Благодаря творческим предпринимателям, которые не довольствуются статус-кво, банки и шопинг прошли долгий путь за последние несколько десятилетий. Младшие поколения больше не признают финансовые инструменты, которые их родители считают незаменимыми. Интернет и смартфоны привели к появлению новых технологий, которые упростили нашу жизнь и помогли нам сэкономить деньги. Вот пять финансовых инструментов, к которым еще привязаны несколько Люддитов, но нам больше не нужно.

1. Чековая книжка

Электронный банкинг сделал чековые книжки практически устаревшими. Вы можете выполнить практически любую финансовую транзакцию с помощью кредитной или дебетовой карты, ACH или банковским переводом, онлайн-оплатой счетов, мобильными платежами и онлайновыми и социальными платежными системами, такими как PayPal и Venmo. Для тех, кто находится на переднем крае, есть даже биткойн и другие виртуальные валюты.

Новые способы оплаты быстрее и безопаснее, чем проверки, и все больше и больше нас используют их. В 2012 году около 15% безналичных транзакций было произведено чеком в соответствии с Федеральным резервом по сравнению с примерно 50% некассовых транзакций в 2003 году. Теперь, когда люди используют чеки, они используют их для крупных транзакций, которые в среднем превышают 1 доллар США , 400. Дебетовые карты, безусловно, являются нашим любимым способом оплаты.

Вам не нужны чеки, чтобы давать деньги в подарок или оплачивать свои счета. На самом деле один из тех случаев, когда вы все еще можете использовать проверку, заключается в том, что вы регулярно платите малый бизнес, который не принимает другие способы оплаты, и вы хотите отслеживать или доказывать транзакцию (что вы можете " с наличными деньгами). Когда дело доходит до чрезвычайной ситуации, наличные деньги по-прежнему являются королями: например, при отключении электроэнергии предприятия могут неохотно принимать чеки в качестве оплаты, поскольку они не смогут использовать свои обычные системы проверки электронной проверки.

Некоторые люди настаивают на том, что по-прежнему важно научиться балансировать чековую книжку, но правда в том, что мгновенные электронные транзакции, программное обеспечение онлайн-банкинга и приложения для личных финансов легче справляются с этой задачей. Вам нужно знать, сколько наличных денег в вашем текущем счете? Просто перейдите на страницу запланированных платежей на экране онлайн-оплаты счетов и посмотрите, какой будет баланс на следующей неделе, через две недели или месяц после того, как все запланированные платежи пройдут. Вы можете использовать приложение своего смартфона своего банка, чтобы проверить свой баланс после покупки последней дебетовой карты и настроить оповещения, чтобы рассказать вам, когда ваш баланс низкий. Если это так, вы можете мгновенно перевести средства из связанной учетной записи в тот же банк. И программное обеспечение, такое как Mint или Personal Capital, может помочь вам отслеживать все ваши кредитные карты и банковские счета в одном месте, чтобы вы всегда знали, какие счета начисляются, сколько у вас есть на каждой учетной записи и какой баланс на каждой кредитной карте.(Узнайте, как несколько из этих сервисов сравниваются в BillGuard Vs. Mint Vs. SigFig Vs. Personal Capital .)

2. Депозитные промашки

В тот же день вы можете внести чек двумя способами: лично в банке или по почте. Оба метода потребовали, чтобы вы заполнили депозитный листок, лист с размером чека, на котором вы заполнили дату, свое имя, номер банковского счета, на который вы хотели внести свой чек или чеки, и сумму чека , Банковские счетчики не приняли чек без депозита. (Другое дело, что мы не пропустим: невежественный клиент держит линию в банке, потому что они не заполнили пропуски.)

Автоматизированные банкоматы (банкоматы) начали поэтапный отказ от депозитных листов. Машины могли идентифицировать вашу учетную запись, используя вашу дебетовую карту и личный идентификационный номер (ПИН). Вы ввели сумму своего чека и выбрали учетную запись, на которую он должен быть зачислен. Не требуется депозит.

Удаленный чековый депозит через Интернет сделал депозитные проходы еще менее необходимым. Сегодня самый простой способ внесения чека даже не требует от вас выхода из дома. Вы можете отсканировать свою одобренную проверку и загрузить изображение в свой банк онлайн или использовать свой смартфон, чтобы сфотографировать чек и передать его в свое финансовое учреждение через приложение для мобильного банкинга. (Подробнее … Каковы лучшие мобильные банковские приложения? и Будущее мобильного банкинга .)

3. Ручные калькуляторы

Помните, когда калькуляторы могли только добавлять, вычитать, умножать и делить? Когда они были так дороги, весь ваш департамент работал только один, которым все делились? Как насчет тех солнечных электронных калькуляторов, которые не работали в тусклом свете? К счастью, нам больше не нужно зависеть от них. Между программным обеспечением электронной таблицы на вашем компьютере или планшете, калькулятором программного обеспечения на вашем смартфоне и онлайн-калькуляторами для всего, от получения долга до оценки ипотечных платежей, когда вы в последний раз использовали автономный карманный калькулятор? Старшая школа? Может, класс колледжа?

Сегодняшнее программное обеспечение калькулятора позволяет выполнять в считанные секунды сложные финансовые расчеты, которые навсегда выполнялись на карманных электронных калькуляторах. Точность также улучшилась; компьютеры упрощают просмотр любых опечаток. Необходимость запоминания сложных формул почти исчезла. В то время как бухгалтерия и бухгалтерия могут запоминать формулы электронных таблиц, которые они используют регулярно, остальные из нас могут использовать уравнения Google по мере необходимости. И когда вы находитесь в продуктовом магазине, и вы не уверены, что лучше - маленькая коробка Lucky Charms, которая продается, или коробка для семейного размера, которой нет - вы можете вытащить свой смартфон, разделить цену по количеству унций в поле, и посмотреть, какой вариант предлагает лучшее значение - не выглядя как dweeb.

4. Traveller Checks

Один из первых шагов в поездке за границу имел обыкновение связываться с American Express за несколько недель до покупки дорожных чеков (или чеков, как он их называет.) Если вы тысячелетний или генерал Z'er, вы понятия не имеете, о чем мы говорим. Эти листы бумаги были самым безопасным и лучшим способом нести свои деньги в чужой стране. Некоторые учреждения будут принимать их в качестве оплаты, а банки будут обменивать их на местную валюту, если вам нужны деньги. Дорожные чеки были безопаснее, чем наличные, потому что их уникальные серийные номера означали, что их можно было отследить и заменить, если они были потеряны или украдены. Но если у вас остались проверки, когда вы вернулись в штаты, вам пришлось сделать дополнительный шаг, чтобы вернуть их в наличные или внести на свой банковский счет, что может повлечь за собой другую плату.

За последнее десятилетие или около того, дорожные чеки не нужны. Банкоматы широко распространены за рубежом и предлагают лучшие обменные курсы. Некоторые даже не взимают плату, благодаря отношениям между иностранными и отечественными банками. Легко сделать снятие средств во время вашей поездки и превратить остаток своего банковского счета в местные деньги. Кредитные карты стали намного проще использовать за рубежом. Они также предлагают отличные обменные курсы, особенно по сравнению с обменом долларами США в иностранном банке или за рулем в киоске обмена валюты. Возможно даже получить кредитную карту, которая не будет взимать с вас никаких комиссионных за транзакцию. Кроме того, дорожные чеки не так широко приняты, как раньше. (Для соответствующего чтения см. Путешествие Smart по планированию, как вы заплатите .)

5. Монеты

Инфляция настолько уменьшила ценность монет, что мы больше не останавливаемся, чтобы забрать запасные изменения, которые мы находим на земле, и любое изменение монеты, которое мы получаем, когда мы платим наличные, идет прямо в банку наконечника. Некоторые из нас держат монетки в домашних условиях, чтобы собирать наши изменения, но как часто мы вытаскиваем монеты, чтобы делать покупки? Когда монетная банка заполнена, мы отправляем ее на ближайшую машину Coinstar, чтобы обменять ее на подарочную карту Amazon.

Монеты были особенно полезны для покупки торговых автоматов. Читатели с фиктивными счетами часто не работали, кроме чистых нот; если бы вы хотели соды или мешок с фишками, вам было бы предложено несколько кварталов. Монеты были также необходимы, если вы хотели бы припарковаться в старой, но сильно пострадавшей от торговли части города, где не было парковки, а только парная уличная парковка. Теперь как торговые автоматы, так и парковочные счетчики обычно принимают кредитные карты.

The Bottom Line

Технологические инновации заменили то, что когда-то казалось необходимым финансовым инструментом с превосходными альтернативами. Через десять лет мы, вероятно, будем задаваться вопросом, почему мы когда-либо носили задние карманы наших джинсов с кошельком, полным пластиковых карт.