Компании, предлагающие кредиты с нулевым процентом, представляют их в качестве предложений, в которых заемщик не может проиграть. Крупная покупка, которая в противном случае может потребовать крупных денежных затрат, может быть распределена более чем на 12 или 24 месяца бесплатно, создавая гораздо более приемлемую ситуацию с денежным потоком. Однако есть несколько проблем с этими кредитами, включая большую вероятность совершения импульсной покупки, тенденцию перерасхода средств и крупные сборы за превышение срока кредита.

Основы займа с нулевым процентом

Кредит с нулевым процентом - это то, на что похоже: кредит, в котором должен быть погашен только основной остаток, при условии, что заемщик соблюдает условия сделка. Эти термины обычно включают жесткий срок, с помощью которого весь баланс должен быть погашен. Превышение этого крайнего срока не только несет здоровенный штраф, но, во многих случаях, кредитор отменяет предложение с нулевым процентом и применяет обратно проценты к кредиту.

Кредиты с нулевым процентом распространены в автосалонах и в розничных магазинах, продающих электронику и бытовую технику. Кредиты предлагаются через сторонних кредиторов, а не сами магазины, и для квалификации обычно требуется отличная оценка FICO, например 720 или выше. В большинстве случаев перкуссия с нулевым процентом предоставляется только с краткосрочными кредитами, такими как 24 месяца или менее в магазине или 36 месяцев или менее в автосалоне.

Кредиты с нулевым процентом и покупка импульса

Часто при проведении рекламных акций автосалоны наводняют местные радиопередачи с рекламой, рекламирующей кредиты с нулевым процентом. Финансирование нового автомобиля с процентной ставкой 0%, а не по более высокой ставке - это разумное решение, но только если покупатель действительно нуждается в новом автомобиле и имеет хорошее финансовое положение для его приобретения. Проблема в том, что эти объявления могут быть настолько заманчивыми, что покупатели, которые не должны рассматривать новый автомобиль, опускаются на лот и совершают импульсные покупки.

Акции по кредитам с нулевым процентом привлекают гораздо больше покупателей, чем те, кто действительно имеет право на получение таких кредитов. Покупатели, которые появляются только для того, чтобы узнать, что их кредит не подходит для них, за 0% -ную ставку по-прежнему получают пятнистые рекламные площадки, предназначенные для управления ими в виде займов, которые действительно несут интерес. Даже если условия не благоприятны, может быть трудно сказать «нет», особенно если покупатель уже нарисовал мысленный образ отгонять партию в своем новом автомобиле или установить новый телевизор с плоским экраном.

Кредиты с нулевым процентом и перерасход средств

Кредиты с нулевым процентом предоставляют удобный повод потратить больше денег на новый автомобиль или совершить роскошную покупку, которую покупатель иначе не сделает. Вместо того, чтобы покупать совершенно штраф в размере $ 20 000, покупатель торгует до $ 25 000 автомобилей, рационализируя, что он мог бы заплатить как минимум 5 000 долларов США в любом случае, если бы он не получал таких отличных условий кредита.Теперь его денежные издержки такие же, как и с процентным кредитом, и у него есть автомобиль с лишь незначительно улучшенной утилитой.

Продавцы используют преимущества промо-акций с нулевым процентом, используя их для продвижения клиентов в более дорогие покупки, которые платят более высокие комиссии. Кроме того, некоторые дилеры используют сделки с нулевым процентом как рычаги во время ценовых переговоров. Когда покупатель получает такое финансирование по финансированию, часто продавец с меньшей вероятностью снизится по цене покупки. Покупатели должны проявлять осторожность, чтобы они не использовали сбережения процентов, чтобы оправдать переплату.

Штрафы и сборы с нулевым процентом

Кредиты с нулевым процентом могут показаться мечтой, но они могут быстро стать кошмаром для заемщиков, которые не читают термины и не понимают их полностью. Кредиторы быстро отменяют условия отсутствия интереса к несоблюдению, иногда за нарушение как незначительное, как единый просроченный платеж. Это касается возобновляемых долговых обязательств, таких как кредитные карты с процентной ставкой 0% годовых (APR) и для погашения задолженности, например, ссуды на покупку автомобиля. Заемщики, которые пользуются преимуществами таких сделок, должны понимать, каковы предельные сроки, а также любые сборы или штрафы за уплату или превышение установленного срока кредита.