Задача для пенсионеров заключается в создании портфеля доходов, который обеспечивает пожизненный доход перед лицом растущих издержек на отставку. Если доходность сбережений колеблется чуть выше нуля, безопасные инвестиции, такие как компакт-диски и фонды денежного рынка, не являются вариантом, кроме как для обеспечения краткосрочных потребностей. Для получения дохода, который может поддерживать их образ жизни, пенсионеры должны смотреть на ряд инвестиционных вариантов, которые, работая вместе, могут расти своими доходами, сохраняя при этом свой капитал. Это может быть достигнуто только благодаря хорошо диверсифицированному портфелю инвестиций. Fidelity Investments, одна из крупнейших и старейших компаний по управлению взаимными фондами в США, предлагает широкий спектр средств для создания диверсифицированного пенсионного портфеля. Работая вместе в диверсифицированном портфеле, следующие пять фондов Fidelity могут обеспечить пожизненный доход.

Fidelity Short-Term Bond Fund

Целью Фонда краткосрочной облигации Fidelity является получение высокого уровня текущих доходов при сохранении капитала. Фонд инвестирует около 80% своих активов в долговые инструменты инвестиционного класса от отечественных и иностранных эмитентов со средним сроком погашения не более трех лет. Эффект этой стратегии заключается в том, чтобы генерировать более высокий уровень дохода, чем компакт-диски или фонды денежного рынка, с целью поддержания стабильности цен. Из-за кратковременности основных долговых ценных бумаг Фонд краткосрочных облигаций Fidelity имеет меньшую чувствительность к росту процентных ставок, которые могут снизить цену облигаций. К декабрю 2015 года фонд вернул чуть меньше 1% за год и в среднем за последние пять лет составил 1,29 процента. Он имеет низкий коэффициент расходов 0,45%. От около 10 до 10% портфеля пенсионных доходов следует выделить на краткосрочный фонд.

Fidelity Total Bond Fun

Портфель пенсионных доходов должен иметь в своем составе фонд облигаций инвестиционного класса. Фонд облигаций Fidelity Total Bond Fund - это высокооплачиваемый фонд с активами более 20 миллиардов долларов, которые стремятся обеспечить высокую текущую доходность при сохранении капитала. В его первичные холдинги входят облигации США и казначейские облигации инвестиционного класса, но она обладает гибкостью в сочетании с долговыми обязательствами с высокой доходностью и формирующимися рынками. Более высокие доходности, полученные на небольшой части рисковых облигаций, до 20% портфеля, создают смещение к любому снижению цен в более широком портфеле, когда процентные ставки растут. По состоянию на декабрь 2015 года фонд дает 2,9%, а за прошедшее десятилетие среднегодовая норма прибыли составила всего 4,9%. Его коэффициент расхода составляет 0,45%. Около 20% портфеля пенсионных доходов должно быть выделено в фонд облигаций инвестиционного класса.

Fidelity Strategic Return Fund

Доля портфеля пенсионных доходов с фиксированным доходом должна включать хеджирование инфляции. Фонд стратегического возврата Fidelity использует диверсифицированную стратегию инвестирования в целый ряд активов, предназначенных для того, чтобы идти в ногу с уровнем инфляции. В нем основное внимание уделяется четырем категориям инвестиций: долговые ценные бумаги с защитой от инфляции, такие как ценные бумаги с гарантией инфляции (TIPS), займы с плавающей процентной ставкой, связанные с торговлей инвестициями и инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Стратегия направлена ​​на то, чтобы использовать несовместимые отношения между этими классами активов, чтобы сохранить низкую волатильность при поиске доходностей с корректировкой с учетом инфляции. К декабрю 2015 года фонд вернул 2,9% за последние 10 лет. Коэффициент его расхода немного выше на 0,77%. В качестве хеджирования инфляции этот фонд заслуживает выделения от 8 до 10%.

Фондовый фонд Fidelity Large-Cap

Чтобы обеспечить рост доходов в долгосрочной перспективе, каждый портфель пенсионных доходов должен иметь фондовый фонд большой капитализации в качестве основного холдинга. К счастью, Fidelity имеет один из лучших в своем фондовом фонде Large Cap. Его инвестиционная цель - долгосрочное повышение капитала среди акций с крупной рыночной капитализацией. Он использует смешанный инвестиционный стиль как для роста, так и для стоимости акций отечественных и зарубежных компаний. По состоянию на декабрь 2015 года фонд превысил средний показатель по своей категории, вернувшись на 12 59% за последние три года и 13 69% за последние пять лет. Коэффициент его расхода составляет 0,88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity зарекомендовала себя как активный менеджер фонда, но также создала надежные, недорогие индексные фонды, в том числе Spartan Total Market Advantage Fund. Имея более 3 000 акций, этот фонд предоставляет пенсионный доход с широким охватом на фондовом рынке по низкой цене. Поскольку его портфель включает акции с малой и средней капитализацией, и он всегда полностью инвестируется, он имеет потенциал для большего снижения, чем активно управляемые фонды. Но это также дает ему возможность превзойти типичный фондовый фонд большой капитализации. В прошлом десятилетии фонд опередил большинство своих сверстников, вернувшись на 7% ежегодно. По состоянию на декабрь 2015 года он составлял в среднем 13-18% за последние пять лет. Соотношение расходов для Фонда спартанского рынка акций «Класс инвестора» с минимальными инвестициями в размере 2 500 долларов США составляет 0,10%, а для Fidelity «Advantage Class» - 0,7%, при минимальных инвестициях в размере 10 000 долларов США. Фонд Spartan Total Market Advantage Fund может стать основным холдингом для портфеля пенсионных доходов, требующим выделения от 15 до 20%.

Другие фонды Fidelity для рассмотрения для диверсифицированного пенсионного портфеля

• Fidelity International Discovery Fund - любые долгосрочные инвестиции стратегия должна включать в себя глобальную диверсификацию.

• Фонд стратегического дохода Fidelity Fund - Этот фонд расширяет долю фиксированного дохода портфеля, чтобы включить иностранную валюту.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - для пенсионеров в высоких налоговых скобках этот фонд может генерировать высокая доходность после уплаты налогов.