В жизни есть несколько дилемм, которые приятнее, чем решать, что делать с единовременной суммой наличных денег. Получаете ли вы свое непредвиденное из наследства, выигрываете в лотерею или другом конкурсе или получаете бонус от своего работодателя, у вас все еще есть один и тот же базовый выбор в отношении того, как можно использовать деньги. Вы можете либо инвестировать средства, выплачивать долг или покупать что-либо с ним, либо их комбинацию. Лучший выбор для вас будет зависеть от ваших текущих обстоятельств и целей.

Инвестирование

Если вы решите вложить свою единовременную сумму, лучшим местом для начала может быть ваш пенсионный портфель. Если у вас нет Roth IRA или вы не внесли свой максимальный взнос за год, подумайте о том, чтобы сделать это первым шагом. Если вы столкнетесь с этим выбором между 1 января и сроком подачи налоговой декларации, вы также можете внести взнос за последний год, если вы еще этого не сделали. Вы можете положить остальное на денежный рынок или другой ликвидный фонд и сохранить его в качестве резервного фонда или добавить оставшийся остаток в свой существующий резерв наличности. (Более подробно см .: IRA Roth: Введение .)

Вы также можете приобрести аннуитет со всем балансом, если вы хотите оградить все это от налогообложения до выхода на пенсию, если не будете возражать, чтобы сообщить все ваши дистрибутивы из договор как обычный доход. Приобретение измененного договора о дотациях (MEC) - это еще один вариант, который может дать вам мгновенную выплату пособия без уплаты налогов, а также облагаемый налогом доход на пенсию в одном транспортном средстве. Вы также можете добавить нападающих с ускоренными преимуществами в политику, чтобы обеспечить покрытие критических, хронических или терминальных заболеваний. (Подробнее см. Ниже: Более внимательный взгляд на ускоренных всадников с достоинствами .)

Если вы хотите, чтобы ваш инвестиционный портфель был доступен до достижения пенсионного возраста, вы можете посмотреть на один или несколько паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF), которые соответствуют вашей текущей цели, независимо от того, это рост, доход или налоговая эффективность. Фонды и ETFs позволят вам отсрочить прирост капитала до тех пор, пока вы не продадите свои запасы и все равно можете получать некоторые текущие доходы от дивидендов в зависимости от выбранного вами фонда или фонда.

Выплата долга

Если вы оседланы большой нагрузкой долга, то выплата этого может быть вашим лучшим вариантом. Финансовые эксперты утверждают, что можно получить 20% и 30% гарантированных возвратов на ваши деньги. Все, что вам нужно сделать, это погасить задолженность по кредитным картам, и тогда вам не будут предъявлены обвинения в этих возмутительных процентных ставках. Если у вас есть несколько долгов на выбор, тогда вам, вероятно, лучше всего начать с того, который взимает с вас наибольший интерес, а затем окупит тот, у которого есть следующая максимальная процентная ставка и так далее.(Подробнее см. Ниже: Советы экспертов по сокращению задолженности по кредитным картам .)

Долговые обязательства и ипотечные кредиты студентов обычно считаются «лучшими» типами долга, поскольку их проценты вычитаются, а сумма процентов, которую домовладельцы платят за свои ипотечные кредиты каждый год, часто дает то, что позволяет им перечислять вычеты и далее уменьшать свои налоговые счета. И если вы используете свои средства для погашения других видов задолженности, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг достаточно, чтобы рефинансировать свой дом.

Купить объект Big-Ticket

Хотя этот выбор, как правило, воспринимается как наименьший возврат капитала из трех широких категорий, из которых вы можете выбрать здесь, это может быть уместно, если вы в настоящее время в хорошей форме с ваши долги и сбережения, иначе вам придется купить что-то большое, такое как дом, автомобиль или другая необходимость. Но в любом случае вам нужно потратить некоторое время, чтобы сделать домашнее задание и обсудить наилучшую возможную сделку для себя. Если вам нужно получить автомобиль, подумайте о покупке восстановленной модели, которая составляет пару лет, чтобы вы не пропитались резким обесцениванием, которое поражает новые автомобили. Возможно, вам будет разумно приобрести пакет услуг с этим, чтобы свести к минимуму расходы на техническое обслуживание в течение следующих нескольких лет. (Подробнее см. Ниже: Полное руководство по покупке нового автомобиля .)

Нижняя линия

Лучшее использование вашей общей суммы зависит от вас, ваших обстоятельств и того, что вы хотели бы выполняйте свои деньги. Если вы хотите играть в нее безопасно с помощью своих средств, то выплата deb может быть вашим лучшим выбором. Если вам нужно увеличить ваши сбережения, тогда вам нужно будет сделать некоторые инвестиционные варианты. Покупка большого предмета также может быть оправдана, если вы либо должны иметь этот предмет, чтобы функционировать, либо иметь свой финансовый дом достаточно далеко, чтобы иметь возможность купить что-то рекреационное. Не стесняйтесь привлекать профессиональную помощь, если вы не знаете, что делать здесь; это большая возможность для вас, и вам нужно максимально использовать ее. (Подробнее см. Ниже: У больших наследований больше вреда, чем хорошего? )