Vanguard, основанная в 1975 году и имеющая штаб-квартиру в Valley Forge, штат Пенсильвания, имеет более 20 миллионов клиентов, которые по состоянию на декабрь 2015 года разместили более 3 триллионов долларов в совокупных активах с брокерской фирмой. Если вы думаете об инвестировании своих пенсионных активов через Vanguard, вот что вам нужно знать.

Предложения по продукту

Для пенсионных сбережений Vanguard предлагает традиционные IRA, RRA IRA и опрокидывающиеся IRA. Для владельцев малого бизнеса он имеет небольшой план 401 (k) с, индивидуальный 401 (k) с, ИРР SEP и ПРОСТЫЕ ИРА. Компания поможет вам перевести вашу IRA у другого провайдера или перевернуть ваш 401 (k) или 403 (b) у бывшего работодателя.

Для выхода на пенсию Vanguard предлагает множество аннуитетов, включая аннуитеты дохода, отсроченные переменные аннуитеты с пожизненным пособием на выбытие и фиксированные отсроченные аннуитеты. Некоторые аннуитеты - это продукты Vanguard; другие доступны через партнерские компании. Vanguard также предлагает портфели, которые вы можете собрать вместе на основе своих ответов на несколько вопросов о вашем стиле и ситуации вложения.

Выбор инвестиций

Клиенты Vanguard могут инвестировать в паевые фонды, ETF, акции, облигации, депозитные сертификаты (CD) и опционы. Фирма предлагает 127 взаимных фондов и 55 собственных ETF, а также доступ к не-Vanguard ETF и более 16 000 паевых инвестиционных фондов от других компаний. Авангардные целевые пенсионные фонды - это взаимные фонды, построенные вокруг вашего прогнозируемого пенсионного возраста и предназначенные для предположения о создании портфеля.

Профессиональные консультации

Услуги консьержа Vanguard доступны по телефону, чтобы помочь всем своим клиентам открыть счет, объясняя выбор инвестиций и перемещая активы в компанию. Для людей, которые отвечают минимальным порогам активов, Vanguard предлагает дополнительный уровень консультаций через свои услуги Personal Investor, Voyager, Voyager Select, Flagship и Flagship Select. Vanguard Advisers является зарегистрированным советником по инвестициям, а это означает, что совет, который вы получаете, должен быть в ваших интересах, а не советником, даже для счетов, не связанных с выходом на пенсию (счета на пенсию теперь покрываются новым фидуциарным стандартом). Подробнее см. Фидуциарное правило: что это значит для инвесторов и Этические стандарты, которые вы должны ожидать от финансовых консультантов .

Минимальные суммы и минимальные инвестиционные минимумы

У большинства инвестиционных фондов Vanguard есть инвестиционный минимум в размере 3 000 долларов США. Чтобы инвестировать в акции Admiral Shares (более дешевый пакет акций для инвесторов с более высокими остатками) большинства фондовых фондов, вам потребуется не менее 10 000 долларов США. Чтобы инвестировать в акции Admiral Активно управляемых фондов, существует минимум 50 000 долларов США, и инвестировать в акции Admiral из определенных секторальных фондов, существует минимум 100 000 долларов США.Тем не менее, вы можете начать работу с целевым фондом или фондом Vanguard STAR, который является сбалансированным фондом, который выделяет 60% акций и 40% к облигациям всего за 1 000 долларов США. Для фондов, не относящихся к Vanguard, инвестиционные минимумы зависят от фонда. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или ETF, вам нужно столько, сколько цена одной акции.

Если вам нужен сервис более высокого уровня, связанный с учетной записью Personal Investor или Voyager, вам нужно будет инвестировать не менее 50 000 долларов США. Клиенты Voyager Select должны иметь не менее $ 500 000 в активах Vanguard, тогда как клиенты Flagship должны соответствуют минимуму в 1 миллион долларов, а клиенты Flagship Select должны соответствовать минимуму в 10 миллионов долларов.

Тарифы

В Vanguard нет ежегодной платы за аккаунт, если вы согласны получать документы в электронном виде. В противном случае плата составляет 20 долларов США в год для счетов фондов с остатками менее 10 000 долларов США.

Онлайн-торги на акцию стоят 7 долларов США за первые 25 сделок в месяц. Сделки по облигациям являются бесплатными для У. С. Treasuries; новые выпуски государственных ценных бумаг Государственного агентства США, корпоративных облигаций и компакт-дисков также являются бесплатными. ETFs Vanguard являются бесплатными; другие ETFs стоят $ 7 за онлайн-торговлю за первые 25 сделок в месяц. Телефонные торги акций не-Vanguard и ETFs стоят $ 25.

Вы можете покупать и продавать не-Vanguard паевые инвестиционные фонды без выплаты комиссии; другие стоят $ 8, $ 20 или $ 35 для торговли, в зависимости от типа фонда. Несколько фондов Vanguard имеют комиссию за покупку и погашение, предназначенную для предотвращения краткосрочной торговли.

Коэффициенты расходов

Коэффициенты расходов варьируются в зависимости от фонда и класса акций; они колеблются от 0. 05% до 0. 96%. Средний коэффициент расходов Vanguard составляет 0,18% по сравнению со средним показателем в отрасли на 1,01%. У Admiral Shares есть еще более низкие коэффициенты расходов, чем акции инвесторов Vanguard. В то время как акции инвесторов (класс по умолчанию) имеют коэффициенты расходов от 0. 09% до 0. 96%, в среднем равные 0. 27%, у Admiral Shares есть коэффициенты расходов от 0. 05% до 0. 38%, со средним 0,14%. Vanguard автоматически преобразует вас в акции Admiral с более низкими комиссиями, когда вы подходите.

Целевые пенсионные фонды Vanguard имеют средний годовой коэффициент расходов 0,13%, что на 70% ниже, чем 0,43% в среднем по аналогичным фондам. Плата за персонализированные финансовые консультации Vanguard составляет 0,30% годовых от активов под управлением.

Репутация

J. Исследование «Удовлетворение потребностей инвестора», проведенное компанией «Power Power» в 2015 году, в ходе которого опрошено более 3 700 инвесторов, которые принимают инвестиционные решения без помощи личного финансового консультанта, высоко оценило «Авангард» по всем направлениям. Брокерство получило четыре из пяти за общую удовлетворенность, взаимодействие с клиентом, полезность и легкость доступа к информации об учетной записи, предложениям продуктов и информационным ресурсам (исследования, анализ и инструменты). Он заработал пять из пяти за свои низкие торговые сборы и сборы. «Авангард» занял второе место после «Чарльза Шваба и Ко» и опередил «Фиделити Инвестментс».

Безопасность

Ценные бумаги вашего брокерского счета (акции, облигации, казначейские ценные бумаги, депозитные сертификаты, паевые фонды, паевые фонды на денежном рынке и некоторые другие инвестиции) с Vanguard покрываются Корпорацией защиты ценных бумаг (SIPC), некоммерческая организация, которая покрывает потерю до 500 000 долларов США в ценных бумагах - в том числе до 250 000 долларов наличными - если фирма обанкротится и ваши активы пропадут без вести.Vanguard также дополнительно покрывает 250 миллионов долларов, при этом клиентский лимит составляет 49 долларов США. 5 миллионов для ценных бумаг и 1 доллар США. 75 миллионов за наличные.

Кроме того, поскольку любые акции взаимного фонда принадлежат стороннему кастодиану, ни Vanguard, ни его кредиторы не могут взять на себя ответственность за них, если у компании возникают финансовые проблемы. Vanguard зарегистрирован в Комиссии по ценным бумагам и биржам и является членом регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).

Если ваша учетная запись теряет деньги, потому что рынок падает или вы принимаете плохие инвестиционные решения, вам не повезло. Для этого нет никакой страховки, независимо от того, какая брокерская компания держит ваши деньги. (Более подробно см. Застрахованы ли мои инвестиции против потерь? )

Итог

Авангард имеет солидную репутацию для пенсионных услуг, особенно среди людей, которые ценят недорогие средства. Большинство людей, планирующих выход на пенсию, найдут, что им нужно в этой брокерской компании. (Подробнее см. Управление онлайн-портфолио, DIY или финансовый советник: что подходит вам? )