В финансовых СМИ много писали о кризисах сбережений в Соединенных Штатах. Для тех из нас, кто хочет идти в тупик, куда мы должны пойти, чтобы получить солидные советы о том, как планировать, экономить и инвестировать для выхода на пенсию, куда мы должны пойти, чтобы получить полезные советы? Насколько хороши некоторые советы? Честно говоря, найти хорошие финансовые рекомендации для выхода на пенсию может быть столь же сложно для некоторых, как принятие реальных шагов, необходимых для финансирования комфортного выхода на пенсию.

Результаты недавнего исследования

Недавняя статья в Forbes привела результаты исследования финансовой исследовательской фирмы Hearts and Wallets. Некоторые ключевые исследования, процитированные автором:

• Улучшено общее качество рекомендаций по уходу на пенсию, так как легкость использования таких инструментов, как онлайн-калькуляторы выхода на пенсию.
• Многие финансовые консалтинговые фирмы, включенные в исследование, делают лучшую работу по предоставлению услуг пенсионного планирования для супружеских пар.
• Диапазон результатов, представленных потенциальным клиентам, был по всей карте.
• Многие живые финансовые консультанты и онлайн-калькуляторы выхода на пенсию не учитывают холдинги недвижимости инвестора при осуществлении пенсионного планирования.
• Качество и глубина финансовых калькуляторов сильно различались.
• Уровень и качество консультаций, предлагаемых поставщиками плана 401 (k), улучшились.
• Сборы для некоторых финансовых консультантов не были легко понятны.
• Фирмы и онлайн-инструменты, отобранные часто, не рассматривали проблемы реального мира.

Пенсионные калькуляторы

По собственному опыту объем и качество онлайн-калькуляторов выхода на пенсию по всем направлениям. Ключевым моментом в определении того, что будет делать калькулятор или нет, является понимание базовых допущений. Как и в любом случае, вывод калькулятора зависит от вводимой информации и того, что программа делает с этим вводом. (Подробнее см. 5 приложений и калькуляторов для планирования выхода на пенсию .)

В некоторых калькуляторах используется метод под названием «Монте-Карло», который обычно использует исторические данные и использует его для получения случайных результатов для будущих инвестиций. Другие могут брать аналогичные данные и проверять их.

Ни один из подходов не является правильным или неправильным. Результаты любого калькулятора выхода на пенсию должны быть только ориентиром. Фактически, вы можете рассмотреть возможность использования нескольких из них и выстраивания результатов рядом друг с другом. Лучшее, что вы должны ожидать от любого пенсионного калькулятора, - это потенциальный диапазон результатов. Сохранение и инвестирование для выхода на пенсию - это не упражнение «установить и забыть», даже с лучшими из пенсионных калькуляторов, которые вы захотите повторно просмотреть и пересчитать.

Финансовые консультанты

Финансовые консультанты бывают разных сортов с точки зрения объема предоставляемых ими услуг и способов и суммы компенсации.Вы захотите убедиться, что любой финансовый консультант, которого вы нанимаете, чтобы помочь вам в планировании выхода на пенсию, фактически фокусируется на этом аспекте финансового планирования. Вы захотите спросить, действительно ли их внимание сосредоточено на планировании выхода на пенсию, если они будут помогать вам обновлять свой план на периодической основе или же их идея планирования выхода на пенсию продает вам аннуитет или какой-либо другой финансовый продукт.

Помогает ли консультант работать с клиентами в ситуациях, подобных вашим? Как они взимают плату? Сборы, комиссии, комбинация обоих? Компетентность и компенсация являются ключевыми факторами, которые следует учитывать при оценке финансового консультанта. (Подробнее см. Ниже: Почему лучший финансовый советник может быть вам .)

Онлайн-финансовые консультанты

Сегодня финансовые явки онлайн-консультантов или консультантов-роборов. Кажется, что новый появляется почти ежедневно. Как и любой традиционный финансовый консультант, вам нужно будет сделать домашнее задание, чтобы определить, какие виды услуг по пенсионному планированию, если таковые имеются, предлагаются. (Подробнее см. Ниже: Является ли онлайн-консультант по финансам для вас? )

Объем и качество любых услуг по планированию выхода на пенсию будут широко варьироваться, и вам необходимо определить, что предлагается, и если оно соответствует вашим требованиям особые потребности.

401 (k) Поставщики планов

Все большее число платформ 401 (k) предоставляет советы по пенсионному обеспечению для планирования участников. В некоторых случаях это с помощью веб-сайта поставщика плана в других случаях это может быть предоставлено в настройке «один на один».

Исследование Hearts and Wallets показало, что качество большей части этого совета 401 (k) улучшается. Они также обнаружили, что, к сожалению, этот вариант совета по отставке был недостаточно использован участниками плана. Они цитировали компанию Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 46-0. 80% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) исследование 1 000 участников пенсионного плана, в которых указывалось 23% Коэффициент использования.

Лучший совет по пенсионному планированию?

Ответственность за поиск правильного типа советника для обеспечения уровня и объема рекомендаций по планированию выхода на пенсию, который подходит именно вам, начинается с вас. Я имею в виду, что вам нужно продумать, что вам нужно, и тип консультанта и консультанта, который вам нужен.

Вы довольно практические? Возможно, онлайн-калькулятор и / или консультант-robo подходит именно вам. Вы ищете много рук и коучинг? Тогда, возможно, более традиционным финансовым консультантом является правильный выбор. (Подробнее см. Ниже: Покупки для финансового советника .)

Итог

В целом качество рекомендаций по планированию выхода на пенсию, похоже, улучшается, но по-прежнему сильно варьируется по всем направлениям. Доступ к качественным консультациям по планированию выхода на пенсию является ключевым элементом в борьбе с проблемами выхода на пенсию перед американскими рабочими сейчас и в будущем. (Для соответствующего чтения см .: Пять изменений налогового законодательства в 2015 году, которые вам нужно знать .)