Компания Charles Schwab & Co., основанная в 1971 году и располагающая штаб-квартирой в Сан-Франциско, имеет 9 миллионов активных брокерских счетов с более чем 2 долларами США. 56 трлн. Всех активов клиента по состоянию на март 2016 года. Если вы подумываете о размещении своих пенсионных активов в Schwab, вот что вам нужно знать.

Предложения по продукту

Для пенсионных накоплений Schwab предлагает традиционные IRA, RRA IRA и опрокидывающиеся IRA. Для владельцев малого бизнеса Schwab имеет индивидуальные 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, бизнес 401 (k) и личные планы с установленными выплатами. Schwab поможет вам перенести вашу IRA с другого провайдера или перевернуть свой 401 (k) у бывшего работодателя.

Для пенсионного дохода Schwab предлагает переменные аннуитеты, аннуитеты дохода и фиксированные аннуитеты. Schwab Mutual Fund Portfolio Builder предлагает предлагаемые портфели взаимных фондов с различными распределениями активов для различных уровней устойчивости к риску.

Выбор инвестиций

Клиенты Schwab могут инвестировать в паевые фонды, биржевые фонды (ETF), акции, облигации, депозитные сертификаты (CD), фьючерсы и опционы. Schwab предлагает 50 паевых инвестиционных фондов, шесть фундаментальных ETF-фондов и 15 индексов ETF по рыночной капитализации, а также доступ к тысячам безплатных, без транзакций и взаимных фондов и около 200 без комиссионных ETF от других компаний. Целевые фонды Schwab - это взаимные фонды, построенные вокруг вашего прогнозируемого пенсионного возраста и предназначенные для предположения о создании портфеля. Четыре портфеля MarketTrack от Schwab состоят из индексных фондов, адаптированных к различным уровням риска. Три ежемесячных фонда дохода Schwab предлагают ежемесячный доход плюс долгосрочный потенциал роста.

AD:

Профессиональные консультации

Schwab предлагает круглосуточное обслуживание клиентов всем клиентам независимо от того, сколько они инвестируют, включая помощь в оформлении документов и передаче активов для открытия учетной записи. Если у вас есть как минимум 25 000 долларов в активах с Schwab, вы имеете право на бесплатный личный обзор портфолио, который предполагает обсуждение ваших краткосрочных и долгосрочных целей, оценку того, как ваши текущие инвестиции соответствуют этим целям и получают рекомендации по инвестициям.

AD:

Schwab имеет девять уровней услуг по управлению портфелем для инвесторов, которым нужны текущие, индивидуальные рекомендации и / или управление портфелем. Продукт начального уровня - это интеллектуальные портфели Schwab, полностью автоматизированная консультационная служба, которая строит, контролирует и балансирует портфель ETF для вас с минимальными инвестициями в размере 5 000 долларов США. На верхнем этапе находятся услуги частного клиента Schwab и его советник Network Service, как для клиентов, имеющих как минимум 500 000 долларов США в брокерской компании. Индивидуальные инвестиционные услуги Schwab предоставляются зарегистрированными инвестиционными консультантами, то есть совет, который вы получаете, должен быть в ваших интересах, а не советником.(Подробнее см. Этические стандарты, которые вы должны ожидать от финансовых консультантов .)

Минимальные минимальные суммы и инвестиционные минимумы

Индексные фонды Шваб, паевые фонды, целевые фонды, фонды ежемесячных доходов и портфели MarketTrack имеют минимальный инвестиционный минимум в размере 100 долларов США, если вы создадите автоматическую ежемесячную инвестицию. В противном случае вам понадобится 1 000 долларов США для брокерской учетной записи. SEP IRA, SIMPLE IRA и индивидуальные 401 (k) s не имеют требования к минимальному депозиту. Если вам нужен более высокий уровень обслуживания, связанный с персонализированным советом по инвестициям, минимальный размер учетной записи варьируется от $ 25 000 до $ 500 000.

Сборы

Нет никаких комиссионных, чтобы открыть или поддерживать Швабскую ИРА. Онлайн-торги акциями стоят $ 8. 95 каждый. Сделки по облигациям являются бесплатными для новых выпусков ценных бумаг США. Компакт-диски, корпоративные облигации, муниципальные облигации и ценные бумаги государственных учреждений стоят 1 доллар за сделку. ETFs OneSource от Schwab бесплатны; другие ETFs стоят $ 8. 95 за онлайн-торговлю. Брокерские телефонные сделки имеют плату за обслуживание в размере 25 долларов США в дополнение к обычным комиссиям.

Вы можете покупать и продавать паевые фонды OneSource от Schwab без каких-либо комиссий. Шваб взимает 49 долларов. 95 краткосрочная плата за выкуп на средства OneSource, удерживаемые в течение 90 дней или менее. Плата за комиссионные за средства, находящиеся за пределами системы Шваб, стоит 76 долларов, чтобы покупать и ничего не продавать. В интеллектуальных портфелях Schwab нет консультационных сборов, комиссионных или сборов за обслуживание.

Коэффициенты расходов

Коэффициенты затрат для паевых инвестиционных фондов и ETF варьируются в зависимости от фонда. Индексные фонды Шваба имеют коэффициенты расходов от 0,9% до 0,29%, а соотношение расходов каждого фонда ниже среднего по отрасли для этой категории фондов. У взаимных фондов OneSource от Schwab, у которых нет сборов или транзакционных сборов, коэффициенты расходов варьируются от 0,9% для индексного фонда Schwab S & P 500 до 1,6% для фонда дивидендов с распределенной стратегической стоимостью A, который инвестирует в акции с высоким уровнем потенциал дивидендов или рост дивидендов. Schwab Select List - паевые фонды, которые представляют собой незапланированные фонды без транзакций, предназначенные для получения дохода, имеют коэффициенты расходов от 0. 69% до 1.32%. В портфелях MarketTrack есть коэффициенты расходов от 0,62% до 0,66%, а в ежемесячных доходах - 0,47% до 0,66%.

Целевые фонды Schwab имеют коэффициенты расходов от 0,48% до 0,82%, при этом коэффициент расходов увеличивает дальность вашей пенсионной даты. Каждый из этих фондов немного дешевле, чем средний показатель по категории. Персонализированные службы управления портфелем и консультационные услуги имеют разные уровни расходов. Например, клиенты в Швабе не менее 100 000 долларов, которые, например, используют Службу управления инвестициями Charles Schwab, платят 1,35% активов под управлением; плата снижается с более высокими уровнями активов.

Репутация

J. Исследование «Удовлетворение потребностей инвестора», проведенное компанией «Power Power» в 2015 году, в котором опрошено более 3 700 инвесторов, которые принимают инвестиционные решения без помощи личного финансового консультанта, высоко оценило Чарльза Шваба. Брокерство получило пять из пяти за общую удовлетворенность, взаимодействие с клиентом с компанией, полезность и простоту доступа к информации о счете, торговым сборам и сборам и информационным ресурсам (исследования, анализ и инструменты).Он заработал четыре из пяти для своих продуктов. Чарльз Шваб пришел первым в этом опросе, опередив Vanguard и Fidelity Investments.

Безопасность

Ценные бумаги вашего брокерского счета (акции, облигации, казначейские ценные бумаги, компакт-диски, паевые фонды, паевые фонды на денежном рынке и некоторые другие инвестиции) с Schwab покрываются Корпорацией по защите прав инвесторов (SIPC), некоммерческой организацией который будет покрывать потерю до 500 000 долларов США в ценных бумагах, в том числе до 250 000 долларов наличными, если фирма обанкротится и ваши активы пропадут без вести. Шваб также имеет дополнительное покрытие в размере 600 млн. Долл. США с лимитом на одного клиента в размере 150 млн. Долл. США для ценных бумаг и 1 долл. США. 15 миллионов за наличные. Любые невыплаченные наличные деньги на вашем брокерском счете в конце дня автоматически попадают в Charles Schwab Bank, где он будет получать проценты и быть застрахованным FDIC.

Кроме того, поскольку любые принадлежащие вам паи взаимных акций принадлежат стороннему хранителю, ни Шваб, ни его кредиторы не могут взять на себя ответственность за них, если у брокерской компании возникают финансовые проблемы. Шваб является членом регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA). (Подробнее см. FINRA: как он защищает инвесторов .)

Если ваша учетная запись теряет деньги, потому что рынок падает или вы принимаете плохие инвестиционные решения, вам не повезло - для этого нет никакой страховки , независимо от того, какая брокерская компания держит ваши деньги. (Более подробно см. Застрахованы ли мои инвестиции против потери? )

Нижняя линия

Чарльз Шваб имеет солидную репутацию для пенсионных служб, а инвесторы, которые только начинают, особенно оценят способность чтобы начать экономить на пенсию всего за $ 100 в месяц. С услугами для всех от новичков до тех, кто имеет полмиллиона или более активов, большинство людей, планирующих выход на пенсию, найдут то, что им нужно в этой брокерской компании. (Подробнее см. Управление онлайн-портфолио, DIY или финансовый советник: что подходит вам? )