Традиционные IRA и RRA IRA часто упоминаются на одном дыхании из-за их сходства и преимуществ, которые они предлагают. Но выбор одного над другим без дальнейших исследований может оказаться дорогостоящим решением. Как традиционные, так и Roth IRA предлагают преимущества, но эти преимущества отличаются и то, как вы выбираете инвестировать, будет зависеть от вашего личного финансового положения и долгосрочных целей. Если вы немного агрессивны, и вы хотите обменять ваши традиционные и Roth-аккаунты IRA, есть и другие факты, которые вам нужно знать. (Подробнее см. Ниже: Новые правила для владельцев IRA в 2015 году .)

Традиционная ИРА

Деньги, внесенные в традиционную ИРА, являются до налогообложения. Вы можете обменять все, что хотите, без каких-либо краткосрочных налоговых последствий, но распределенные доходы будут рассматриваться как обычный доход, когда вы снимаете свои деньги. Из-за правил внутренней налоговой службы вы не можете брать кредиты для торговли в любом типе учетной записи IRA. Это означает отсутствие коротких продаж. Хотя вы можете купить заемные и обратные биржевые фонды, чтобы сократить почти все, это сопряжено с большим риском, и это инструменты, которые должны использоваться только теми, у кого есть опыт торговли. Это же правило применяется к ETF с волатильностью, что может быть даже более рискованным. (Более подробно см .: Могу ли я покупать взаимные фонды для моей ИРА? )

Если вы рано уберете свои деньги из традиционной ИРА, у вас, вероятно, будет нанесен штраф в размере 10%. Единственный способ избежать этого наказания - использовать деньги для покупки дома в первый раз, в качестве квалифицированных расходов на образование, из-за смерти или потери трудоспособности, за неоплаченные медицинские расходы или за медицинскую страховку, если вы безработный. (Более подробно см .: Сколько налогов на выходы IRA? )

Если вы хотите избежать этого штрафа, вам нужно подождать, пока вам не исполнится 59 лет. Вы можете выйти без штрафа, пока вам не исполнится 70 лет. В это время вам необходимо начать снимать, что называется минимальным распределением или RMD. Независимо от того, когда вы уйдете, любая прибыль будет считаться обычным доходом. Это будет основано на году, который вы снимаете, и текущей ставке налога на прибыль . (Подробнее см. Ниже: Шесть важных планов выхода на пенсию RMD Rules .) Потенциальным преимуществом традиционной ИРА является то, что взносы могут быть вычитаемы в зависимости от подачи налогов, статуса активного участника и дохода количество. (Подробнее см. Ниже:

Традиционные лимиты вычитаемости IRA .) Roth IRA

С Roth IRA вы инвестируете в доллары после уплаты налогов. Таким образом, федеральный подоходный налог на снятие средств не будет. Используются те же торговые правила, что и выше. Как правило, вы можете придерживаться акций, облигаций и ETF без заимствований.(Подробнее см. Ниже:

Могу ли я покупать ETF для My Roth IRA? ) Как традиционная ИРА, если вы уйдете рано, вы, вероятно, получите 10-процентное налоговое наказание. Чтобы этого избежать, ваши деньги должны были быть инвестированы в Roth IRA в течение как минимум пяти лет, и вы должны выполнить одно из следующих требований: 59,5 лет, смерть или инвалидность, или квалифицированную первую покупку дома. Взносы Roth IRA никогда не подлежат вычету, но освобождение от уплаты налогов является большим преимуществом. (Подробнее см. Ниже:

Лучшие акции Roth IRA на 2015 год .) Для традиционных IRA и IRA Roth максимальная допустимая годовая инвестиция составляет 5 500 долларов США, если вы моложе 50 лет. Если вы 50 или более лет, максимальная допустимая годовая инвестиция составляет $ 6 500. (Более подробно см .:

Преобразование традиционных IRA сбережений в Roth IRA .) Итог

В целом, инвестирование в Roth IRA, вероятно, будет иметь более долгосрочные преимущества. Тем не менее, это не относится ко всем инвесторам. Ваша личная финансовая ситуация и долгосрочная инвестиционная стратегия и цели должны играть самую большую роль в вашем решении. Конечно, можно разделить свои деньги между традиционной ИРА и Roth IRA, что является формой диверсификации. Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом перед принятием любых инвестиционных решений. (Более подробно см .:

Roth против традиционной ИРА: что подходит вам? )