Финансовые консультанты находятся в центре развивающегося ландшафта. Эти квалифицированные специалисты носят различные шляпы, тренируются на разных уровнях и предлагают широкий спектр услуг. Эта унаследованная профессия теперь сталкивается с изменяющейся рабочей средой, которая сжимает финансовых консультантов.

Эти шесть широких категорий иллюстрируют тенденции, влияющие на профессию.

1. Комплексный финансовый ландшафт

С переходом от планов с установленными выплатами для финансирования выхода пенсионеров в планы с установленными взносами вся отрасль становится все более сложной. Раньше работодатель-работник занимался этой пенсией, и работник был уверен, что с помощью социального обеспечения и пенсионного обеспечения компании будут заботиться о ее потребностях в отставке.

Сегодня рабочий устроился на работу в новую компанию, где ей сообщили, что ей нужно будет финансировать ее собственный выход на пенсию через корпоративный 401 (k). Она посещает финансового планировщика для руководства и не только приносит свои собственные заботы о выходе на пенсию, планировщик должен интегрировать план выхода на пенсию своих супругов, а также более дорогое финансирование для детей в колледже и потенциальную ответственность за помощь ее пожилым родителям. (Подробнее см. Изменения в социальном обеспечении на 2015 год .)

Любой неправильный шаг в этом плане, устанавливает нисходящую спираль финансового давления для всей семьи. В сегодняшнем мире объем обязанностей финансового советника шире, чем когда-либо.

2. Расширение отраслевого соответствия, регулирование

Развивающиеся отраслевые стандарты могут быть полезны для потребителя, но подчеркивают финансовый советник. Индустрия финансового планирования уже регулируется. Тем не менее, с потерями во время банковского кризиса 2008 года наряду с ущербом от скандала с Берни Мэдоффом и другими схемами Понци, регулирующие органы находятся в действии.

Закон о реформе и защите прав потребителей Додда Фрэнка (Dodd Frank) 2010 года произвел широкие изменения во всех областях индустрии финансовых услуг. Изменения в отраслевом регулировании продолжают оставаться в настоящих требующих от консультантов дополнительных сборов и найма персонала для осуществления изменений.

В настоящее время Департамент труда работает над планом защиты работников и пенсионеров от получения противоречивых рекомендаций по инвестициям. Крайний срок для этих новых правил продолжает отодвигаться, но вполне вероятно, что дополнительное регулирование приведет к дополнительным расходам и надзору для финансового консультанта. (Подробнее см. Что вам нужно знать о фидуциарном стандарте .)

3. Сжатый технологией

Технологические достижения дают советникам доступ к сетям данных и аналитическим инструментам наряду с целесообразными коммуникационными приложениями. Но есть и негативный аспект технологических инноваций, влияющих на советников сегодня.Технология нарушает ситуацию с финансовыми консультантами. Консультанты с расширенными технологиями, также называемые «robo-advisors» с различными уровнями обслуживания и автоматизации, предлагают услуги финансового планирования со сниженной комиссией. Несмотря на то, что большинство относительно небольших по размеру, по сравнению с установленными советниками, их рост взрывоопасен. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors .)

Авторизованные консультанты с расширенными технологиями варьируются от провайдера, который будет управлять портфелем индексных фондов для инвестиционных комиссий как минимум равным нулю для до $ 10 000 до 0. 25% для более крупных портфелей. Другие участники растущего онлайн-инвестиционного поля имеют разные тарифы. Некоторые поставщики ссылаются на все активы инвестора, другие - нет. Есть даже некоторые из этих новых консультантов по технологиям, которые также предлагают доступ к живым финансовым планировщикам.

Даже старая охрана - скидка инвестиционного брокерства - компании создают предложения, чтобы конкурировать с этими новыми инвестиционными платформами. Все эти новые события оказывают понижательное давление на структуру сборов инвестиционных консультантов.

4. Недостаток человеческого капитала

Может показаться ироничным, что поле взрывается новыми инвестиционными платформами, и все же его сжимают из-за отсутствия новых финансовых консультантов. Это происходит потому, что многие из старых, установленных финансовых консультантов уходят на пенсию. Это приводит к отсутствию новой профессиональной крови для пустоты, оставленной пенсионерами. Другими словами, спрос на консультантов опережает предложение.

Высшие финансовые консультанты с обучением, опытом и сертификацией занимают годы для совершенствования. По мере того, как старшие специалисты уходят на пенсию, отрасль продолжает искать замену высокого калибра. Кадровое обеспечение является проблемой для диверсифицированной фирмы финансового планирования. Когда целью компании является разработка разнообразной организации финансовых консультантов, способных удовлетворить все огромные денежные потребности клиентов, не хватает новых консультантов для замены тех, кто уходит на пенсию. (Более подробно см .: Является ли карьера финансового планирования в вашем будущем? )

5. Опасения снижать ценности активов

В более ранние времена планов с установленными выплатами, когда работодатели несли бремя, связанное с потоком доходов для своих пенсионеров, рабочие были свободны от беспокойства по поводу волатильности рынка. В конце концов, эти корпоративные сотрудники были уверены, что при выходе на пенсию они могут рассчитывать на ежемесячную проверку социального обеспечения, а также пенсионный чек от своего бывшего работодателя.

Сегодня человек несет основную ответственность за качество своих собственных пенсионных фондов. Несомненно, пожилые работники по-прежнему уверены в системе социального обеспечения, но генералы Y и Millenials столкнулись с опасениями относительно стабильности системы безопасности правительства. Усугубляют опасения относительно будущего социального обеспечения, другие вопросы об управлении 401 (k) или ИРА. Поскольку часть отложенного гнездового яйца является ответственностью наемных работников, когда рынки падают, на финансовый советник оказывает совершенно иное влияние.Советник должен быть оборудован для управления психическим состоянием клиента и его деньгами. Советник нуждается в полном наборе навыков, включая глубокое понимание рыночной истории в сочетании с межличностной ловкостью, чтобы успокоить нервы хрупких клиентов. (Подробнее см. Ниже: Инвестиционный портфель поколения Y .)

На практическом замечании это создает больше инвесторов, не склонных к риску, которым все еще нужно зарабатывать больше прибыли. Следовательно, советник страдает от необходимости сжимать большую прибыль от активов с более низким риском. (Подробнее см. Ниже: Финансовые консультанты должны искать эту группу сейчас .)

6. Спрос на услуги с низкими доходами

Многие из текущих тенденций, сжимающих финансовых консультантов, сегодня приводят к уменьшению структуры сборов. В отрасли происходит переход от структуры вознаграждения на основе транзакций к той, которая основана на вознаграждении. Например, традиционный биржевой брокер, который получает компенсацию за каждую клиентскую торговлю, движется на обочине. Этот сдвиг оказывает понижательное давление на маржи советников. (Для смежных чтений см .: Почему лучшим финансовым консультантом может быть вы .)

Кроме того, растущий спрос на более упрощенные инвестиционные подходы приводит к упакованным методам, включающим индексные паевые фонды и биржевые фонды (биржевые индексные фонды). Эти типы стратегий имеют преимущества и недостатки. Пакетная система позволяет советникам учитывать большую нагрузку на клиента. Недостатком этих схем является снижение структуры вознаграждения. (Подробнее см. Ниже: Оплата вашего финансового консультанта: комиссии комиссий? )

Практический результат

Финансовые консультанты находятся в центре более крупных изменений в отрасли. Технологии, новое регулирование, отставные финансовые специалисты и новые виды услуг влияют на ситуацию. Для успешной адаптации финансовому профессионалу рекомендуется быть в курсе происходящих событий. (Более подробно см .: Как стать лучшим финансовым консультантом .)