Индустрия robo-advisor быстро растет. Новые участники тестируют модель, которая обгоняет устаревшие роботы. Кто победит - или кто будет приобретен, кто станет большим, кто заполнит флеш-к этому моменту, это все догадывается. Поэтому, когда дело доходит до выбора одного из них, важно оценить множество факторов в дополнение к количеству активов под управлением (AUM).

Теперь, когда Чарльз Шваб, Авангард и Фиделити вступают в игру, независимые советники-робовики имеют более конкурентное препятствие для преодоления. У этих бегемот-брокерских скинов уже есть стабильная клиентская группа, чтобы воронки в робо-платформу, что делает их рост несколько легче проецировать. Многие отраслевые эксперты согласны с тем, что Schwab, Fidelity и Vanguard предназначены для того, чтобы перерасти даже самые лучшие финансируемые стартапы, такие как Betterment и Wealthfront. Через пять-десять лет многие сегодняшние игроки исчезнут.

Давайте посмотрим на крупнейших игроков в поле robo-advisor прямо сейчас, так как поле быстро меняется. (Подробнее см. Ниже: Топ-тренды Robo-Advisor в 2016 году. )

Услуги личного консультанта Vanguard

Робо-советник Vanguard в декабре 2015 года AUM составил 31 миллиард долларов против 17 миллиардов долларов в мае. Чтобы лучше понять, почему этот показатель вырос настолько быстро, осознайте, что предложение было в бета-версии на два года, и Vanguard недавно передал 10 миллиардов долларов в клиентских активах Vanguard Personal Advisor Services из своих Vanguard Asset Management Services.

Минимальная сумма инвестиций в robo-advisor составляет 50 000 долларов США с комиссией за управление в размере 0,30%. Как и во всех паевых инвестиционных фондах и биржевых фондах, существует также коэффициент соотношения расходов. К счастью, для Vanguard и большинства других robo-advisors выбранные фонды обычно взимают очень низкие комиссионные, между 0. 05% и 0. 50%.

В отличие от многих других robo-advisors, пение на Vanguard Personal Advisor Services начинается с разговора между консультантом-консультантом Vanguard и инвестором. Инвестиционный план индивидуализируется, создается и реализуется консультантом совместно с инвестором. Целевыми пользователями Vanguard являются Baby Boomers, в отличие от некоторых своих конкурентов, которые стремятся к молодым инвесторам. (Подробнее см. Взгляните на Robo-Advisor Vanguard. )

Интеллектуальные портфели Schwab

По состоянию на 30 сентября 2015 года интеллектуальные портфели Schwab и институциональные интеллектуальные портфели управляют $ 4. 1 миллиард в активах клиента. Этот консультант-робот не взимает плату за управление. Минимальная сумма счета составляет $ 5 000.

Schwab строит портфель ETF с до 20 классами активов. Платформа строит, контролирует и ребалансирует ваши инвестиции без каких-либо консультационных сборов, комиссионных или сборов за обслуживание. Этот беспроцентный подход устанавливает Schwab отдельно в переполненном поле robo-advisor.

Классы активов включают денежные средства, товары и инвестиции в недвижимость, а также типичные фонды акций и облигаций. Платформа дает вам возможность установить сбережения или цели дохода и будет следить за вашим прогрессом. Этот советник-robo дает вам советы, которые помогут вам оставаться на пути и повышает вероятность того, что вы действительно достигнете своих целей.

Betterment

По состоянию на 5 ноября 2015 года Betterment передал отметку AUM за 3 миллиарда долларов. Его низкое требование входа в 100 долларов сложно обыграть. Их структура вознаграждения также конкурентоспособна и колеблется от 0,35% до 0,15%. Цена включает 3 доллара. 00 в месяц на счетах стоимостью менее 10 000 долларов США без минимального автоматического депозита в размере 100 долларов США.

Betterment предлагает группу низкооплачиваемых ETF и включает в себя стандартные диверсифицированные акции и облигации. Кроме того, фирма включает в себя несколько небольших, средних и крупных капиталовложений. Эти ETF выставляют вам классы активов, которые, как оказалось, превзошли в долгосрочной перспективе.

Wealthfront

С момента своего вступления в robo-консультативную арену в 2011 году Wealthfront увеличил свои активы до 2 миллиардов долларов. Одним из факторов, способствующих его взрывному росту, является его расположение и маркетинг для богатых сотрудников сектора Силиконовой долины. Его сборы довольно прозрачны с комиссионным вознаграждением в размере 0. 25% после первых $ 10 000, которые управляются бесплатно. Минимальный минимальный уровень в $ 500 идеально подходит для нового инвестора. (Подробнее см. Ниже: Как Wealthfront зарабатывает деньги? )

Как и многие из robo-advisors, Wealthfront заполняет портфель разнообразным выбором индексов ETF с низким доходом. Его дополнительные услуги включают в себя сбор налогов и сборов, а также специальный вариант перевода акций (в настоящее время для Facebook) и сотрудников Google). Наконец, для более высоких остатков на счетах Wealthfront предлагает уникальную услугу диверсификации акций, которая заменяет некоторые ETF единичными акциями, чтобы воспользоваться преимуществами более крупных сборов за уплату налогов.

Персональный капитал

По словам представителя компании, активы Личного капитала под управлением в настоящее время составляют 1 доллар США. 9 миллиардов и растут. При недавнем сокращении минимально необходимых активов с $ 100 000 до $ 25 000 для участия в платной / консультационной программе, вероятно, Personal Capital найдет множество новых потребителей для своей платформы. Плата за платный сервис колеблется от 0. 89% до 0. 49%, в зависимости от AUM.

Личный капитал, техническая компания по управлению инвестициями, предлагает два уровня услуг. Свободный уровень предоставляет пользователям доступ к панели мониторинга, где вы можете связать все свои учетные записи и просмотреть различные финансовые данные. По словам фирмы, самая важная часть вашей финансовой жизни - это знать, что у вас есть и где она находится. Бесплатный инструмент показывает управление наличностью, анализ инвестиций и пытается ответить на вопрос «Как я могу финансово?»

Платное консультационное обслуживание дает вам персонализированный финансовый план и руководство с помощью специального финансового консультанта. Утилизация сбора налоговых убытков Personal Capital, распределение активов и пенсионного обеспечения стремятся увеличить прибыль по сравнению с тем, что предлагают конкуренты.(Подробнее см. Ниже: BillGuard против Mint против SigFig против личного капитала. )

AssetBuilder

В конце 2015 года AUM AssetBuilder составлял 677 миллионов долларов. Минимальная сумма инвестиций составляет 50 000 долларов США, а плата варьируется от 0,45% до 0,20%.

Компания Asset построит свой портфель консультантов по размерным взаимным фондам (DFA) Advisors для создания вашего портфеля. Фирма использует стратегию покупки и удержания и придерживается подхода, который вряд ли будет превзойти средние по рынку с течением времени. В нем используется диверсифицированный портфель для увеличения прибыли и снижения риска. Калькулятор смарт-платежей - удобный инструмент для оценки суммарной платы для инвесторов на платформе AssetBuilder.

Нижняя линия

Существующие менеджеры по благоустройству со своей встроенной клиентурой имеют преимущество в AUM над стартапами robo-advisor. Тем не менее, независимо от того, какой robo-advisor - новый охранник или старый - кажется более укоренившимся в управлении деньгами, потребители будут хорошо смотреть на множество факторов при выборе лучшего robo-advisor для своих личных ситуаций. (Подробнее см. Ниже: Что дальше для рынка Robo-Advisor? )