Страхование жизни сложно. Существуют сценарии, в которых это жизненно важно для вашей семьи, но также есть случаи, когда это может больше не понадобиться. Если у вас есть срок страхования жизни, может быть время, когда его больше не имеет смысла. С другой стороны, политика в отношении наличных денег накапливает ценность и обеспечивает покрытие, которое вы не переживете, до тех пор, пока вы будете поддерживать премиальные. Целая жизнь, переменная жизнь и универсальная жизнь - это три из вкусов, которые вы можете выбрать. Однако даже страхование от наличных денег не должно просто сидеть там. См. 6 способов захвата денежной стоимости в страховании жизни за советом о том, чтобы вы не оставляли деньги в своей политике, которая должна идти к вам или вашим наследникам.

Не всем нужно страхование жизни. Те, кто накапливал достаточное количество богатства и активов для самостоятельного ухода и потребностей своих близких в случае их смерти, могут отказаться платить за страхование жизни, особенно если это политика сроков. С другой стороны, есть люди, о которых говорят эксперты, никогда не должны быть без страхования жизни.

Пары

Если вы только что вышли замуж, местные партнеры или отпраздновать 20-ю годовщину ^th , вы и ваши значительные другие люди планировали жизнь, основанную на определенном уровне дохода. Если каждый из вас не сможет поддерживать этот уровень дохода самостоятельно, важно иметь страхование жизни, чтобы предотвратить резкое изменение образа жизни, когда один из вас умирает.

Это верно, даже если вы оба по-прежнему работают, если оба партнера занимают рабочие места. Некоторым супругам или партнерам может потребоваться - или понадобится - сделать расширенный перерыв в работе после смерти их близкого человека. По словам Джейсона Р. Тейта, ChFC, CLU, CASL, владельца Jason Tate Financial Consulting в Мерфрисборо, штат Теннеси, страхование жизни дает шанс скорбеть или перенаправить на новые жизненные обстоятельства.

Ипотечные держатели

Домашний ипотечный кредит является одним из крупнейших активов и обязательств на личном балансе лица. Если домовладелец умирает до погашения ипотечного кредита, бенефициары и кредитор могут быть защищены доходами от полиса страхования жизни, говорит Тейт. «Кредитор хочет знать, что ипотечный платеж может быть покрыт, а бенефициарам нужна возможность удержать оплату дома и предотвратить вторую трагедию из-за того, что ее изгоняют из дома. "

Новые родители / родители несовершеннолетних

Новый ребенок - источник гордости и волнения. Это также крошечный человек, который в течение следующих 18 лет - больше, если он или она пойдет в колледж, - финансово зависит от вас.

«В основе этого лежит ответственность за то, чтобы оба родителя обеспечивали выжившего супруга и ребенка или детей», - говорит Тейт. «Страхование жизни предоставляет бесплатные деньги для выживания супругов или опекунов и детей для замены дохода, выплаты долга, что позволяет семье поддерживать свой нынешний образ жизни.«

Планирование страхования жизни должно смотреть за пределы первых 18 лет ребенка, подчеркивает Тейт. Родители, желающие обеспечить образование своих детей в случае их прохождения, должны учитывать этот расход при определении суммы страхования жизни для покупки.

Малые дети

Потеря ребенка может быть очень разрушительной для семьи и иметь родителей, желающих или нуждающихся в том, чтобы уйти с работы. Помимо этих эмоциональных потерь, существуют расходы на похороны и погребения. «Родителям неловко воображать, но семьи должны быть защищены страхованием жизни в случае трагического преждевременного прохода ребенка», - говорит Тейт.

Во многих случаях несовершеннолетний ребенок может быть добавлен в политику для взрослых с помощью одобрения ребенка-гонщика по низкой цене. «Этот наездник обычно может оставаться в силе, пока ребенок не достигнет 18 лет», - говорит Тейт.

Другие альтернативы политики включают покупку целой жизненной политики, которую может иметь ребенок на всю оставшуюся жизнь. «Это обеспечивает гарантии страхования, независимо от здоровья, - говорит Тейт.

Стороны развода

Поездка по проходу редко включает планы по развязыванию. Но если это случится, не удивляйтесь, если судья или посредник предлагает, чтобы оба супруга приобретали страхование жизни на себя в интересах другого супруга, если несовершеннолетние дети или финансовые обязанности существуют после развода.

«Покрытие политики может распространяться на определенный период, что делает страхование по срокам подходящим для этой ситуации», - говорит Тейт.

Владельцы бизнеса и партнеры

Новый бизнес поставляется с запасами, инвестициями и много раз долгами. «Чтобы обеспечить платежеспособность, владельцы бизнеса должны защищать свои личные и деловые интересы страхованием жизни в случае преждевременного прохода владельца», - говорит Тейт. Страхование от владельца может помочь выживающему супругу пережить переход, пока бизнес не будет продолжен или продан.

Если у вас есть деловой партнер, это лицо является эквивалентом вашего профессионального супруга. Тейт объясняет, что, как и ваш внутренний партнер, деловые партнеры должны быть защищены страхованием жизни в случае кончины другого. Страхование должно охватывать каждого партнера и устанавливать, как произойдет переход, если один из них умрет.

«Когда деловой партнер уходит, деньги помогают купить оставшийся запас или бизнес-интерес усадьбы или семьи умершего. Это гарантирует непрерывность бизнеса для бизнес-клиентов и создает недвижимость, которая сразу же устанавливает ценность для актива для наследства дедовства », - говорит Тейт.

Подробнее об этом см. Как создать план преемственности бизнеса , который включает обсуждение роли страхования жизни.

Те, кто хочет оставить финансовое наследие

Щедрые родственники, которые хотят передать деньги своим бенефициарам в наследственных целях, должны приобрести страхование жизни. По словам Тейта, независимо от того, хотят ли бабушки и дедушки обеспечить образование своих внуков, или кто-то хочет финансировать медицинское оборудование для местной больницы, страхование жизни может предоставить деньги бенефициарам, обычно не облагаемым налогом.Для получения дополнительной информации см. Как доходы от страхования жизни облагаются налогом ?

Итог

Есть много веских причин для страхования жизни - хотя это не обязательно для всех. Для получения дополнительной информации прочитайте Сколько стоит страхование жизни? Если вы хотите узнать больше о том, настало ли время прекратить вашу политику, прочитайте Лучший вид страхования жизни для вас прямо сейчас .