«Пребывание в курсе» - это мантра для многих финансовых планировщиков, особенно когда речь идет об инвестировании с уклоном в сторону выхода на пенсию. В конце концов, фондовый рынок может взять инвесторов на дикую поездку, и если бы вы отреагировали на каждый всплеск, вы в конечном итоге потеряли бы инвестиции. И давайте не будем говорить о деньгах, которые собираются сборы и издержки из-за ваших частых рыночных движений.

Но оставаться на курсе может быть трудно. Изменение вашего распределения активов или профиля риска будет непросто обнаружить, даже если оно может выбросить весь ваш план выхода на пенсию. И в условиях, когда выход на пенсию может продолжаться более 20 лет, для инвесторов важно, как никогда прежде, сосредоточиться на конечной игре, когда речь заходит об инвестировании для выхода на пенсию. Знание признаков того, что ваш инвестиционный план потерял фокус, может значительно помочь вам достичь ваших финансовых целей к тому времени, когда вы будете готовы выйти из рабочей силы. (Более подробно см .: Шесть критических правил успешного инвестирования на пенсию .)

Выделение активов из-под удара

Когда дело доходит до того, что ваш инвестиционный план потерял свою направленность, одним из крупных будет ваше распределение активов. Самые надежные финансовые планы начинаются с ваших целей для выхода на пенсию, временного горизонта для ваших инвестиций и толерантности к риску, с которыми вы можете справиться. Если у вас осталось 30 с лишним лет, ваш план будет отличаться от того, кто уходит на пенсию в течение следующих пяти лет. То же самое происходит с переносимостью риска.

Молодой инвестор может быть гораздо более рискованным с типом инвестиций, которые он выбирает, по сравнению с тем, кто находится в режиме сохранения доходов. Ваше распределение активов также должно соответствовать вашему временному горизонту и терпимости к риску. Но эта хорошо продуманная стратегия может измениться в зависимости от рынков, потенциально подталкивая вас к позиции, когда вы слишком сильно инвестируете в акции в то время, когда хотите быть более консервативным. Или, с другой стороны, вы можете столкнуться с большим количеством облигаций, когда у вас будет больше риска в вашем портфеле.

Чтобы ваше распределение активов оставалось в соответствии с вашими инвестиционными целями, вам придется время от времени перебалансировать его. Вы можете либо перебалансировать в установленные периоды каждый год, либо вы можете сделать это, когда уровень долевого участия превышает определенный предопределенный порог. Ребалансирование - это не время, чтобы изменить всю стратегию инвестирования на пенсию. Цель состоит в том, чтобы вернуть его в соответствие с тем, что вы изначально планировали. (Подробнее см. Ниже: Ребалансирование вашего портфолио, чтобы оставаться на пути .)

Сборы идут на вашу прибыль

Одна из плохих сторон инвестиций - это сборы, которые вы должны заплатить, когда вы совершать сделки, будь то покупка или продажа акций, облигаций или других финансовых инструментов.Для людей, которые создали пенсионный план, размер оборота в портфеле должен быть относительно низким, как и сборы, которые они платят. В конце концов, если вы только перебалансируете каждую четверть или когда огромное событие выведет ваше распределение активов вне баланса, вы не должны платить много в гонорарах.

Но если вы часто вносите изменения в свой инвестиционный план и в результате платите больше, это может быть признаком того, что ваш пенсионный план потерял фокус. Чтобы обуздать чрезмерную торговлю, инвесторы должны перебалансировать свой портфель до распределения своих активов и противостоять соблазну реагировать на краткосрочные движения на фондовом рынке. (Для смежных чтений см .: Как снизить комиссионные по инвестиционным счетам при выходе на пенсию .)

Классы активов недостаточно разнообразны

Инвестирование в долгосрочной перспективе потребует терпения, дисциплины и диверсификации , Без трех компонентов легко потерять фокус и, следовательно, деньги. Распределение активов - это способ обеспечить вам возможность оставаться на пути, но в пределах ваших активов, которые вы хотите разнообразить. Допустим, вам выделено 70% ваших инвестиций в акции. В этой области вы хотите убедиться, что у вас есть воздействие на разные области рынка, будь то небольшие запасы капитализации, «голубые фишки», акции с выплатой дивидендов или международные инвестиции.

Если вашим инвестициям не хватает диверсификации в каждом классе активов, это знаковый знак, в котором план отсутствует. Также пришло время вмешаться и убедиться, что вы не слишком сильно подвержены воздействию одного запаса, промышленности или области. Если эта часть рыночных танков вы увидите, ваши сбережения и прибыль будут стерты вместе с ней. (Подробнее см. Ниже: Диверсификация за фондами .)

Изменение финансовых условий

Для многих людей, которые создают пенсионный план, когда они молоды, они не учитывают жизненные обстоятельства, которые могут измениться их внимание. Например, неожиданная болезнь или медицинское состояние потребуют от вас переосмыслить вашу инвестиционную стратегию, так же, как продвижение или внезапное непредвиденное время потребует от вас инвестиций по-разному из-за потенциального налогового удара. Но если жизнь происходит, и ваши инвестиции остаются неизменными, это верный признак того, что ваш план теряет фокус. (Подробнее см. Ниже: Настройка вашего инвестиционного плана .)

Итог

Инвестирование с уклоном на пенсию требует большого планирования, терпения, дисциплины и гибкости. Поскольку план рассчитан на достижение долгосрочных целей, нет оснований для его пересмотра. Но неконтролируемый, он может потерять фокус с течением времени, сводя к минимуму потенциал для ваших денег, чтобы расти. Если распределение активов не в порядке, вы внезапно получаете больше средств в инвестиционные сборы, вы не настолько разнообразны, как вы думали, или обстоятельства в вашей жизни меняются, но ваши инвестиции остаются неизменными - все эти признаки указывают на то, что ваши инвестиции план потерял фокус и требует некоторого внимания.