Для улучшения и хуже, планы 401 (k) являются краеугольным камнем выхода на пенсию в Америке.

С пенсионными планами с установленными выплатами, угасающими с Бэби-бумерами, 401 (k) s будет самым важным и во многих случаях единственным источником дохода для людей, находящихся на пенсии, помимо своих пособий по социальному обеспечению. (Дополнительные сведения см. В разделе Социальное обеспечение: сохранение или отсрочка преимуществ .)

Не сэкономить достаточно

Это проблема. Американцы не являются энтузиастами. В то время как уровень личных сбережений среднего американца в период финансового кризиса увеличился до 7% от дохода, он снизился до 5,7% по мере восстановления экономики.

Результат - низкие остатки на пенсионных счетах - как 401 (k), так и индивидуальные пенсионные счета (IRA) - это, вероятно, не будет длиться долго, когда люди перестанут зарабатывать доход и начнут рисовать их. Согласно исследованию, проведенному Исследовательским институтом по оказанию помощи сотрудникам, в конце 2013 года менее 50% американских семей имели пенсионный счет, а средний остаток на счете для тех, кто это сделал, составлял всего 59 000 долларов США.

Автозаказ

Единственный лучший способ преодолеть дефицит пенсионных накоплений - сделать регистрацию в корпоративных 401 (k) планах автоматической. Большая проблема с планами заключается не в том, какие средства доступны участникам, так и в том, как они распределяют свои активы (что тоже важно), но люди участвуют в них и вносят больше денег, чем они делают.

Преимущества этого очевидны - хороший налоговый вычет и во многих случаях бесплатные деньги. Многие работодатели (процент сократился) по-прежнему соответствуют взносам сотрудников в 401 (k) планов до разного процента доходов. Что еще более важно, это ставит людей на путь улучшения выхода на пенсию. Несмотря на выгоды, большое количество американцев по-прежнему не участвуют в планах или не вносят в них достаточные суммы. (Более подробно см .: Добровольное 401 (k) Взносы: Вещь прошлого? )

Хороший совет, непосредственно приложенный

Люди могут использовать толчок. Автоматическая регистрация сотрудников в 401 (k) планах с типичным 3% дохода может показаться покровительством, но она работает. Исследования регулярно показывают, что лица, которые автоматически зачисляются в пенсионные планы сбережений, не отказываются от договоренности. Они экономят больше, зарабатывают больше на своих сбережениях и оказываются в гораздо лучшем положении, направляясь в отставку.

Сила инерции значительна. Планируйте спонсоров с автоматическим зачислением в настоящее время, чтобы автоматически увеличить ставку взноса по умолчанию при зачислении и увеличить ставку с течением времени. Большинство компаний начинаются с 3%, что, по крайней мере, будет квалифицировать участников для среднего сопоставимого взноса со стороны работодателей и поднять его оттуда.Сотрудники могут полностью или частично отказаться от планов или планов. Чем выше значение сбережения по умолчанию, тем лучше получается изображение. (Подробнее см. Ниже: Является ли ваш 401 (k) на треке? )

Корпоративные спонсоры могут и совершенствуют механику планов 401 (k). Растущее использование целевых фондов, которые вкладывают средства в акции, облигации и наличные деньги в зависимости от возраста участников и уровня инвестиций, является простым решением для людей, которые не хотят выбирать инвестиции. Для тех, кто заинтересован в активном управлении своими планами, расширяются инвестиционные возможности, расширяются инструменты консультаций и финансового планирования. Многие крупные компании также спонсируют программы финансового оздоровления, которые предлагают более обширные услуги по планированию. (Подробнее см. Ниже: Является ли ваш администратор 401 (k) компетентным? )

Нижняя строка

Хранителям нужна вся помощь, которую они могут получить, даже если это составляет предложение, т отказаться. Вот почему самое большое улучшение до 401 (k) s - это автоматическое зачисление. (Подробнее см. 401 (k): Случайное решение проблемы выхода на пенсию .)