Паевой фонд без нагрузки может быть привлекательным предложением для любого инвестора, но он может быть особенно привлекательным для пенсионера или потенциального пенсионера, который живет с фиксированным доходом. В случае взаимного фонда «без нагрузки» подразумевается тот факт, что фонд не несет комиссию за продажу или комиссию. Поскольку пенсионеры часто стараются идти в ногу с инфляцией и ростом расходов на здравоохранение, экономия денег в фонде без нагрузки может оказаться существенной.

Однако фонд не обязательно подходит для выхода на пенсию просто потому, что он не имеет нагрузки. Хорошие пенсионные паевые фонды уравновешивают безопасность с учетом потребностей в доходах и инфляции; они, как правило, находятся на консервативной стороне.

Слово предостережения о взаимном вложении средств для пенсионеров

В Соединенных Штатах взаимные фонды стали исключительно популярными, потому что они предлагают высокий уровень диверсификации, не требуя огромного количества инвестированного капитала. Многие паевые фонды, ориентированные на пенсионное обеспечение, несут облигации в своих портфелях, что также должно ограничивать риск снижения прибыли.

Взаимные фонды - это инвестиции в акционерный капитал, даже если они несут 100% -ные облигационные портфели. Цена акций паевого фонда облигаций зависит от вторичной рыночной стоимости ее облигаций, а инвесторы все еще могут осознавать потери капитала. Это не то же самое, что инвестировать в фактическую облигацию, которая включает гарантированный возврат принципала по сроку погашения.

Vanguard Infected-Protected Securities Fund

Если вы ищете недорогой, без нагрузки и консервативный взаимный фонд, предназначенный для защиты от инфляции, смотрите не дальше, чем Vanguard Infected-Protected Securities Fund (Nasdaq : VIPSX).

Девяносто девять% портфеля VIPSX состоят из долговых обязательств США, таких как облигации США. У. С. Treasurys несут практически нулевой риск дефолта, поскольку они сделаны с полной верой и заслугой правительства США.

Этот фонд примерно так же безопасен, как и взаимные фонды, и имеет только коэффициент расходов 0,2 базисных пункта - или только четверть среднего коэффициента для фондов с аналогичными запасами. Это не приведет к тому, что мир поднимется с прибылью, и он имеет тенденцию очень тесно коррелировать с производительностью рынка облигаций. Тем не менее, инвесторы, вероятно, будут идти в ногу с (или только опережать) ростом индекса потребительских цен (ИПЦ).

Средства авангарда почти всегда пассивно управляются; вы не смотрите на исключительную балансировку портфеля или огромные альфа-рейтинги с VIPSX. Преимущество этого - исключительно недорогой фонд, основанный на самом надежном кредиторе в мире.

Fidelity Total Bond Fund

Популярный фонд без нагрузки от очень авторитетного провайдера, Fidelity Total Bond Fund (Nasdaq: FTBFX) использует простой и (по состоянию на 2015 год) очень успешный подход с балансовой связью.FTBFX считается сильной покупкой Zach и получает Morningstar Gold Rating.

Как и VIPSX, FTBFX лучше всего подходит как основной холдинг для пенсионеров, которые не хотят делать каких-либо амбициозных успехов на рынке. В отличие от VIPSX, этот фонд не концентрирует весь свой портфель в одном типе класса облигаций.

Примерно 45% долговых обязательств FTBFX имеют рейтинг AAA. Другая значительная часть - А или ВВВ; большая часть роста фонда происходит с этих позиций. FTBFX несет около 34% государственного долга, 40% - в корпоративных облигациях, а остальная часть - в секьюритизированных ипотечных долговых обязательствах, муниципальных облигациях и эквивалентах базовой валюты.

Этот фонд предлагает стабильную доходность (2,5% к 2015 году), чтобы получить доход выше среднего для своего инвестиционного стиля. Пенсионеры должны смотреть, чтобы дополнить FTBFX альтернативой и не-U. S. коррелировал спутник, чтобы добавить защиту от падения.

Стандартное отклонение для FTBFX очень низкое, особенно учитывая его номера возврата. Альфа и бета не являются исключительными, но вы не ожидаете получить это с помощью твердых пассивных фондов без нагрузки.