Компания Charles Schwab & Co., основанная в 1971 году и располагающая штаб-квартирой в Сан-Франциско, имеет 9 миллионов активных брокерских счетов с более чем 2 долларами США. 56 трлн. Всех активов клиента по состоянию на март 2016 года. Если вы подумываете о размещении своих пенсионных активов в Schwab, вот что вам нужно знать.

Предложения по продукту

Для пенсионных накоплений Schwab предлагает традиционные IRA, RRA IRA и опрокидывающиеся IRA. Для владельцев малого бизнеса Schwab имеет индивидуальные 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, бизнес 401 (k) и личные планы с установленными выплатами. Schwab поможет вам перенести вашу IRA с другого провайдера или перевернуть свой 401 (k) у бывшего работодателя.

Для пенсионного дохода Schwab предлагает переменные аннуитеты, аннуитеты дохода и фиксированные аннуитеты. Schwab Mutual Fund Portfolio Builder предлагает предлагаемые портфели взаимных фондов с различными распределениями активов для различных уровней устойчивости к риску.

Выбор инвестиций

Клиенты Schwab могут инвестировать в паевые фонды, биржевые фонды (ETF), акции, облигации, депозитные сертификаты (CD), фьючерсы и опционы. Schwab предлагает 50 паевых инвестиционных фондов, шесть фундаментальных ETF-фондов и 15 индексов ETF по рыночной капитализации, а также доступ к тысячам безплатных, без транзакций и взаимных фондов и около 200 без комиссионных ETF от других компаний. Целевые фонды Schwab - это взаимные фонды, построенные вокруг вашего прогнозируемого пенсионного возраста и предназначенные для предположения о создании портфеля. Четыре портфеля MarketTrack от Schwab состоят из индексных фондов, адаптированных к различным уровням риска. Три ежемесячных фонда дохода Schwab предлагают ежемесячный доход плюс долгосрочный потенциал роста.

Профессиональные консультации

Schwab предлагает круглосуточное обслуживание клиентов всем клиентам независимо от того, сколько они инвестируют, включая помощь в оформлении документов и передаче активов для открытия учетной записи. Если у вас есть как минимум 25 000 долларов в активах с Schwab, вы имеете право на бесплатный личный обзор портфолио, который предполагает обсуждение ваших краткосрочных и долгосрочных целей, оценку того, как ваши текущие инвестиции соответствуют этим целям и получают рекомендации по инвестициям.

Schwab имеет девять уровней услуг по управлению портфелем для инвесторов, которым нужны текущие, индивидуальные рекомендации и / или управление портфелем. Продукт начального уровня - это интеллектуальные портфели Schwab, полностью автоматизированная консультационная служба, которая строит, контролирует и балансирует портфель ETF для вас с минимальными инвестициями в размере 5 000 долларов США. На верхнем этапе находятся услуги частного клиента Schwab и его советник Network Service, как для клиентов, имеющих как минимум 500 000 долларов США в брокерской компании. Индивидуальные инвестиционные услуги Schwab предоставляются зарегистрированными инвестиционными консультантами, то есть совет, который вы получаете, должен быть в ваших интересах, а не советником.(Подробнее см. Этические стандарты, которые вы должны ожидать от финансовых консультантов .)

Минимальные минимальные суммы и инвестиционные минимумы

Индексные фонды Шваб, паевые фонды, целевые фонды, фонды ежемесячных доходов и портфели MarketTrack имеют минимальный инвестиционный минимум в размере 100 долларов США, если вы создадите автоматическую ежемесячную инвестицию. В противном случае вам понадобится 1 000 долларов США для брокерской учетной записи. SEP IRA, SIMPLE IRA и индивидуальные 401 (k) s не имеют требования к минимальному депозиту. Если вам нужен более высокий уровень обслуживания, связанный с персонализированным советом по инвестициям, минимальный размер учетной записи варьируется от $ 25 000 до $ 500 000.

Сборы

Нет никаких комиссионных, чтобы открыть или поддерживать Швабскую ИРА. Онлайн-торги акциями стоят $ 8. 95 каждый. Сделки по облигациям являются бесплатными для новых выпусков ценных бумаг США. Компакт-диски, корпоративные облигации, муниципальные облигации и ценные бумаги государственных учреждений стоят 1 доллар за сделку. ETFs OneSource от Schwab бесплатны; другие ETFs стоят $ 8. 95 за онлайн-торговлю. Брокерские телефонные сделки имеют плату за обслуживание в размере 25 долларов США в дополнение к обычным комиссиям.

Вы можете покупать и продавать паевые фонды OneSource от Schwab без каких-либо комиссий. Шваб взимает 49 долларов. 95 краткосрочная плата за выкуп на средства OneSource, удерживаемые в течение 90 дней или менее. Плата за комиссионные за средства, находящиеся за пределами системы Шваб, стоит 76 долларов, чтобы покупать и ничего не продавать. В интеллектуальных портфелях Schwab нет консультационных сборов, комиссионных или сборов за обслуживание.

Коэффициенты расходов

Коэффициенты затрат для паевых инвестиционных фондов и ETF варьируются в зависимости от фонда. Индексные фонды Шваба имеют коэффициенты расходов от 0,9% до 0,29%, а соотношение расходов каждого фонда ниже среднего по отрасли для этой категории фондов. У взаимных фондов OneSource от Schwab, у которых нет сборов или транзакционных сборов, коэффициенты расходов варьируются от 0,9% для индексного фонда Schwab S & P 500 до 1,6% для фонда дивидендов с распределенной стратегической стоимостью A, который инвестирует в акции с высоким уровнем потенциал дивидендов или рост дивидендов. Schwab Select List - паевые фонды, которые представляют собой незапланированные фонды без транзакций, предназначенные для получения дохода, имеют коэффициенты расходов от 0. 69% до 1.32%. В портфелях MarketTrack есть коэффициенты расходов от 0,62% до 0,66%, а в ежемесячных доходах - 0,47% до 0,66%.

Целевые фонды Schwab имеют коэффициенты расходов от 0,48% до 0,82%, при этом коэффициент расходов увеличивает дальность вашей пенсионной даты. Каждый из этих фондов немного дешевле, чем средний показатель по категории. Персонализированные службы управления портфелем и консультационные услуги имеют разные уровни расходов. Например, клиенты в Швабе не менее 100 000 долларов, которые, например, используют Службу управления инвестициями Charles Schwab, платят 1,35% активов под управлением; плата снижается с более высокими уровнями активов.

Репутация

J. Исследование «Удовлетворение потребностей инвестора», проведенное компанией «Power Power» в 2015 году, в котором опрошено более 3 700 инвесторов, которые принимают инвестиционные решения без помощи личного финансового консультанта, высоко оценило Чарльза Шваба. Брокерство получило пять из пяти за общую удовлетворенность, взаимодействие с клиентом с компанией, полезность и простоту доступа к информации о счете, торговым сборам и сборам и информационным ресурсам (исследования, анализ и инструменты).Он заработал четыре из пяти для своих продуктов. Чарльз Шваб пришел первым в этом опросе, опередив Vanguard и Fidelity Investments.

Безопасность

Ценные бумаги вашего брокерского счета (акции, облигации, казначейские ценные бумаги, компакт-диски, паевые фонды, паевые фонды на денежном рынке и некоторые другие инвестиции) с Schwab покрываются Корпорацией по защите прав инвесторов (SIPC), некоммерческой организацией который будет покрывать потерю до 500 000 долларов США в ценных бумагах, в том числе до 250 000 долларов наличными, если фирма обанкротится и ваши активы пропадут без вести. Шваб также имеет дополнительное покрытие в размере 600 млн. Долл. США с лимитом на одного клиента в размере 150 млн. Долл. США для ценных бумаг и 1 долл. США. 15 миллионов за наличные. Любые невыплаченные наличные деньги на вашем брокерском счете в конце дня автоматически попадают в Charles Schwab Bank, где он будет получать проценты и быть застрахованным FDIC.

Кроме того, поскольку любые принадлежащие вам паи взаимных акций принадлежат стороннему хранителю, ни Шваб, ни его кредиторы не могут взять на себя ответственность за них, если у брокерской компании возникают финансовые проблемы. Шваб является членом регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA). (Подробнее см. FINRA: как он защищает инвесторов .)

Если ваша учетная запись теряет деньги, потому что рынок падает или вы принимаете плохие инвестиционные решения, вам не повезло - для этого нет никакой страховки , независимо от того, какая брокерская компания держит ваши деньги. (Более подробно см. Застрахованы ли мои инвестиции против потери? )

Нижняя линия

Чарльз Шваб имеет солидную репутацию для пенсионных служб, а инвесторы, которые только начинают, особенно оценят способность чтобы начать экономить на пенсию всего за $ 100 в месяц. С услугами для всех от новичков до тех, кто имеет полмиллиона или более активов, большинство людей, планирующих выход на пенсию, найдут то, что им нужно в этой брокерской компании. (Подробнее см. Управление онлайн-портфолио, DIY или финансовый советник: что подходит вам? )