Не каждый пенсионер может нанять финансового планировщика, ни каждый человек, находящийся в отставке, не умеет управлять своими финансами и инвестициями. Это может быть неприятно в эпоху, когда люди живут дольше и вынуждены зарабатывать свой доход. Но, оказывается, есть много бесплатных и недорогих способов, с помощью которых пожилые люди могут получить помощь. Из банков в библиотеки и даже в Интернете, вот взгляд на четыре способа выхода на пенсию могут получить финансовые консультации, не тратя много денег. (Подробнее см. Ниже: Финансовое планирование: это больше, чем деньги .)

Некоторые банки не имеют вознаграждения Финансовые консультанты

Возьмите свой местный банк для начала. Многие финансовые учреждения предоставят своим клиентам финансовые консультанты, которые ничего не взимают с вас. Эти люди зарабатывают деньги из комиссионных, которые они получают за продажу ваших продуктов, но они также пересматривают вашу текущую и прошлую финансовую ситуацию, принимая во внимание ваши цели на будущее. Конечно, они могут попытаться направить вас в конкретные продукты, но вам не нужно их покупать. Более того, у них обычно есть свои интересы, потому что они делают деньги от вас, выращивая ваше гнездовое яйцо. (Для соответствующего чтения см .: Вам нужен финансовый советник? )

AARP предоставляет бесплатную налоговую подготовку для пожилых людей

Управление деньгами при выходе на пенсию также означает, что пенсионеры должны помнить о налоговых последствиях своих инвестиций и сокращений, что затрудняет сбор налогов каждый год. Налогоплательщик, хорошо разбирающийся в вопросах выхода на пенсию, может дорого обойтись, но AARP имеет бесплатный сервис для тех, кто не старше 50 лет и не может позволить себе платить кому-либо за свои налоги. Называемый налоговым помощником Фонда AARP, AARP создается в более чем 5 000 местах в библиотеках соседства, торговых центрах, банках, общинных центрах и центрах старшего поколения. Благодаря этой услуге пенсионеры получают свои налоги бесплатно и не должны беспокоиться о продажах в этом процессе. (Подробнее см. Также: Лучшие налоговые советы для пенсионеров .)

Библиотечные семинары и мероприятия могут помочь пожилым людям с финансами

Для многих пожилых людей, особенно из бюджета, местная библиотека, старший центр или общественный центр могут стать сокровищницей бесплатных финансовых консультаций. Многие библиотеки по всей стране проводят семинары для пожилых людей, ориентированных на финансовые темы, будь то планирование выхода на пенсию или подготовка налогов. Эти события часто являются бесплатными или недорогими событиями, предоставляя пожилым людям советы и советы для управления своими финансами. Возьмите Публичную библиотеку в Нью-Йорке для примера. В партнерстве с Ассоциацией финансового планирования Нью-Йорка пожилые люди могут зарегистрироваться на бесплатную сессию с финансовым консультантом, который ответит на вопросы о личных деньгах.Занятия длится 30 минут, и людям предлагается приносить любые финансовые документы, имеющие отношение к их вопросу или вопросам. Между тем, Чикагская публичная библиотека в прошлом году провела свою 14-ю Ежегодную неделю Smart Money, которая включала бесплатные семинары и семинары по финансовой грамотности.

Сайты предлагают недорогие консультации

Интернет изменил то, как мы делаем почти все, и это также относится к финансовым советам. Благодаря robo-advisors и недорогим онлайн-консультантам, пожилые люди могут получить доступ к индивидуальным пенсионным планам, инвестиционным стратегиям и советам, не заплатив много за это. Например, возьмите программу LearnVest, например, в онлайн-финансовом планировщике в Нью-Йорке. Он взимает единовременную плату за установку в размере 299 долларов США, а затем 19 долларов США в месяц. В свою очередь, пожилые люди получают специальный финансовый планировщик, доступный 24/7, индивидуальный финансовый план и онлайн-инструменты и классы, чтобы помочь клиентам в решении финансовых вопросов. (Подробнее см. Также: Вы получаете лучший совет по пенсионному обеспечению? )

Betterment, также из Нью-Йорка, является еще одним финансовым консультантом в Интернете, который взимает плату за советы. Например, пожилые люди с остатками на счетах в размере 10 000 долларов США или менее платят 0,35% в месяц с минимальным депозитом в размере 100 долларов США каждый месяц и 3 доллара в месяц без депозита. Плата уменьшится до 0,25% для остатков на счетах между 10, 000 и 100, 000 и 0,15% для балансов более 100 000 долларов. Между тем, у Investopedia есть новая платформа Advisor Insights, представляющая собой сеть финансовых консультантов, которые отвечают вопросы из онлайн-сообщества бесплатно.

Итог

Инвестирование может показаться ошеломляющим и страшным, особенно для людей, находящихся на пенсии. И хотя финансовые планировщики давно зарезервированы для богатых, это уже не так. Существует много бесплатной и недорогой помощи, которую выходят в отставку, могут ли они использовать ее лично или онлайн.