Хотя многие из нас беспокоятся о подобных вещах, некоторые области вызывают большую озабоченность у определенных возрастных групп. В этой статье мы сосредоточим внимание на некоторых общих финансовых проблемах для пенсионеров, большинство из которых сосредоточено на поддержании независимости. Уровень финансовой независимости пенсионера определяет его способность сохранять независимость в других областях, а также поддерживать достоинство во время любой продолжительной болезни.

Создание вашего гнезда Яйцо работает умнее и длиннее Беспокойство

• Многие пенсионеры обеспокоены тем, переживут ли они свои сбережения, и в поисках путей обеспечения того, чтобы этого не произошло, они ищут сбережения и варианты инвестиций, которые будут приносить прибыль, достаточную для покрытия их расходы на проживание.

Риски

• Если доход обычно ограничивается доходом от инвестиций, пенсионеры часто испытывают соблазн вкладывать свои сбережения в инвестиции, которые обеспечивают гарантированные нормы прибыли. Хотя эти инвестиции обычно гарантируют основную прибыль и прибыль, норма прибыли обычно относительно невысока по сравнению с другими инвестициями .
• К сожалению, есть некоторые представители продаж, которые больше заинтересованы в достижении целей продаж, чем сопоставление клиентов с подходящими продуктами. В результате инвесторы часто запираются на неподходящие инвестиции и не осознают этого, пока не стало слишком поздно. Например, предположим, что вас убедили приобрести переменную аннуитет, поскольку она включает в себя вариант выплаты аннуитета, который обеспечивает гарантированный доход до тех пор, пока вы живете. В зависимости от вашей ситуации эти инвестиции могут оказаться непригодными, поскольку в случае, если вам необходимо ликвидировать аннуитет или произвести раннее снятие средств, вам могут быть предъявлены большие штрафы. (Подробнее см. Получение всей истории о аннуитетах с переменными .)

Решения

• Составьте список вопросов, которые вы хотите задать, прежде чем встречаться с поставщиком финансовых услуг и принять к сведению полученные вами ответы. По возможности просите ответы в письменной форме от представителя.
• Проведите тщательное исследование инвестиционного продукта, в котором вы заинтересованы, и сравните его с другими инвестициями. Общая информация о финансовых продуктах доступна на таких веб-сайтах, как www. Investopedia. com, // www. сек. gov /, // www. NASD. com / и // www. ИПС. г /. Тем не менее, финансовые учреждения часто добавляют функции и преимущества, чтобы отличать их продукт от своих конкурентов. Некоторые из них будут включать в себя такие функции, как более низкие тарифы, более высокие процентные ставки и отказ от платы за раннее снятие средств. Это позволяет потребителю выбрать бренд, который наиболее соответствует его потребностям. (См. Статью SEC «Переменные аннуитеты: что вы должны знать».)
• Работа с компетентным финансовым планировщиком для разработки портфеля, сбалансированного и соответствующего риска.Большинство финансовых специалистов рекомендуют инвестировать более консервативно во время выхода на пенсию, но не до такой степени, чтобы терять возможности, которые могли бы приносить больше дохода при сохранении соответствующего уровня риска. (Чтобы узнать о том, что должен учитывать финансовый планировщик при консультировании пенсионеров, см. Предоставление более старым клиентам .)

Получение доступной высококачественной медицинской помощи Worry

• Чем старше мы получаем, тем больше более вероятно, что нам понадобится здравоохранение. Для пенсионеров беспокойство заключается в том, смогут ли они платить за качественное здравоохранение, когда они в этом нуждаются. После работы в течение всей жизни, пенсионеры хотят знать, что их золотые годы будут именно такими - золотыми, и потратить некоторые из тех лет в вспомогательном доме для престарелых наверняка сделают этот опыт намного сложнее. (Подробнее см. Борьба с высокими расходами на здравоохранение .)

Риски

• Оплачивая уход за частными домами престарелых, вы можете быстро уничтожить пожизненную экономию.
• Способность пенсионера оплачивать расходы на медицинское обслуживание на дому, оплачивать взрослую работу на дому и расходы на уход за больными может определить качество (или отсутствие) медицинского обслуживания, которое может получить пенсионер.

Решения

• Приемлемые пенсионеры могут рассмотреть возможность регистрации в Medicare, которая может быть использована для покрытия определенных расходов, связанных с медицинским обслуживанием. Medicare предоставляет два вида страхования; страховка для стационарного лечения и определенного последующего ухода и медицинское страхование покрытие для медицинских услуг, которые не покрываются в рамках страховки в больнице. Доплата за медицинскую страховку Medicare предоставляется без каких-либо дополнительных затрат, так как она оплачивается в качестве части налога на социальное обеспечение человека во время работы. Медицинская часть страхования предоставляется с премией и является необязательной. Покрытие Medicare не позволит пенсионеру использовать свои сбережения для покрытия расходов, покрываемых Medicare. (Дополнительную информацию о программе Medicare см. В публикации публикации (SSA) социального обеспечения № 05-10043 , Medicare: Определение линий и Получение через Medicare Part D Maze .)
• Пенсионеры могут выяснить, имеет ли смысл приобретать страхование на длительный срок (LTC). Страхование LTC не только может использоваться для покрытия расходов, связанных с долгосрочными заболеваниями, но также может позволить индивидууму выбирать, где он или она получает уход, будь то в доме престарелых, в детском саду для взрослых или дома. (Чтобы узнать больше, см. Долгосрочное страхование по уходу: кому это нужно? , Взятие сюрприза из долгосрочного ухода и Долгосрочная забота: больше, чем просто Дом престарелых .)

Становление жертвой мошенника Беспокойство

• В то время как все подвержены риску мошенничества, пенсионеры часто сталкиваются с большими рисками, так как растет число аферистов которые нацелены на пенсионеров. Эти мошенники надеются, что пенсионер не только дома в большинстве случаев, но и дома один. Это увеличивает вероятность того, что они смогут передать афера, когда родственников нет.(Чтобы узнать больше на эту тему, см. Что такое схема пирамиды? , Самое большое количество мошеннических акций за все время и Учебное пособие по онлайн-мошенникам .) < Риски

По данным Consumer Action, «пожилые граждане в возрасте от 60 лет и старше составляют 15% населения США, но они, по оценкам, составляют 30% - почти одну треть жертв мошенничества». Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (NASAA) выделила область своего веб-сайта для разоблачения схем, призванных вытеснить пожилых людей с их сбережений. К сожалению, во многих случаях потери неустранимы. Многие из лиц, которые охотятся на пожилых людей, изображают себя профессионалами в области инвестиций с надлежащими лицензиями. Однако во многих случаях они не лицензированы и / или не имеют опыта, необходимого для надлежащего обслуживания инвесторов.

• Во многих случаях пенсионеры платили недобросовестным подрядчикам за работу, которая никогда не была выполнена (или небрежно сделана), инвестирована в схемы Понци и, как правило, была обманута лицами, которых они считали, что они могут доверять.
• К сожалению, члены семьи, родственники и люди, которые должны быть друзьями, также иногда виновны в использовании пожилых пенсионеров, злоупотребляя властями, которым они доверяют, например, используя доверенность для совершения сделок, которые не являются в соответствии с целями и задачами пенсионера или даже обманывать пенсионера. (Для соответствующего чтения см.
• Важность планирования недвижимости и непредвиденных расходов .) Решения

Избегайте инвестиций, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой - как правило, они есть. Пенсионеры должны также проверить на фон инвестиционного профессионала, прежде чем согласиться, что это лицо управляет инвестициями. Одним из ресурсов является NASAA, в котором размещается старший ресурсный центр инвесторов, посвященный обучению пожилых людей тому, как защитить свои яйца гнезд. Информация также доступна на веб-сайтах NASD и SEC.

• Проверьте фон других поставщиков услуг, включая подрядчиков для проектов по благоустройству дома. Эта информация обычно доступна на веб-сайтах штата, графства и / или города.
• Убедитесь, что несколько доверенных родственников или членов семьи находятся в курсе взаимоотношений с инвесторами и другими специалистами по обслуживанию. Когда члены семьи или родственники находятся в ведении финансовых дел, создайте структуру, в которой они должны регулярно предоставлять обновления стороне, которая имеет только профессиональный интерес к делам пенсионера, например, адвокат.
• Заключение

Необходимость сохранения независимости заставляет нас принимать решения самостоятельно, вместо того чтобы обращаться за помощью к членам семьи. Это естественная тенденция, поскольку большинство людей не хотят, чтобы их считали бременем для других. Однако для лиц, которые предпочитают не полагаться на семью и друзей, должны использоваться другие ресурсы, например, предоставляемые государством и федеральным правительством. Правильное принятие правильных решений и инвестирование могут помочь обеспечить достаточное количество вашего гнездового яйца для финансирования вашего выхода на пенсию и что у вас есть положения, необходимые для предоставления вам любых медицинских услуг, которые могут вам понадобиться.