Сохранение на пенсию - это половина работы. Превращение пенсионных накоплений в доходы является другим. С выходом на пенсию в течение 20 с лишним лет накопление большой суммы денег на инвестиционных счетах уже не будет достаточным. Пенсионеры должны убедиться, что их деньги растут и генерируют доход, который они могут прожить. В конце концов, без этого, пенсионеры могут быть вынуждены перестроить свой образ жизни, что не является тем планом, который многие начали спасать. (Подробнее см. Как начать сохранение для выхода на пенсию .)

Для многих пенсионеров будут два основных ведра, из которых они могут получить доход: 1) регулярный доход или деньги, которые могут выплачивать пенсионеры каждый месяц, например, социальное обеспечение, пенсия и / или аннуитет; и 2) деньги, собранные пенсионером, но требуемые для списания либо по своему усмотрению, либо (по некоторым типам счетов) из-за требуемых минимальных распределений (RMD). Этот тип дохода включает сберегательные счета, план пенсионных накоплений, спонсируемый компанией, или ИРА. Именно со вторым ведром пенсионеры могут получать доход.

Акции могут выплачивать вам дивиденды

Когда дело доходит до получения дохода от инвестиций, есть несколько способов, с помощью которых могут выйти пенсионеры. Возьмите запасы для стартеров. Для инвесторов в акционерный капитал, которые хотят получить некоторый доход из своих акций, они могут инвестировать в эмитентов, выплачивающих дивиденды. Это компании, которые выплачивают часть своей прибыли в форме дивидендов, ежеквартально или ежегодно. Доходные инвесторы собираются получить от дивидендов, которые будут меняться, и компании оставляют за собой право на увеличение, уменьшение или полное его устранение.

Часто дивидендные акции, которые платят высокую доходность, являются более рискованными или спекулятивными, в то время как более стабильные акции будут иметь более низкую дивидендную выплату. Инвесторы, которые хотят выплачивать дивиденды в своем портфеле, но не заинтересованы в сборе отдельных акций, могут инвестировать в фонд долевого участия в качестве альтернативы. Подобно паевым фондам, фонды прямых доходов инвестируют в основном в акции компаний, которые платят дивиденды, предоставляя инвесторам доходность и, следовательно, доход, чтобы жить дальше. (Для смежного чтения см. Как создать эффективную стратегию выхода на пенсию .)

Облигации отбрасывают доход, даже с ростом ставок

Когда процентные ставки повышаются, доходность или доходность облигаций имеет тенденцию спуститься, поэтому многие инвесторы облигаций работают на холмах в условиях, когда Федеральная резервная система находится на подъеме. Но для пенсионеров облигации могут играть важную роль в получении дохода. Облигации привлекательны, поскольку инвесторы получают процентные платежи, а также выплату, когда облигация созревает. Хотя доходность, как правило, ниже, чем у других инвестиционных продуктов, она обеспечивает стабильный доход.

«Инвестиционные облигации являются важным компонентом портфеля любого пенсионера, даже в условиях низкой процентной ставки, где доход от этих инвестиций кажется низким», - говорит Джонатан Свонбург, представитель инвестиционного советника в Tri-Star Advisors в Хьюстоне, штат Техас , «Облигации должны рассматриваться как драйвер возврата и больше как противовес волатильности акций и облигаций с высокой доходностью. Когда эти вещи опускаются, сокращают свои дивиденды или дефолт, пенсионерам необходимо владеть облигациями, которые будут стабильными или стабильными. Это дает пенсионерам пул наличных денег для израсходования средств. Он также обеспечивает источник средств для восстановления баланса. «

Поскольку мы входим в среду, где Федеральная резервная система может продолжать повышать процентные ставки, инвесторы должны избегать долгосрочных облигаций. В конце концов, вы не хотите запираться на низкую выплату в течение 20 лет и пропустить повышение процентных ставок. Пенсионеры, которые не хотят инвестировать в отдельные облигации, могут приобрести облигационный фонд. Фонды облигаций состоят из множества облигаций, предоставляющих инвесторам различные риски и продолжительности. Фонд облигаций может быть особенно привлекательным в нынешних условиях, поскольку, инвестируя в ряд различных облигаций, он может смягчить удар по растущей среде процентных ставок. (Более подробно см .: Должен ли я инвестировать в облигации во время моего выхода на пенсию? )

Пенсионные фонды дохода могут дать пенсионерам доход

Инвесторы также должны смотреть на фонды, которые обеспечивают сочетание акций и облигаций, которые генерировать доход. Вызываемые фонды пенсионного дохода, эти инвестиционные средства предоставляют инвесторам возможность подвергать акции, облигации и денежные средства, чтобы приносить доход инвесторам, но в то же время остаются довольно консервативными. Пенсионные фонды дохода могут быть привлекательными для пенсионеров, которые сосредоточены на сохранении своего гнездового яйца, даже когда они пытаются его выращивать. Цель этих фондов состоит в том, чтобы обеспечить постоянный поток доходов в годы выхода на пенсию.

Есть три основных типа, которые могут выбрать инвесторы. Целевые денежные средства направлены на то, чтобы предоставить пенсионерам доходность, но поскольку они дают широкое воздействие во всех классах активов, доходность может быть не такой высокой. Фонды замещения доходов подобны аннуитету, выплачивая основную сумму и прибыль в течение заранее определенного периода времени. Ежемесячный доход предназначен для того, чтобы идти в ногу с инфляцией, и нет штрафа, если вы хотите получить наличные деньги на счете. Управляемые фонды выплат также дают пенсионерам ежемесячный доход, но он не фиксируется. Если рынок танков, выплаты могут пойти с ним. (Подробнее см. Ниже: Управление доходом во время выхода на пенсию .)

Нижняя линия

Сохранение для выхода на пенсию уже недостаточно. Теперь вы должны убедиться, что эти сбережения продолжают расти после ухода на пенсию. Люди, которые живут от 20 до 30 лет от рабочей силы, нуждаются в инвестициях, которые растут и выплачивают им доход на этом пути. К счастью, есть несколько вариантов. Пенсионеры могут инвестировать в акции, выплачивающие дивиденды, облигации, приносящие доход, или их комбинацию через множество различных фондов, ориентированных на доход, для получения дохода, который им потребуется для выхода на пенсию, чтобы поддерживать образ жизни, к которому они привыкли.