В чем разница между фиксированным и переменным аннуитетом?

В чем разница между фиксированным и переменным аннуитетом?
a:

Для многих людей сбережение для выхода на пенсию означает утаивание денег в разнообразных инвестициях. Поскольку традиционные сберегательные транспортные средства, такие как 401 (k) планы работодателей и индивидуальные пенсионные счета (IRA), имеют ограничения на взносы, многие люди обращаются к аннуитетам как к менее ограничительному варианту инвестиций. Фиксированные и переменные аннуитеты являются наиболее распространенными типами контрактов, и четкое понимание каждого из них имеет решающее значение для создания оптимальной стратегии сбережений.

Фиксированный аннуитет основан на фиксированной сумме возврата. Когда аннуитетный контракт подписан, страховая компания гарантирует, что прибыль не опустится ниже определенного процента инвестиций. В течение первого года контракта первоначальная процентная ставка фиксирована. После этого страховая компания может изменить процентную ставку, но не ниже предопределенного уровня. Фиксированный аннуитет также предусматривает гарантированную сумму платежа каждый месяц после начала сбора. Поскольку условия оплаты указаны в начале и сохранение капитала гарантировано, фиксированный аннуитет может быть привлекательным вариантом. Однако, поскольку эти аннуитеты не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), гарантии недействительны, если учреждение, оказывающее помощь, не работает.

На поверхности переменные аннуитеты могут показаться более рискованной перспективой. Как и в случае взаимного фонда, капитал в переменной аннуитете инвестируется в различные акции и облигации, которые согласуются с предпочтительным уровнем риска аннуитета. Норма прибыли основывается на эффективности этих инвестиций. Хотя переменная аннуитет требует, чтобы аннуитет принял на себя риск инвестиций, потенциал роста больше, чем с фиксированным аннуитетом из-за повышенной волатильности ценных бумаг по сравнению с фиксированными процентными счетами. Кроме того, переменные аннуитеты предлагают дополнительные преимущества, не найденные в фиксированных аннуитетах, таких как гарантированное пособие по смерти. Эта функция гарантирует минимальный платеж бенефициару счета, если аннуитет умирает до начала выплаты.

Как гораздо менее распространенный вариант, индексированный аннуитет - это бит двух миров. Норма прибыли привязана к показателю индекса, например, S & P 500, но с гарантированной минимальной процентной ставкой.