Кредитные эксперты быстро отмечают, что, имея слишком много кредитных карт, может повредить ваш кредитный рейтинг, это не обязательно количество кредитных карт, которые вы носите, что имеет значение. Важно то, как вы справляетесь с ними, и обстоятельства, при которых вы их получаете. Кредитный рейтинг запутан, и при определении оптимального количества карт вы должны учитывать несколько факторов. Понимание того, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг, является ключом к определению того, переносите ли вы слишком много или слишком мало кредитных карт.

Пять факторов кредитного скоринга

История платежей - 35%: Самый большой балл - это ваша история платежей. Хотя это состоит из всех ваших кредитных выплат из всех ваших долгов, ваши платежи по кредитным картам являются самой большой переменной. Проведение нескольких кредитных карт может быть затруднено из месяца в месяц. Компании с кредитными картами являются наименее прощающими для просроченных платежей и быстро сообщают о них в кредитные бюро, если они даже опоздали на один день.

Коэффициент лимита долга к кредиту - 30%: также используется как использование кредита, этот коэффициент измеряет непогашенный долг на ваших кредитных картах по отношению к имеющемуся кредиту. Соотношение болит ваш счет, если он превышает 30%. Наличие большего количества кредитных карт действительно может улучшить ваш счет, потому что они предоставляют более доступный кредит. Тем не менее, это может также повредить ваш счет, если ваш общий непогашенный долг превышает 30% от вашего доступного кредита.

Продолжительность кредитной истории - 15%: здесь люди с несколькими кредитными карточками могут попасть в беду. Создание ответственной истории своевременных платежей улучшает вашу оценку с течением времени. Люди с отличным кредитным рейтингом имеют средний возраст 11 лет для всех своих карточек, причем самой старой карточке 25 лет. Если ваша кредитная история коротка, добавление слишком большого количества новых карт может привести к перетаскиванию среднего возраста ваших кредитных счетов вниз, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Новый кредит - 10%: всякий раз, когда вы добавляете новую кредитную учетную запись, это может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг несколько снизится. В первый раз, когда кредитор делает запрос на ваш кредитный отчет. Второй раз, когда учетная запись фактически открыта. Слишком много запросов и слишком много новых счетов, открытых в течение короткого периода времени, являются красными флагами для кредитных бюро из-за повышенного кредитного риска.

Тип кредита - 10%. Кредитные бюро любят видеть, как вы управляете задолженностью по различным типам кредитных счетов. Если все ваши учетные записи одного типа, например, кредитные карты, это может повредить ваш счет. Ваш кредитный портфель должен состоять из сочетания кредитных карт, розничных счетов, рассрочки, автокредитов или ипотеки.

Количество карточек должно соответствовать вашим обстоятельствам

Если вы являетесь новичком кредитной карты, сосредоточьтесь на создании кредитной истории с одной или двумя карточками и на полном погашении своего баланса в каждом месяце. Если вы используете кредитные карты в течение нескольких лет, имеет смысл добавить карту для получения более низкой процентной ставки или для перевода баланса на карту с нулевым процентом, но вам необходимо сосредоточиться на поддержании долга соотношение ниже 30%. Добавление кредитных карт для определенных целей, таких как программа хорошего вознаграждения или получение лучшего страхования путешествий, также может иметь смысл, если они не будут добавлены в течение короткого периода времени.

Если вы думаете, что у вас может быть слишком много карточек, самое худшее, что вы можете сделать, - это закрыть некоторые аккаунты, не учитывая влияния на ваш кредитный рейтинг. Закрытие кредитных карт никогда не поможет вашему счету. Если вы закрываете старые кредитные карты, это может сократить вашу кредитную историю, что может повредить ваш счет. Ваша история платежей на закрытых счетах в конечном итоге падает с вашего отчета, что также может повредить ваш счет. Это также уменьшает ваш доступный кредит, который может повредить вашему долговому кредиту, если у вас есть непогашенные остатки. Лучше оставить открытые счета для кредитных карт и просто положить их на лед.