Сайты, предлагающие автоматизированные инвестиционные платформы, такие как Learnvest и Personal Capital, могут предоставлять клиентам основные стратегии управления капиталом по гораздо более низкой цене, чем взимаются большинством консультантов. И хотя эти услуги быстро растут в популярности, многие из новых платформ robo-advisor предлагают только активную торговлю и агрегацию счетов.

Но люди по-прежнему нуждаются в человеческом взаимодействии, чтобы принимать решения и обмениваться идеями, которые не могут быть созданы или количественно оценены компьютерами. По этой причине многие цифровые провайдеры теперь пытаются заполнить этот пробел более всеобъемлющими платформами, которые охватывают другие области личных финансов.

The Big Picture

Robo-advisors быстро превратились в крупных игроков в индустрии финансового планирования всего за несколько лет, и их присутствие только станет более распространенным в будущем. Хотя некоторые финансовые консультанты могут опасаться, что они могут потерять большую часть своего бизнеса в этих цифровых программах, реальность такова, что они должны включать их в свою нынешнюю практику, поскольку это позволит им сосредоточиться на человеческом элементе финансового планирования , например, предоставление эмоционального заверения и помощь клиентам в количественном определении их жизненных и финансовых целей.

В то же время их помощники-роботы могут выполнять рутинные операции по управлению активами и финансовыми операциями, такие как ребалансировка и уборка налогов с максимальной эффективностью. Робо-консультанты вместо угрозы представляют собой следующий важный шаг в отрасли финансового планирования, и они могут позволить планировщикам максимально эффективно распределить рабочую нагрузку в своей практике. (Более подробно см .: Robo-Advisors: угроза или возможность? )

Следующий шаг

Хотя возможности управления портфелем robo-advisor программ управления портфелем постепенно растут в сложности и сложности, до сих пор они не смогли решить несколько других областей личных финансов. Конечно, как упоминалось ранее, есть некоторые вещи, которые они никогда не смогут сделать, например, сочувствовать клиенту, который потерял любимого человека. Но некоторые из новых программ были расширены, чтобы обеспечить дополнительные сегменты обслуживания, которые обычно не предлагались. Некоторые из этих сайтов довольно хорошо известны и существуют уже несколько лет, в то время как другие - намного более новые. Но список платформ, которые являются дополнительными по своей природе для платформ robo-advisor, включает в себя:

• Mint - Run теми же людьми, которые запускают Quicken.

• Yodlee - Недавно приобретенный robo-advisor Envestnet в попытке интегрировать обе платформы.

• FlexScore - присваивает пользователям финансовую оценку на основе того, насколько хорошо они управляют каждым аспектом своих финансов.

• YouNeedABudget - основное внимание уделяется расходам и бюджетированию.

• Quovo - еще один сайт финансовых данных и агрегации.

• HelloWallet - предназначен для оказания помощи работодателям в финансовом обучении своих сотрудников и поощрении их к участию в своих программах пенсионного обеспечения и пенсионных планов.

Эти сайты предлагают более простые услуги, такие как возможность создавать и поддерживать бюджет на основе облачных вычислений, уведомления, когда расходы клиента превысят сумму, которую они выделяют в своем бюджете для такого рода расходов и уведомлений по электронной почте когда должны быть выставлены счета. Такой тип отчетности может помочь клиентам принимать обоснованные финансовые решения, например, когда может возникнуть больше смысла погашать долг, а не вкладывать больше денег.

Еще одна ключевая услуга, которую сейчас предоставляют некоторые из них, - это способность агрегировать все свои активы и обязательства в одном профиле, чтобы они могли видеть как свои денежные потоки, так и баланс в одном представлении. Данные в режиме реального времени также поступают на многие из этих сайтов, что может помочь клиентам узнать их актуальные остатки на счетах и ​​избежать сборов за овердрафт. (Для смежных чтений см .: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Какие исследования показывают

Сердца и кошельки - независимая финансовая исследовательская фирма, которая недавно провела исследование 40 поставщиков различных типов платформ финансовых услуг. Они классифицировали их по группам в соответствии с несколькими наборами критериев, таких как старые и новые, а также в зависимости от видов услуг, которые они предоставляют. Эти четыре группы использовали для этого управление инвестициями, агрегирование и мониторинг, поддержку действий и общее финансовое планирование, когда клиент может устанавливать жизненные цели, а затем переводить их в финансовые цели.

Исследование разбило 120 отдельных факторов финансового планирования, которые представляли возможные точки обслуживания, такие как создание бюджета, покупка жизни и другие виды страхования и создание резервного фонда. Исследователи также создали три общие области, которые, как правило, предлагают большинство финансовых поставщиков, которые являются финансовым благополучием, советами по пенсионному обеспечению и умными инвестициями. Затем они оценивали каждую платформу на их способности эффективно фокусировать и доставлять одну или несколько из них.

Результаты показали, что около 7 из каждых 10 сайтов или платформ сосредоточились на совете по уходу на пенсию, около 10% обнуляли интеллектуальные инвестиции и около 1 из 5 обратились к финансовому благополучию. Но эти пропорции меняются, когда новые платформы отделены от старых. (Более подробно см .: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors .)

Среди новых участников более половины подчеркнули умные инвестиции, но только около 1 из 10 подчеркнули планирование выхода на пенсию. Исследования связывают это различие с акцентом на маркетинге тысячелетних клиентов, которые (по понятным причинам) больше озабочены рассмотрением своих текущих финансов, чем их пенсионными сбережениями. Но направление, на которое, по-видимому, ориентируется большинство платформ, в конечном счете относится к комплексному финансовому планированию.(Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов .)

Итог

Первая волна robo-advisors сделала большой всплеск на финансовом рынке, а следующий волна этих автоматизированных консультантов находится на горизонте. Но новая порода цифровых платформ вряд ли пойдет на их установленную конкуренцию. Они начинают сливаться с ними, а тенденция, которая, вероятно, будет продолжаться в обозримом будущем. Хотя пожилые потребители нуждаются в надежных советах относительно того, как планировать выход на пенсию, финансовый рынок в целом переходит к целому подходу, который включает в себя все другие важные аспекты личных финансов в дополнение к управлению портфелем и позволяет советникам эффективно масштабировать свои практики. Информация в реальном времени и бесшовные цифровые интерфейсы между всеми типами беспроводных устройств, по-видимому, являются текущим фокусом в этой отрасли. (Более подробно см .: Почему Robo-Advisors не будут оставаться независимыми фирмами .)