Около 7 миллионов рабочих теряют работу каждый месяц. Хотя это представляет собой небольшой процент от общей численности рабочей силы США, он по-прежнему остается большим числом. Убытки работы управляют всем спектром экономических слоев. Финансовые консультанты могут быть жизненно важным ресурсом для своих клиентов, когда они страдают от потери работы.

Обзор преимуществ разделения [999] Преимущества разделения значительно варьируются в зависимости от компании и ситуации вашего клиента. Руководители высокого уровня могут иметь трудовое соглашение, которое может охватывать эти проблемы.

Для других компания может предложить ряд преимуществ, в том числе:

выплата пособия

• Продолжение медицинского страхования на определенный период времени
• Доступ к поддержке аутплейса
• Дополнительный выпуск для некоторых сотрудников публично торгуемых компаний может обойтись без каких-либо неисследованных опционов на акции, которые они получили.

Финансовые консультанты могут оказать жизненно важную помощь, чтобы помочь клиентам оценить условия их разлуки и даже посоветовать им, когда это необходимо, вернуться к своему работодателю, чтобы пересмотреть аспекты пакета разъединения. В то время как финансовые консультанты не должны раздавать юридические консультации, могут быть случаи, когда он направляет клиента к адвокату по найму, если они считают, что соглашение о разделении является несправедливым по отношению к клиенту.

Для компаний нередко предлагается подслащенный пакет досрочного выхода на пенсию для сотрудников, чтобы побудить их покинуть компанию. Финансовый консультант может консультировать своих клиентов относительно достоинств пакета и факторов, которые они должны учитывать при принятии решения. Часто в интересах клиента принимать пакет так же, как и сейчас, «в списке», а следующий пакет часто не так прибыльный, как первый. (Подробнее о старении и инвестировании см .:

Времена жизни инвестора. )

Пенсионный план клиента

Для многих сотрудников одним из самых больших решений при выходе из работы является то, что делать с их планом выхода на пенсию. Слишком много людей просто игнорируют свои 401 (k) при выходе на работу и заканчивают несколькими старыми пенсионными планами и не управляют ни одним из них в рамках стратегии их пенсионного планирования.

Финансовые консультанты имеют хорошие возможности для консультирования клиентов по их вариантам. Для планов 401 (k) и аналогичных плановых взносов варианты включают переброску баланса на индивидуальный пенсионный счет (ИРА), вывод средств из плана старого работодателя или переход на новый план работодателя, если это разрешено. (Более подробно см .:

Топ-10 ошибок, которые следует избегать на вашем 401 (k) .) Правильный ответ будет зависеть от ситуации клиента и качества их старого плана или плана нового работодателя ,

Осторожность здесь для клиентов: были рассказы о финансовых консультантах, которые троллили крупных работодателей, ищущих возможности опрокидывания.В некоторых случаях финансовые консультанты помещают своих клиентов в некоторые сомнительные инвестиции, которые, по-видимому, приносят пользу советнику больше, чем клиент. Урок состоит в том, что клиент не должен слепо следовать советам любого финансового консультанта.

Клиенты, которые начисляли пенсионное пособие, также нуждаются в консультациях. В некоторых случаях совет может быть таким же простым, как сообщить клиенту уведомить своего бывшего работодателя, если изменится их контактная информация и сохранить любые уведомления, которые они получают за годы, касающиеся пенсии. (Для соответствующего чтения см .:

Хотите, чтобы впечатлить клиентов? Покажите свою должную осмотрительность .) В других случаях клиенту может быть предложено выкупить пенсию когда-то после того, как они отделились от своего работодателя. Они становятся все более распространенными среди частных работодателей, и советник может предоставить ценные советы своим клиентам о том, принимать ли предложение и какой вариант выплат.

Планирование на будущее

Потеря работы может оказать разрушительное воздействие на клиента и их семью, и это также может быть возможностью. Будучи финансовым консультантом, вы можете помочь своим клиентам работать через всю гамму финансовых и эмоциональных проблем, которые могут возникнуть.

В краткосрочной перспективе у клиентов могут возникнуть вопросы о том, как они будут жить и свести концы с концами. Помогая им взглянуть на их расходы, как долго разрыв может продолжаться, а другие проблемы могут успокоить нервы клиента и помочь им сосредоточиться на будущем. (Подробнее см. Ниже:

Советы для адресации психического состояния клиента .) Также могут возникнуть проблемы с налоговым планированием, чтобы рассмотреть вопрос о том, составляет ли сумма выходного пособия значительную сумму.

В долгосрочной перспективе это может стать возможностью для клиента преследовать что-то еще, например, самозанятость или, возможно, возможность с другой компанией. Возможность также может быть сокращена до работы на неполный рабочий день и завершается, когда клиент переходит на пенсию или просто уходит в отставку. (Подробнее см. Ниже:

Топ-4 (финансовые) события, изменяющие жизнь .) В качестве финансового консультанта ваши советы в отношении финансовых преимуществ и недостатков любого из этих альтернатив неоценимы. Многое будет зависеть от интересов и желаний клиента в том, что касается следующего шага в их карьере.

Если клиент женат, у их супруга есть стабильная ситуация, включая льготы для здоровья и план выхода на пенсию? Есть ли у клиента контакты в своей отрасли, которые могли бы помочь им построить консалтинговую практику или какой-либо другой бизнес, связанный с их прошлой работой? Имеют ли они финансовые ресурсы, чтобы продержаться, пока они не смогут построить доход или инвестировать в новое деловое предприятие? (Для сравнения см.:

Как советники могут помочь клиентам волатильность желудка .) Практический результат

Финансовые консультанты во многом влияют на жизнь своих клиентов. Однако, когда возникают серьезные изменения в жизни, такие как потеря работы, советы и советы доверенного финансового консультанта могут оказаться неоценимыми. Из основ, как они пройдут через период безработицы в финансовом отношении, что делать с их пенсионными планами, чтобы помочь им составить лучший курс действий для своего будущего, ваш совет - это то, что им нужно.(Подробнее см.

Советы о том, как финансовые консультанты могут разговаривать с клиентами .)