После того, как вы покинете свою работу, есть несколько вариантов для вашего 401 (k). В зависимости от того, сколько вы сохранили, вы можете оставить свою учетную запись там, где она есть. Кроме того, вы можете перевернуть старый 401 (k) в новую учетную запись у своего нового работодателя; начать принимать распределения; полностью обналичить его; или сверните его в ИРА.

Let It Lie

Если у вас более 5 000 долларов, вложенных в ваш 401 (k), большинство планов позволяют вам оставить его там, где он находится после того, как вы отделитесь от своего работодателя. Если у вас есть значительная сумма, и вам нравится ваш портфель планов, оставляя ваш 401 (k) с предыдущим работодателем, может быть хорошей идеей. Если вы, вероятно, забудете об учетной записи или не особенно впечатлены инвестиционными вариантами или гонорарами плана, то рассмотрите некоторые из ваших других вариантов.

Переверните его новому работодателю

Если вы переключили задания, посмотрите, дает ли ваш новый работодатель 401 (k) и когда вы можете участвовать в нем. Многим работодателям требуется, чтобы новые сотрудники назначили определенное количество месяцев службы, прежде чем они смогут записаться на пенсионный план сбережений.

После того, как вы зачислены в план с вашим новым работодателем, просто переверните свой старый 401 (k). Вы можете выбрать, чтобы администратор старого плана внес на хранение содержимое вашей учетной записи прямо в новый план, просто заполнив некоторые документы. В качестве альтернативы вы можете выбрать, чтобы баланс вашего старого аккаунта был распределен вам в форме чека. Однако вы должны внести средства в свои новые 401 (k) в течение 60 дней, чтобы избежать уплаты подоходного налога с распределения. Убедитесь, что ваша новая учетная запись 401 (k) активна и готова для получения взносов, прежде чем ликвидировать старую учетную запись.

Cash It Out

Конечно, вы можете решить, что лучше всего взять деньги и бежать. Хотя вам ничего не мешает ликвидировать старый 401 (k) и распределить единовременную сумму, большинство финансовых консультантов будут серьезно против этого варианта. Это уменьшает ваши пенсионные сбережения излишне, и вам придется включать распределение в годовой подоходный налог. Если у вас большая сумма на старой учетной записи, налоговая нагрузка на полный вывод средств может оказаться неоправданной.

Принимать дистрибутивы

Вы можете начать получать квалифицированные раздачи из любых 401 (k), старых или новых, после 59 лет. 5. Если вы отделитесь от своего работодателя из-за выхода на пенсию, это может быть подходящее время для начала использования ваших сбережений для вашего ежемесячного дохода.

Если у вас есть традиционный 401 (k), вы должны уплачивать подоходный налог по обычной ставке на любые распределения, которые вы принимаете. Если у вас есть определенная учетная запись Roth, любые дистрибутивы, которые вы принимаете после 59 лет.5 не облагаются налогом до тех пор, пока вы держите учетную запись не менее пяти лет. Если вы не отвечаете пятилетним требованиям, только часть доходов ваших распределений облагается налогом.

Если вы уйдете на пенсию до достижения возраста 55 лет или переключитесь на работу до 59 лет. 5, вы все равно можете получать распределения от своего 401 (k). Тем не менее, вам потребуется заплатить 10% штрафного налога в дополнение к подоходному налогу в налогооблагаемой части вашего распределения, что может быть всем этим. 10% штраф не распространяется на тех, кто уходит в отставку после 55 лет, но до 59 лет. 5.

Как только вы достигнете возраста 70. 5, вам необходимо начать принимать распределения от вашего 401 (k), если вы больше не за работой. Требуемое минимальное распределение (RMD) определяется вашим ожидаемым сроком службы и балансом вашего счета. Проконсультируйтесь с администратором плана, чтобы узнать, сколько вы должны снимать каждый год.

Переезд в IRA

Если вы уйдете на пенсию или перейдете к работодателю, который не предлагает план выхода на пенсию, но вы не хотите покидать свой 401 (k) со своим старым работодателем, вы можете выбрать счет переходит в ИРА. Процесс опрокидывания такой же, как и для нового 401 (k); вы можете либо администратором плана сделать это напрямую, либо получить полную дистрибуцию и внести ее в ИРА в течение 60 дней.

Роллинг вашего старого 401 (k) в ИРА может быть вашим лучшим выбором, если только варианты инвестиций, предложенные вашим старым планом, не являются особенно заманчивыми. Однако традиционные IRA требуют RMD в возрасте 70 лет. 5 независимо от того, используете ли вы еще или нет. IRA Roth обычно не выполняют это требование.