У фрилансеров есть уникальные проблемы и возможности, когда речь идет о спасении для выхода на пенсию. У вас нет плана выхода на пенсию, спонсируемого работодателем. Никто не дает вам подходящего взноса. Вы не получаете акции акций компании. Однако, как владелец малого бизнеса, вы можете сэкономить более высокую сумму в долларах и более высокий процент своего дохода, чем может быть у сотрудника. Вот несколько лучших стратегий для фрилансеров по планированию успешного выхода на пенсию.

Ролловер IRA

Большинство фрилансеров работали для кого-то еще, прежде чем вычеркнуть их самостоятельно. Если бы у вас был план выхода на пенсию с бывшим работодателем, не могли ли вы сохранить его? В большинстве случаев лучший способ управлять накопительными сбережениями, накопленными на вашей старой работе, - это перенос их в IRO с опрокидыванием. IRA с опрокидыванием позволяет переносить все активы в плане вашего прежнего работодателя, такие как 401 (k), 403 (b) или 457 (b), в IRA с опрокидыванием, тип традиционной ИРА. Вы сможете выбрать свои собственные инвестиции, и у вас будет больший контроль над вашей учетной записью. Обязательно избегайте распространенных ошибок опроса IRA.

Self-Employed 401 (k)

Пока у вас нет сотрудников, вы можете внести вклад в самозанятых 401 (k). Вы делаете взносы с доналоговыми долларами, что уменьшает налогооблагаемый доход. Если вы состоите в браке, ваш супруг может также участвовать. Как и сотрудник компании, предлагающей 401 (k), вы можете отложить 17 500 долларов своего дохода на самозанятых 401 (k) в 2014 году. В отличие от сотрудника, вы также можете сделать так называемый «доходный вклад» «До 25% от вашей компенсации, максимум до 52 000 долларов США в 2014 году. Независимо от того, как вы классифицируете свои взносы, большинство из них могут внести взносы в размере 52 000 долларов США в 2014 году, но это в три раза больше, чем вы могли бы внести свой вклад к плану 401 (k), если вы работали для кого-то другого. Если вам 50 или более лет, вы также можете делать догоняющие взносы. Используйте бесплатный самозанятый калькулятор вклада в план, чтобы легко понять, сколько вы можете внести на основе своего дохода.

Упрощенная пенсия для сотрудников (SEP) - это еще одно средство для выхода на пенсию, доступное для фрилансеров, но самозанятый 401 (k) обычно позволяет вам экономить больше. Вы можете узнать все об этом другом варианте в нашем учебнике SEP IRA.

Roth или традиционная IRA

Roth и традиционные IRA доступны для всех, у кого есть доход от трудовой деятельности. Это включает фрилансеров, и вы можете вносить вклад в IRA в дополнение к самозанятому 401 (k). Рабочий супруг также может вносить вклад в ИРА от имени неработающего супруга. IRA Roth позволяют вам вносить взносы после уплаты налогов, в то время как традиционные IRA позволяют вам вносить дотационные доллары. Максимальный ежегодный взнос составляет 5 500 долларов США в 2014 году или ваш общий заработанный доход, в зависимости от того, что меньше.Если вы внесли свой вклад в свой собственный бизнес 401 (k), или если вы хотите сделать комбинацию взносов до налогообложения и после уплаты налогов, добавьте традиционную или IRA Roth в свой пенсионный портфель.

Устанавливайте вместе деньги в течение года

Поскольку сумма, которую вы можете внести в свои пенсионные счета, зависит от того, сколько вы зарабатываете, вы не будете знать до конца года, сколько вы можете внести. Поэтому, в отличие от сотрудника, вы не будете брать небольшие суммы из каждой зарплаты и помещать их в свой пенсионный счет. Однако, если вы подождете до конца года, чтобы отложить кусок своего дохода, вы можете обнаружить, что денег там нет, потому что вы его потратили.

Чтобы убедиться, что у вас есть деньги, чтобы внести свой вклад в свой пенсионный счет, настройте обычный старый сберегательный счет, который вы вносите в каждый месяц. После того, как вы определили, что вы имеете право отложить в своем пенсионном счете (-ах) за год, который обычно будет в конце года или в налоговое время, вы можете перевести деньги со своего сберегательного счета на свой пенсионные счета. Если вы сохранили больше, чем вам разрешено вносить, и вам не нужны деньги на что-то еще, сохраните их на своем сберегательном счете, потому что в следующем году вы сможете увеличить размер пенсионного взноса.

Итог

Создание стратегии выхода на пенсию является дополнительным фактором, когда вы фрилансер, потому что никто не смотрит на ваш выход на пенсию, кроме вас. Несмотря на то, что вы не получаете льготы, такие как акции компании или «свободные» деньги в форме соответствующего взноса работодателя, когда вы работаете на себя, вы получаете что-то лучшее: вся свобода, которая приходит с вашим собственным боссом, полный контроль над как вкладываются ваши пенсионные взносы и возможность сэкономить больше, чем вы могли бы, если бы вы работали на кого-то другого.