Никто не знает, как долго они будут жить. Мы все знаем, что за последние 50 лет средняя продолжительность жизни постоянно увеличивается. По данным Всемирного банка, средняя ожидаемая продолжительность жизни в США выросла с 70 в 1960 году до 79 в 2015 году. Благодаря медицинским достижениям и идеализации здорового образа жизни люди живут дольше. Это отличная новость, но это также означает, что людям нужно, чтобы их пенсионные сбережения продолжались дольше - может быть, дольше, чем они ожидали.

Как финансовый консультант помогает клиентам планировать жизнь во время выхода на пенсию? Есть много вопросов, которые необходимо задать, от того, откуда будет поступать доход от выхода на пенсию, до того, как долго будут сохраняться пенсионные сбережения. Если клиенты сохраняют, но не планируют выйти на пенсию, никогда не поздно начать. Вот три способа, которыми финансовые консультанты могут помочь в 50-летнем плане для выхода на пенсию. (Подробнее см. В разделе: Как посоветовать клиентам, которые стоят за сбережениями на пенсию.)

1. Максимизировать пенсионные взносы

В идеальном случае клиенты в возрасте 50 лет имеют наивысший потенциал в их жизни. Это дает большие возможности для планирования выхода на пенсию. С высокой зарплатой и, надеюсь, с низкой задолженностью (поскольку залог выплачивается или близок к погашению), клиенты могут максимизировать свои пенсионные взносы.

Если у клиента есть неиспользованный номер взноса в их ИРА, настало время начать увеличивать взносы. Если их работодатели предлагают план 401 (k), клиенты должны увеличить свои взносы, чтобы воспользоваться всеми соответствующими взносами. Это поможет повысить пенсионные сбережения в годы, связанные с выходом на пенсию. Клиенты также могут узнать, предлагает ли их работодатель незарегистрированные планы сбережений групп, такие как планы опционов на акции, которые помогут увеличить их сбережения и максимально увеличить их взносы.

2. Найти баланс между ростом и сохранением

Пенсионное планирование для клиентов в 50-х годах представляет интересную задачу. С одной стороны, эта возрастная группа хочет как можно больше сжать свои инвестиции из своих инвестиций в течение последних лет своих вкладов. Однако это может означать, что они накапливают накопленные пенсионные сбережения на большой риск. Это важно отметить, поскольку за несколько лет доходы от этих инвестиций могут составлять значительную часть их доходов при выходе на пенсию. Именно здесь приходит помощь от профессионального финансового консультанта. (Более подробно см .: Стратегии планирования выхода на пенсию для клиентов в возрасте 60 лет.)

По мере приближения к дате выхода на пенсию клиента важно перебалансировать свой пенсионный портфель - или на наименее проверить их цели и распределение активов на ежегодной или ежеквартальной основе, чтобы определить, требуется ли перебалансировка.Когда 20-процентные инвестиции инвестируют на пенсию, у них есть много лет, чтобы оправиться от потенциальных рыночных спадов. К сожалению, это не относится к людям в возрасте 50 лет, которые планируют уйти в отставку в ближайшем будущем. Обзор инвестиций для обеспечения удобства клиентов с их уровнем риска и временными горизонтами имеет решающее значение для успешного планирования выхода на пенсию в 50-е годы.

3. Начать размышление о жизни в отставке

Для 50-летних выход на пенсию может быть от пяти до пятнадцати лет. Что-то, что может облегчить для финансовых консультантов, чтобы помочь клиентам планировать выход на пенсию в 50-е годы, - это начать задавать клиентам образ жизни, который они хотят иметь в отставке. Ключ к успешному планированию выхода на пенсию должен быть реалистичным.

Клиенты должны учитывать такие факторы, как то, где они хотят жить, сколько они хотят путешествовать, их иждивенцы и как они планируют проводить свое время изо дня в день. Оттуда советники могут создать прогноз выхода на пенсию, основанный на текущих и будущих сбережениях, будущих источниках дохода и ежемесячных обязательствах, таких как оставшиеся долги и расходы на проживание.

Мышление вперед по планам недвижимости и будущим налоговым шкафам также играет важную роль при планировании выхода на пенсию в 50-е годы. Обсуждая эти темы, финансовые консультанты помогут клиентам установить реалистичные цели выхода на пенсию и создать подходящий пенсионный план. (Более подробно см .: Advisors: Попросите клиентов попробовать выйти на пенсию по размеру.)