Слишком часто те, кто ищет долгосрочный уход, только думают о стоимости таких услуг, когда они в них нуждаются. Это обычно приводит к серьезному шоку наклейки.

Согласно Genworth Financial, Inc. (GNW GNWGenworth Financial Inc. 45-0,29% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), которое продает страхование по долгосрочному уходу, средняя стоимость полу-частного номера в доме престарелых в Соединенных Штатах составляет более $ 77 000 в год.

Для многих пожилых людей страхование на длительный срок - это вариант, который стоит рассмотреть. Возможно, это не имеет смысла для тех, кто находится в крайнем случае дохода, которые либо достаточно богаты, чтобы финансировать свою собственную помощь, либо могут претендовать на Medicaid. Но для тех, кто посередине, взвешивание плюсов и минусов этой политики - полезное упражнение.

Если вы пришли к выводу, что долгосрочное страхование по уходу имеет смысл для вас, время имеет решающее значение. Те, кто подписывается слишком поздно, могут оказаться отягощенными более высокими премиями или, что еще хуже, оказаться не имеющими права на получение политики. С другой стороны, с другой стороны, вы можете заплатить многолетние страховые взносы, прежде чем вам понадобится помощь.

Лучший возраст для покупки

Американская ассоциация долгосрочного страхования по уходу (AALTCI) рекомендует, чтобы люди проводили политику в середине 50-х годов. Это может показаться ранним, учитывая, что подавляющее большинство претензий происходит, когда люди находятся в возрасте 70-х или 80-х годов. Тем не менее, организация утверждает, что те, кто придерживается, не могут квалифицировать, ухудшается ли их здоровье.

В то время как Закон о доступной медицинской помощи запрещает традиционным страховщикам здравоохранения исключать потребителей на основе ранее существовавших медицинских условий, законопроект не включает политику долгосрочного ухода. К тому времени, когда людям нужна помощь в таких мероприятиях, как купание или переодевание, или такие состояния, как болезнь Альцгеймера и болезнь Паркинсона, они могут зависеть от более высоких премий или отклонить их заявку. Согласно AALTCI, примерно 23% претендентов в возрасте 60 лет отклоняются, тогда как только 14% из них в возрасте 50 лет отклоняются.

Тарифы только выше.

Еще одна причина быть активным в страховании долгосрочного ухода - это то, что премии соответствуют возрасту. Каждый раз, когда люди в возрасте 50 лет достигают нового дня рождения, ежегодные премии, которые они будут взимать, обычно повышаются на 2-4%. Как только они достигнут своих 60-х годов, премии возрастут на 6-8% за каждый год.

Чтобы получить такую ​​же сумму покрытия, кто-то, кто ждет до 65 лет, чтобы купить политику, может взимать страховые взносы, которые более чем в два раза выше, чем те, которые заплатили физическое лицо, которое купило их план на уровне 55. Если потребитель похож на большинство американцев, он / она не будет подавать иск, по крайней мере, до 80 лет.Даже с 10 дополнительными годами премий покупка страховки на уровне 55 могла бы сэкономить значительные деньги в долгосрочной перспективе.

Рассмотрите защиту от инфляции

Если вы покупаете в середине 50-х годов, вероятность того, что вы будете платить более двух десятилетий, прежде чем подавать заявку. Но из-за инфляции объем покрытия, который вы покупаете, не будет стоить почти столько же, сколько сегодня.

Рассмотрим человека, который покупает политику в размере 150 000 долларов и не нуждается в ней в течение 20 лет. Если затраты на долгосрочную помощь в среднем возрастут на 3% в год, то страховка обеспечивает эквивалент только $ 83 051 в защиту.

К счастью, сегодня многие политики имеют защиту от инфляции. Количество пособий растет как по фиксированной сумме каждый год, так и по количеству соединений на определенный процент в год. Естественно, вы заплатите значительно больше премий за получение этого дополнительного преимущества. Но если вы беспокоитесь о минимальном уровне защиты, когда достигнете преклонного возраста, это может быть принесено в жертву.

Итог

Если вы решите, что долгосрочное страхование по уходу - это лучший способ подготовиться к вашим долгосрочным потребностям в уходе, есть преимущества, связанные с его покупкой до того, как вы достигнете своего 60-летнего возраста. Вы не только увеличите вероятность получения одобрения, но и получите большую скидку в большинстве случаев. Имейте в виду, что ранее существовавшие условия могут также повлиять на вашу способность получать покрытие, а также его стоимость.