Люди в возрасте от 30 до 40 лет должны сосредоточиться на построении базового уровня финансовой безопасности и продвижении в плане своей карьеры. Это важные годы финансового планирования, и клиенты могут воспользоваться твердым советом по финансовому планированию.

К тому времени, когда люди достигнут своих 30-х, пришло время приступить к бизнесу с их финансовым планом, если они этого еще не сделали. К счастью, тысячелетние люди, похоже, более опытно разбираются в раннем возрасте, чем многие из предыдущих поколений.

Самый основной финансовый шаг - это контролировать расходы. Всегда лучше жить ниже своих возможностей. Это позволяет экономить средства для выхода на пенсию, колледж, дом и все другие вещи, которые люди в конечном итоге хотят от жизни. (Подробнее см. Ниже: Лучшие способы сбережения для выхода на пенсию без IRA или 401 (k). )

Как можно скорее устраните чрезмерный долг. Это могут быть студенческие ссуды или задолженность по кредитным картам - получить то, что вы можете заплатить, и разработать план оплаты для остальных.

Создание надежного финансового плана

В идеале, клиенты в свои 30-е годы должны думать о том, чтобы иметь полный финансовый план, сделанный финансовым консультантом с платой. Речь идет не о том, чтобы помочь советнику продать дорогостоящие или ненужные финансовые продукты, а скорее получить объективные предложения по финансовому планированию с максимально возможным количеством конфликтов интересов.

Тридцать вещей движутся вперед в своей карьере, покупают дома, начинают заниматься бизнесом, выходят замуж, имеют детей и целую кучу других взрослых вещей. Финансовый успех может включать в себя жонглирование множеством мячей в воздухе. Квалифицированный специалист по финансовому планированию может помочь в предоставлении финансовой дорожной карты. (Подробнее см. Ниже: Advisors: Попросите клиентов попробовать пенсию для размера .)

Для клиентов в возрасте 40 лет необходим финансовый план. Выход на пенсию - это путь, но не так далеко. Колледж для их детей может нависнуть, или они могут смотреть на дошкольные учреждения, если они позже начнут иметь детей, что не редкость сегодня. Как они будут финансировать выход на пенсию и колледж?

Синглы в этой возрастной группе должны планировать финансирование выхода на пенсию и другие финансовые цели через один доход и, вероятно, нуждаются в помощи. Кроме того, можно развестись, что приведет к дополнительному набору вопросов финансового планирования. (Подробнее см. Ниже: 4 причины, по которым финансовые планы сбрасываются. )

Сохранение для выхода на пенсию

Надеюсь, ваш клиент начал вносить взносы в IRA и / или план их выхода на пенсию, как только они начал работать. К тому времени, когда люди достигнут своего 30-летнего возраста, они, скорее всего, более развиты в своей карьере, что означает засоление денег для выхода на пенсию и другие финансовые цели.Это отличное время, чтобы сделать некоторые прогнозы выхода на пенсию для клиента.

В свои 40-е годы люди должны были собрать приличную сумму для выхода на пенсию, но они, возможно, оказались втянутыми из-за нависшей стоимости колледжа, если у них были дети в возрасте от 20 до 30 лет. (Подробнее см. Ниже: Лучшие советы по формулированию пенсионного плана .)

Финансовый план и прогнозы выхода на пенсию должны быть обязательными на данном этапе жизни. Является ли клиент на пути к накоплению того, что им потребуется для выхода на пенсию? Нужно ли им больше экономить? В свои 40-е годы еще есть время, чтобы закрыть любые пробелы. Подробные пенсионные сбережения и инвестиционная стратегия должны стать ключевыми факторами процесса финансового планирования, рассмотренного выше.

Финансовые консультанты должны поощрять этих клиентов консолидировать любые старые пенсионные счета, такие как IRA или 401 (k) s от старых работодателей, чтобы обеспечить надлежащее вложение средств в пенсионный фонд.

Помимо плана выхода на пенсию на рабочем месте, клиенты должны использовать ИРА (традиционный и Рот) в зависимости от ситуации. Для тех, кто работает по найму, им необходимо использовать транспортные средства, такие как SEP-IRA, соло 401 (k) или другие соответствующие учетные записи, чтобы обеспечить их спасение для выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: 5 уникальных активов для инвестирования ваших пенсионных денег. )

Страхование жизни, планирование недвижимости

Жизненно важно, чтобы родители несовершеннолетних детей имели волю или другой документ планирования недвижимости на месте, которое называет законного опекуна для их детей в случае смерти. Страхование жизни также является обязательным для родителей в возрасте от 30 до 40 лет. Если нет проблем со здоровьем, долгосрочное страхование, как правило, очень доступно и предлагает экономически эффективный способ охватить потребности выжившего супруга и детей в случае несвоевременной и преждевременной смерти.

Связанная с этим проблема заключается в том, чтобы все обозначения бенефициаров по пенсионным счетам, аннуитетам и страховым полисам обновлялись и указывались правильные бенефициары. (Подробнее см. Ниже: 6 советов, чтобы перестать беспокоиться о выходе на пенсию. )

Отдельные клиенты в этих возрастных группах должны выполнять определенный уровень планирования недвижимости, даже если это влечет за собой получение их бенефициаров в очереди и страхования жизни, чтобы обеспечить, чтобы их семья не несла расходы, связанные с оплатой их похорон и урегулированием их дел.

С тенденцией к людям, имеющим детей в более позднем возрасте, эти типы проблем, возможно, не возникали для клиентов, которые ранее были сосредоточены на себе и, возможно, на их карьере. Это отличная возможность для финансовых консультантов обучить этих новых родителей тому, что им нужно сделать для обеспечения финансовой безопасности своей новой семьи. (Подробнее см. Ниже: Усовершенствованное планирование недвижимости: документы по уходу за детьми. )

Все участники этих возрастных групп, будь то женатые или одинокие, должны иметь покрытие инвалидности. Это страхование жизни и часто доступно через пакет услуг для сотрудников на работе.

Внести вклад в счет экономии на здоровье

Если ваши клиенты имеют доступ к высокому франшизу медицинского страхового плана через своего работодателя или в частном порядке, поощряйте их вносить как можно больше средств на сберегательный счет здоровья (HSA).Эти счета позволяют вносить взносы в налоговую отсрочку, и освобождение от уплаты налогов допускается для получения квалифицированных медицинских расходов.

Если они могут позволить себе покрыть все или большую часть своих медицинских расходов во время работы из других фондов, они могут позволить этому счету расти, чтобы финансировать расходы на здравоохранение при выходе на пенсию. Начиная с 30-х или 40-х годов, учетная запись позволит создать достаточно сумму, которая поможет им приручить одну из основных бюджетных пенсионеров. (Подробнее см. Ниже: 5 вопросов, которые нужно задать перед выходом на пенсию .)

Итог

Клиенты в возрасте 30-40 лет должны сосредоточиться на финансовом планировании. Выход на пенсию все еще немного далеко, но не так далеко, как раньше. Пенсионные сбережения должны быть приоритетом. Для тех, кто женат и имеет детей, защита их близких в случае смерти или инвалидности также должна быть приоритетом. Это отличное время для финансовых консультантов, чтобы доказать свою ценность и построить долгосрочные отношения с клиентами. (Для связанных чтений см.: Избегайте ошибок в работе с пенсионным портфелем. )