд. долл. США в виде займов, финансируемых с тех пор, как компания incep в 2005 году. Prosper Funding работает в области личного кредита, предлагая ноты в размере от 2 до 000 и 35 долларов США. Минимальный балл FICO на платформе для заемщика составляет 640 человек. Инвесторы могут получить всего за $ 25 за кредит, с оценочной средней доходностью 6,84% согласно веб-сайту компании. Финансирование Prosper финансируется из капитала Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital и Francisco Partners, среди прочих.

Круг финансирования Круг финансирования работает исключительно в нише малого бизнеса и профинансировал более 3 млрд долларов в виде кредитов 25 000 малым предприятиям в США и Европе. Компания была основана американскими владельцами малого бизнеса, которые были отклонены за финансирование более 90 раз и решили создать лучшую систему для заемщиков малого бизнеса. Круг финансирования насчитывает более 60 000 индивидуальных и институциональных инвесторов. Основные инвесторы включают BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73%

Создано с Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global и Union Square Ventures, среди прочих ,