Если вы только начинаете или пытаетесь инвестировать больше средств на пенсию, скорее всего, вы будете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. В конце концов, с взаимным фондом вы получаете доступ к разным отраслям, не становясь индивидуальным подборщиком акций. Но когда речь заходит о взаимных фондах, не все они созданы одинаково. Выберите неправильный, и вы можете столкнуться с непомерными сборами или, что еще хуже, инвестиционными областями, которые снижают ваши доходы от инвестиций. С учетом этого, рассмотрим четыре ошибки, которые следует избегать при выборе взаимного фонда для инвестиций.

Оплачивая слишком много в сборе

Когда дело доходит до паевых инвестиционных фондов, инвесторы будут платить разные комиссии в зависимости от фонда, с которым они идут. Активно управляемые паевые фонды или те, у кого есть управляющий фондом, который выбирает акции для включения, собираются взимать больше, чем пассивные, такие как индекс взаимного фонда. Но это не единственная разница в плане сборов. Некоторые взаимные фонды платят брокерам комиссию за продажу своего продукта инвесторам. Эта комиссия, известная как внешняя нагрузка, может составлять до 5% вложенных активов и взимается авансом.

Внутренний взаимный фонд нагрузки - это плата, которую вы платите, когда вы продаете фонд. Чем дольше вы держитесь, тем меньше будет. У фонда без нагрузки нет комиссии, связанной с покупкой или продажей фонда, и часто является хорошим выбором для инвесторов взаимных фондов, которые хотят минимизировать плату, которую они должны заплатить. Инвесторы, которые не обращают внимания на гонорары, могут видеть, что их доход уменьшился в результате, даже с взаимным фондом. (Для соответствующего чтения см .: Обзор расходов по взаимному финансированию .)

Преследование прошлых успехов

Для людей, которые просто вкладывают средства в инвестиции, взаимные фонды будут хорошим способом создания богатства, но часто инвесторы будут преследовать прошлую работу в надежде увидеть ту же прибыль. Но прошлая производительность не означает будущую производительность, и, хотя фонд хорошо справился один год или даже более пяти лет, это не значит, что он будет продолжать это делать. Слишком часто инвесторы выбирают свои взаимные фонды на основе производительности, не задумываясь о том, что вкладывает фонд, и соответствует ли воздействие на их устойчивость к риску и временному горизонту инвестиций. В то время как прошлая производительность может помочь сузить игровое поле, это не должно быть единственной причиной выбора конкретного взаимного фонда. (Подробнее см. Ниже: Лучше ли наиболее популярные взаимные фонды? )

Не обращая внимания на налоговые последствия

Хотя многие инвесторы будут использовать взаимные фонды со своими пенсионными счетами, спонсируемыми компаниями , они также будут инвестировать в паевые фонды за пределами счетов, не связанных с выходом на пенсию, что может создать налоговое событие, если они не будут осторожны.Эти налоговые события происходят, потому что, если инвестор выбирает активно управляемый паевой фонд с высокой текучестью, инвестор может оказаться на крючке для каких-либо выгод. Как правило, взаимные фонды с более высокими коэффициентами оборачиваемости будут генерировать больше налоговых событий, о которых инвесторы должны знать. (Более подробно см .: Когда продавать паевой фонд .)

Не осознавая перекрытия или избыточные инвестиции

Многие думают, что могут выбрать взаимный фонд, инвестировать в него, а затем забыть об этом, не уделяя слишком много внимания основным инвестициям в фонд. Если у вас есть только один взаимный фонд, это может быть приемлемым, но если у вас есть ваши инвестиции, разбросанные по разным средствам, чтобы получить диверсификацию, вам придется сделать домашнюю работу.

В конце концов, вы не хотите проводить те же инвестиции в несколько взаимных фондов. Вся идея заключается в том, чтобы диверсифицироваться в разных классах активов и отраслях, и если ваши взаимные фонды имеют одни и те же акции и / или облигации, то вы не диверсифицированы. Возможным результатом является то, что если на рынке танков вы собираетесь позиционировать более крупный удар, не увеличивая ваши инвестиции.

The Bottom Line

Взаимные фонды - хороший способ для постоянных инвесторов построить богатство, но они не являются полностью свободными от риска. Чтобы убедиться, что вы выбираете правильный взаимный фонд, инвесторы должны обратить внимание на сборы, текучесть кадров, инвестиционные холдинги и производительность.