a:

Ваше правительство штата может уклониться от вашей учетной записи или другого финансового актива, если учетная запись или актив считается неактивной в течение определенного периода времени, и ваше финансовое учреждение не может сделать свяжитесь с вами по почте.

Что такое эшабет?

Эскалат - это процесс, посредством которого правительства штатов могут взять на себя владение финансовыми активами, такими как банковские счета, ценные бумаги и пенсионные сберегательные счета. Исторически сложилось, что процесс отчуждения был разработан, чтобы помешать покинутому имуществу томиться в подвешенном состоянии, если владелец счета умер без наследников. Тем не менее, многие государства начали агрессивно использовать процесс ухода, чтобы требовать активы, если владельцы не поддерживают определенный уровень активности.

По закону каждому государству разрешается определять конкретный процесс ухода и правила, применимые к активам, находящимся в его границах. Это включает в себя, какие виды активов можно обойти, продолжительность требуемого периода покоя и, в некоторых случаях, дату начала периода покоя.

Период покоя

Период покоя - это количество лет, когда учетная запись должна быть неактивной, прежде чем она может быть объявлена ​​бездействующей и отмененной государством. В большинстве штатов этот период составляет от трех до пяти лет. Период покоя может применяться по-разному к различным типам активов. Для счетов акций и других инвестиций период покоя начинается с даты последнего действия. Для депозитных сертификатов (компакт-дисков) поколение начинается с даты созревания. Для традиционных учетных записей ИРА, которые должны быть оставлены без внимания в течение периода накопления, период покоя начинается с даты первого необходимого распределения, когда владелец учетной записи достигает возраста 70. 5. В зависимости от состояния учетные записи Roth могут не подлежать к отступлению. В некоторых штатах, однако, период покоя для IRA Roth начинается с даты первого квалифицированного ухода, когда владелец достигает 59 лет. 5.

Что квалифицируется как активность?

Для счета акций любой депозит, вывод или торговля считается активностью. Большинство брокерских компаний имеют онлайн-платформы и рассматривают любую онлайн-активность, включая просто вход в систему, считая ее поддержанием активного состояния. Если вы не используете онлайн-брокерскую учетную запись, любой запрос по телефону, электронной почте или почте может считаться активным, если вы получаете ответ от сотрудника учреждения. В этих случаях лучше всего сохранить запись взаимодействия. Кроме того, обналичивание любых приобретений капитала или проверок распределения дивидендов, которые вы можете получить со склада, ETF или инвестиции в паевые инвестиционные фонды считаются активными.

Как избежать эскалации

Чтобы избежать утечки ваших активов, обновляйте всю свою информацию в каждом финансовом учреждении, с которым у вас есть учетная запись.Если вашему аккаунту угрожает стать бездействующим, финансовое учреждение должно связаться с вами. Однако, если он не может этого сделать из-за устаревших контактных данных или потому, что вы просто не отвечаете, ваши активы могут быть устранены государством.

Как правило, рекомендуется устанавливать контакт с каждым учреждением не реже одного раза в год. Просто войдите в свою учетную запись в Интернете или отправьте электронное письмо своему брокеру с просьбой подтвердить, что ваша учетная запись по-прежнему активна. Кроме того, убедитесь, что ваша семья, наследники или бенефициары знают обо всех ваших владениях, чтобы они могли предпринять необходимые шаги, чтобы предотвратить утечку оставшихся активов после того, как вы умрете.