Fidelity Investments, основанная в 1946 году и имеющая головной офис в Бостоне, имеет 25 миллионов клиентов с 5 долларов США. 2 триллиона активов под управлением на декабрь 2015 года. Если вы подумываете о размещении своих пенсионных активов в брокерской фирме, вот что вам нужно знать.

Предложения продуктов

Для пенсионных накоплений Fidelity предлагает традиционные IRA, RRA IRA и опрокидывающиеся IRA. Для владельцев малого бизнеса Fidelity имеет SEP IRA, SIMPLE IRA, независимые 401 (k) s, инвестиционные пенсионные счета и 401 (k) планы. Fidelity поможет вам перенести вашу IRA от другого провайдера или опрокинуть ваш 401 (k) у бывшего работодателя.

Для пенсионного дохода Fidelity предлагает индивидуальный пенсионный аннуитет, отсроченные фиксированные аннуитеты, аннуитеты с отсроченным доходом, пожизненную ренту и аннуитеты с фиксированным доходом.

Fidelity также предложила портфели, основанные на толерантности к риску, которые вы можете собрать вместе. Например, если вы являетесь консервативным инвестором, Fidelity предлагает список из 10 своих фондов акций и облигаций и какой процент вашего портфеля вы должны выделить каждому. (Подробнее см. Что такое терпимость к риску? )

Выбор инвестиций

Клиенты Fidelity могут инвестировать в паевые фонды, биржевые фонды, акции, облигации, депозитные сертификаты и опционы. Компания предлагает свои собственные паевые инвестиционные фонды, но также позволяет клиентам приобретать средства у других компаний, в результате чего более 10 000 общих предложений по взаимным инвестициям. Фонды свободы - это целевые фонды, предназначенные для того, чтобы догадываться о построении портфеля; компания выбирает запасы каждого фонда на основе ожидаемой даты выхода на пенсию. Объединение диверсифицированного портфеля также легко с фондами Asset Manager, и эти средства предоставляют значительную гибкость в выборе вариантов распределения активов, которые основаны на том, насколько вы консервативны или агрессивны. (Дополнительные сведения см. В разделе Обзор фондовых фондов Fidelity Asset Fund .)

Персонализированные советы

Fidelity предлагает управляемые учетные записи для клиентов, которые предпочли бы, чтобы кто-то еще справлялся с их сбережениями на пенсию. Существуют различные типы управляемых учетных записей для различных потребностей. Одним из них является консультационная служба Fidelity Portfolio Advisory Service, которая предназначена для инвесторов, которые хотят иметь долгосрочный пенсионный портфель, состоящий из фондов Fidelity и нефинансовых акций и облигаций и других инвестиций. Эта услуга предоставляется зарегистрированным советником по инвестициям, что означает, что вы можете доверять тому, что совет соответствует фидуциарному стандарту и в ваших интересах. (Более подробно см. Этические стандарты, которые вы должны ожидать от финансовых консультантов .) Обратите внимание, что новое доверительное правило требует этого от всех тех, кто предоставляет советы для выхода на пенсию (см. Фидуциарное правило: что это значит для инвесторов < ). Даже если у вас нет управляемой учетной записи и у вас низкий баланс по счету, вы можете получить бесплатное руководство от Fidelity лично, онлайн или по телефону по вопросам, включая выбор инвестиций, планирование выхода на пенсию и принятие решений во время крупных жизненных событий. Для инвесторов с большими остатками доступны специальные финансовые консультанты.

Минимальные суммы и минимальные суммы инвестиций

Для открытия ИРА не требуется минимальный депозит. Чтобы инвестировать через свою IRA, вам понадобится как минимум $ 2, 500, но это требование отменяется, если вы настроите автоматические взносы со своего банковского счета. Конкретные паевые инвестиционные фонды имеют минимальные первоначальные инвестиционные требования, такие как $ 2 500 для Fidelity Spartan 500 Index Fund (класс инвестора) и $ 10 000 для Fidelity Spartan 500 Index Fund (Advantage Class).

Если вы хотите использовать одну из управляемых учетных записей Fidelity, вам нужно будет инвестировать не менее 50 000 долларов США в качестве консультанта по обслуживанию портфолио Fidelity Portfolio и не менее 200 000 долларов США в качестве клиента Fidelity Personalized Portfolioios или портфеля Diverified Income BlackRock клиент. Кроме того, вам понадобится не менее 250 000 долларов США для получения квалифицированного финансового консультанта.

Тарифы

Плата за управляемые аккаунты Fidelity варьируется от 0,55% до 1,7% годовых в зависимости от типа счета и всех вложенных активов. Fidelity взимает небольшую сумму в размере 12 долларов США в год за необоснованные фонды Fidelity, где баланс составляет менее 2 000 долларов США. ПРОСТЫЕ ИРА имеют годовую плату в размере 25 долларов США, и она стоит 50 долларов США для закрытия счета IRA. В IRA от Fidelity нет платы за обслуживание годового счета.

Плата за торговлю варьируется в зависимости от безопасности: онлайн-торги акциями стоят 7 долларов. 95 каждый, а облигации - всего лишь 1 доллар. 00. ЕФО стоят 7 долларов. 95 для торговли, хотя Fidelity предлагает 70 без комиссионных ETF от iShares, 11 без комиссии Fidelity сектора ETF и три без комиссии Fidelity ETF. Предельные фонды Fidelity свободны в торговле, тогда как фонды non-Fidelity без транзакций либо стоят 49 долларов США. 95 при покупке и $ 0 при выкупе или $ 0 при покупке и $ 49. 95 при погашении в течение 60 дней. (Подробнее см.

ЕФО: Как сохранить их как можно ниже. ) Коэффициенты расходов

Коэффициенты расходов варьируются в зависимости от продукта. Исключительно недорогие средства доступны, особенно если у вас есть как минимум 10 000 долларов США для инвестиций. Fidelity Spartan 500 Index Fund - Advantage Class имеет коэффициент чистой стоимости всего 0,0%, например. При меньших инвестициях в тот же фонд (класс инвесторов), ваш коэффициент расходов по-прежнему составляет всего 0, 095%. Fidelity не предоставляет данные о своем средневзвешенном коэффициенте расходов фонда. (Подробнее см. В разделе «Обратите внимание на коэффициент затрат вашего фонда».)

Репутация

Исследование удовлетворенности инвесторами JD Power, рассчитанное на 2015 год, которое опросило более 3 700 инвесторов, которые принимают инвестиционные решения без помощи личного финансового консультанта , дал высокие оценки Fidelity по всем направлениям. Брокерство получило три из пяти рейтингов для предложений продуктов, четыре из пяти для общей удовлетворенности и информационных ресурсов (исследования, анализ и инструменты) и пять из пяти для взаимодействия с компанией, полезности и удобства доступа информацию о счете, предложения продуктов и торговые сборы и комиссионные.В целом, Fidelity заняла третье место.

Безопасность

Все наличные депозиты, которые вы держите в Fidelity, до 250 000 долларов США на счет, являются застрахованными FDIC, поскольку Fidelity предлагает банковские услуги в дополнение к брокерским услугам. Ваши ценные бумаги на брокерских счетах покрываются Корпорацией по защите прав инвесторов (SIPC), некоммерческой организацией, которая покрывает до 500 000 долларов США убытками по ценным бумагам и до 250 000 долларов наличными, если фирма обанкротится, а ваши активы пропадут без вести.

Fidelity также предлагает избыточное покрытие SIPC, которое обеспечивает дополнительное покрытие для клиентов Fidelity в размере 1 млрд. Долл. США без ограничений по каждому клиенту. Кроме того, поскольку любые принадлежащие вам акции паевого фонда принадлежат стороннему кастодиану, ни Fidelity, ни его кредиторы не могут взять на себя ответственность за них, если Fidelity столкнутся с финансовыми проблемами. Наконец, Fidelity зарегистрирована в Комиссии по ценным бумагам и биржам и является членом регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).

Если ваша учетная запись теряет деньги, потому что рынок падает или вы принимаете плохие инвестиционные решения, вам не повезло - для этого нет никакой страховки, независимо от того, какая брокерская компания держит ваши деньги. (Подробнее см.

Застрахованы ли мои инвестиции от потери? ) Практический результат

Fidelity имеет солидную репутацию для пенсионных услуг и отличных отзывов клиентов. Большинство людей, планирующих выход на пенсию, найдут, что им нужно в этой брокерской компании. (Подробнее см.

Управление онлайн-портфолио, DIY или финансовый советник: что подходит вам? )